銀行行長(zhǎng)上當(dāng)26次被騙3.5億元：為女兒上好大學(xué)“鋪路”，騙貸、違規(guī)發(fā)放貸款

原標(biāo)題：3.5億元“活動(dòng)經(jīng)費(fèi)”打了水漂

庭審現(xiàn)場(chǎng)（來(lái)源：正義網(wǎng)）

“我姨父是高校副校長(zhǎng)，并且和教育部多位領(lǐng)導(dǎo)熟識(shí)，路子廣得很，可以安排孩子上個(gè)好大學(xué)……”受趙某河這句并不高明的謊言蠱惑，心憂女兒學(xué)業(yè)的某銀行行長(zhǎng)李某先后26次上當(dāng)受騙，成了一名可憐的受害者，并一步步從一名領(lǐng)導(dǎo)干部蛻變成了騙取貸款、違法發(fā)放貸款的“蛀蟲(chóng)”。

近日，李某因犯騙取貸款罪、違法發(fā)放貸款罪，被法院判處有期徒刑七年。在此之前的3月11日，山東省高級(jí)法院對(duì)趙某河詐騙案作出終審裁定，駁回趙某河上訴，維持原判。

至此，這樁歷時(shí)七年、涉案金額高達(dá)3.5億元的特大詐騙案件，終于畫(huà)上了句號(hào)。

1065萬(wàn)元的天價(jià)運(yùn)作

2020年7月19日，山東省濱州市某銀行行長(zhǎng)李某因涉嫌騙取貸款罪、違法發(fā)放貸款罪，被公安機(jī)關(guān)逮捕歸案。在證據(jù)面前，李某如實(shí)供認(rèn)了自己的犯罪事實(shí)。然而，高達(dá)數(shù)億元的涉案款卻不翼而飛。這筆巨額錢(qián)款究竟去了何處?

帶著疑問(wèn)，辦案人員對(duì)李某的經(jīng)濟(jì)收支情況進(jìn)行了詳細(xì)篩查，發(fā)現(xiàn)李某近5年來(lái)有大筆款項(xiàng)分別轉(zhuǎn)入北京、內(nèi)蒙古等地賬戶，趙某河詐騙的犯罪事實(shí)隨之浮出水面。2020年7月24日，濱州市公安機(jī)關(guān)將趙某河抓獲歸案。

2014年底的一天，來(lái)自內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市的趙某河，在受邀到高中同學(xué)家中做客時(shí)，認(rèn)識(shí)了時(shí)任濱州市某銀行行長(zhǎng)的李某，閑聊中得知2015年3月李某的女兒準(zhǔn)備參加高考藝術(shù)類考試，但成績(jī)不夠理想。趙某河對(duì)李某說(shuō)“這事不難辦”，聲稱自己的姨父霍某擔(dān)任內(nèi)蒙古某高校副校長(zhǎng)，并且與教育部多位領(lǐng)導(dǎo)熟識(shí)，可以幫著問(wèn)問(wèn)，讓孩子上個(gè)好大學(xué)。

聞聽(tīng)此言，正為此事發(fā)愁的李某立即請(qǐng)趙某河幫忙問(wèn)問(wèn)。二人此后交流較多，加之趙某河家庭背景較好，李某對(duì)趙某河虛構(gòu)的教育部“郭部長(zhǎng)”、北京某學(xué)院“曹院長(zhǎng)”和北京某大學(xué)“顧校長(zhǎng)”等一連串身份深信不疑，更對(duì)其大包大攬的入學(xué)操作滿懷期盼。

2015年3月10日，在李某一家的期盼中，趙某河開(kāi)始了“安排”行動(dòng)。

“上大學(xué)首先需要選號(hào)，這是必須的上學(xué)流程!”趙某河聲稱，已經(jīng)委托自己的姨父霍某幫忙牽線搭橋，但必須要先付一筆活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。對(duì)此，李某不加懷疑，先后向趙某河轉(zhuǎn)賬100余萬(wàn)元。

兩個(gè)月后，趙某河再次找到李某，謊稱需要辦理北京某學(xué)院的藝考合格證，并安排李某之女進(jìn)入該學(xué)校就讀，但活動(dòng)經(jīng)費(fèi)明顯不夠。對(duì)此，牽掛愛(ài)女學(xué)業(yè)的李某毫不猶豫，又迅速向趙某河追加活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，前后將近300萬(wàn)元。

2015年6月下旬，趙某河通過(guò)電話再次聯(lián)系李某，虛構(gòu)了教育部?jī)?nèi)部局域網(wǎng)上有一個(gè)可以在后臺(tái)查看大學(xué)錄取情況并能修改高考分?jǐn)?shù)的“小數(shù)據(jù)庫(kù)”，隨后又以開(kāi)啟“小數(shù)據(jù)庫(kù)”需要繳納保證金及提檔需要擔(dān)保金為由，向李某索要665萬(wàn)元。

至此，一番價(jià)值1065萬(wàn)元的天價(jià)運(yùn)作下來(lái)，李某滿以為女兒上學(xué)的事已經(jīng)是板上釘釘，對(duì)于趙某河的深厚背景更是大為折服。

