福建寧德：點(diǎn)“賬”成金 中征平臺(tái) 牽線搭橋解小微民營企業(yè)之憂

“中征平臺(tái)的應(yīng)收賬款融資，保障了我們上游企業(yè)的穩(wěn)定生產(chǎn),這讓我們很安心！”位于福建寧德的盈浩文化創(chuàng)意股份有限公司負(fù)責(zé)人周經(jīng)理說道。據(jù)了解，盈浩文創(chuàng)是福建省“專精特新”中小企業(yè)，兩年多來，該企業(yè)依托中征平臺(tái)幫助50多家上游企業(yè)獲得應(yīng)收賬款融資,有效緩解決企業(yè)融資難題。

近年來，中國人民銀行寧德市分行（原中國人民銀行寧德市中心支行，下同）持續(xù)加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極對(duì)接動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)（簡稱“一系統(tǒng)一平臺(tái)”），通過“中征平臺(tái)+供應(yīng)鏈”融資模式開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，拓寬中小微企業(yè)融資渠道，提高企業(yè)融資可得性、便利性。2023年1-7月，中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)共促成寧德市應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)金額19.67億元，同比增長1.8倍，增幅居全省首位。

強(qiáng)化科技賦能 打造線上融資新模式

以鋰電新能源、新能源汽車、不銹鋼新材料和銅材料產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的寧德“四大”產(chǎn)業(yè)集群，在本地?fù)碛性S多供應(yīng)鏈中小微企業(yè)，持有大量供應(yīng)鏈核心企業(yè)的應(yīng)收賬款亟待盤活。為此，中國人民銀行寧德市分行印發(fā)《關(guān)于發(fā)揮“一系統(tǒng)一平臺(tái)”促融效能支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，發(fā)揮中征平臺(tái)高效、便捷的全流程線上融資優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用平臺(tái)迅速、便捷的應(yīng)收賬款融資信息合作服務(wù)，推進(jìn)核心企業(yè)與中征平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接，開拓了無形資產(chǎn)變“真金白銀”的新型融資渠道，切實(shí)助力“四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”集群快速發(fā)展。1-7月，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)通過“一系統(tǒng)一平臺(tái)”登記鋰電新能源、不銹鋼新材料等“四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)132筆、金額6.66億元，同比分別增長4.28倍、1.06倍。

“沒想到應(yīng)收賬款真的能抵押，幫我們走出資金緊張的困境。”福安市鑫瑞沖制電機(jī)配件有限公司負(fù)責(zé)人激動(dòng)地說。隨著該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模逐步擴(kuò)大，應(yīng)收應(yīng)付賬款不斷增多，流動(dòng)資金較緊張，中國人民銀行寧德市分行引導(dǎo)福建海峽銀行寧德分行運(yùn)用中征平臺(tái)，以應(yīng)收賬款作為抵押，同時(shí)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)安波電機(jī)（寧德）有限公司（簡稱“安波電機(jī)”）的信用，將企業(yè)遠(yuǎn)期現(xiàn)金流轉(zhuǎn)化為即期融資，幫助該企業(yè)獲得6135萬元融資支持。

健全激勵(lì)機(jī)制 優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境

為推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持上游中小微企業(yè)開展應(yīng)收賬款融資，構(gòu)建良好的供應(yīng)鏈融資生態(tài)環(huán)境，中國人民銀行寧德市分行聯(lián)合市工信局、財(cái)政局加強(qiáng)政策指導(dǎo)，印發(fā)應(yīng)收賬款融資申報(bào)指南、政策獎(jiǎng)勵(lì)等文件，推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及供應(yīng)鏈核心企業(yè)積極發(fā)揮中征平臺(tái)融資作用，有效破解應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)債權(quán)確認(rèn)工作難點(diǎn)，促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與上游中小企業(yè)協(xié)同發(fā)展。值得一提的是，幫助本地上游中小微企業(yè)融資確權(quán)的核心企業(yè)還可獲得年化融資額1%的財(cái)政專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，2022年以來，共6家供應(yīng)鏈核心企業(yè)獲得獎(jiǎng)勵(lì)235.91萬元。

青拓集團(tuán)是全球最大的不銹鋼生產(chǎn)企業(yè)，位列福建省民營企業(yè)100強(qiáng)首位。廢鋼是不銹鋼冶煉的重要材料之一，但不銹鋼產(chǎn)業(yè)鏈中廢鋼企業(yè)規(guī)模較小，較難應(yīng)對(duì)生產(chǎn)與銷售賬期錯(cuò)配導(dǎo)致的現(xiàn)金流緊張問題。為減輕企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，中國人民銀行寧德市分行指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用“一系統(tǒng)一平臺(tái)”，通過差異化的反向保理方案，借助青拓集團(tuán)的信用為供應(yīng)商辦理應(yīng)收賬款融資，有效緩解廢鋼企業(yè)融資難題。1-7月，寧德市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為青拓集團(tuán)上游廢鋼供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款融資8000萬元。

加大政策宣傳 促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展

為提高“一系統(tǒng)一平臺(tái)”融資政策的知曉度，中國人民銀行寧德市分行統(tǒng)籌轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)資源，選派58名業(yè)務(wù)骨干，組建17個(gè)征信宣傳小分隊(duì)，深入園區(qū)、企業(yè)開展宣傳活動(dòng)，讓更多企業(yè)了解供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)。同時(shí)，牽頭組織中征公司、主辦銀行、核心企業(yè)開展線上交流對(duì)接會(huì)議，向企業(yè)介紹中征平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)和功能、應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)操作以及數(shù)據(jù)安全管理，消除企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)安全、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)外泄等疑慮。截至7月末，中國人民銀行寧德市分行運(yùn)用中征平臺(tái)為6條產(chǎn)業(yè)鏈提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)，累計(jì)為上游供應(yīng)商提供融資30.95億元。

“與中征平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接不僅有利于我們企業(yè)與銀行建立互信互惠的關(guān)系，還提高了上游中小企業(yè)的融資效率。”福建省立新船舶工程有限公司負(fù)責(zé)人談道。1-7月，中國人民銀行寧德市分行引導(dǎo)立新船舶、安波電機(jī)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過中征平臺(tái)線上確權(quán)，幫助其上游8家中小微企業(yè)獲得銀行融資資金4102萬元，緩解了全鏈條的資金緊張和生存壓力，促進(jìn)供應(yīng)鏈協(xié)同穩(wěn)定發(fā)展。