購(gòu)買(mǎi)教育基金才能辦正式學(xué)籍

2015年7月，李某的女兒進(jìn)入北京某學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院學(xué)習(xí)。當(dāng)李某發(fā)現(xiàn)女兒沒(méi)有正式學(xué)籍時(shí)，便反復(fù)向趙某河詢問(wèn)到底是怎么回事。情急之下，趙某河又迅速編織了另一個(gè)“橋段”。

“現(xiàn)在辦不成正式的學(xué)籍，得慢慢來(lái)才行!”趙某河告訴李某，要想讓女兒轉(zhuǎn)正成為該學(xué)院的正式大學(xué)生，就必須購(gòu)買(mǎi)教育部及各省市教育部門(mén)發(fā)行的教育基金。該教育基金不僅能為李某的女兒換來(lái)正式學(xué)籍，還有年息百分之八的收益。對(duì)于這番解釋，李某信以為真，再次往趙某河的指定賬戶轉(zhuǎn)賬850萬(wàn)元。

同年8月，趙某河再次電話聯(lián)系李某，謊稱該高校無(wú)法對(duì)其女兒提檔，必須登錄學(xué)信網(wǎng)并開(kāi)啟提檔程序才能解決問(wèn)題，但提檔程序一共關(guān)聯(lián)著16個(gè)端口，需要同時(shí)開(kāi)啟這些端口才能跨省提檔。要想成功提檔、順利辦理學(xué)籍，必須繳納每個(gè)端口50萬(wàn)元的保證金。他同時(shí)還聲稱，這已是自己姨父協(xié)調(diào)了所有關(guān)系換來(lái)的最好結(jié)果。對(duì)于這一“安排”，李某沒(méi)有質(zhì)疑，又先后向趙某河轉(zhuǎn)賬保證金及協(xié)調(diào)費(fèi)1461萬(wàn)元。

然而，這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)到騙局終結(jié)的時(shí)候。自2015年9月至2016年9月，在短短一年時(shí)間里，趙某河又先后編織了“向?qū)W校繳納擔(dān)保費(fèi)”“更改高考分?jǐn)?shù)”“開(kāi)啟數(shù)據(jù)庫(kù)費(fèi)用”“二次購(gòu)買(mǎi)教育基金”等多個(gè)借口，先后8次騙取李某1.5億余元。

錢(qián)到手后，趙某河便開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)豪車(chē)、名表、參與賭球等無(wú)限制的揮霍。為掩蓋揮霍事實(shí)，趙某河還專門(mén)偽造了教育部“教育基金專用收據(jù)”6張，共計(jì)金額5500萬(wàn)元。其間，趙某河帶領(lǐng)朋友出國(guó)及到全國(guó)各地旅游，每次行程動(dòng)輒花費(fèi)數(shù)十萬(wàn)元。

為躲避李某的追討，趙某河還將騙取的錢(qián)款以他人名義大量購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)。對(duì)此，李某仍被蒙在鼓里，對(duì)趙某河的信任有增無(wú)減。

冒充反貪局長(zhǎng)屢騙不爽

2016年11月，趙某河給李某打來(lái)電話，說(shuō)教育部的“郭部長(zhǎng)”和自己的姨父因?yàn)檫`紀(jì)插手幫助購(gòu)買(mǎi)教育基金，已經(jīng)引起了紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)的注意，要他千萬(wàn)當(dāng)心，并稱“為保證前期購(gòu)買(mǎi)的教育基金安全，必須再轉(zhuǎn)入一筆保證金”。于是，李某再次向趙某河指定的賬戶轉(zhuǎn)入4100萬(wàn)元。

2017年3月和5月，趙某河先后兩次聯(lián)系李某，聲稱紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)正在審查北京某學(xué)院“曹院長(zhǎng)”，因?yàn)?ldquo;曹院長(zhǎng)”在李某女兒上學(xué)這件事上幫過(guò)忙。趙某河說(shuō)，如果李某想替“恩人”擺平審查一事，就需要重新購(gòu)買(mǎi)教育基金制作流水賬目，以應(yīng)付紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)的審查。就這樣，趙某河兩次成功從李某手上騙取共658萬(wàn)元，用于個(gè)人揮霍。

2017年6月，趙某河冒充某市檢察院反貪局長(zhǎng)孫某與李某取得聯(lián)系，聲稱購(gòu)買(mǎi)教育基金一事已經(jīng)被中紀(jì)委盯上，前期已交的教育基金賬戶資金已被凍結(jié)且被定性為行賄款，李某涉嫌行賄罪。為替李某洗脫罪名，“孫某”稱需要制作虛假的流水賬目，然后再行重新交款，以便將前期購(gòu)買(mǎi)的巨額教育基金置換出來(lái)。至2018年3月，趙某河先后又從李某手上騙得1.52億余元。其間，為維持李某對(duì)教育基金的信任及滿足李某多次催促返還教育基金的要求，趙某河陸續(xù)以教育基金利息及本金返還為由，退還李某3372萬(wàn)元。

至此，在2016年11月至2018年3月這段時(shí)間內(nèi)，趙某河前后共向李某實(shí)施詐騙9次，多次冒充反貪局長(zhǎng)，以教育基金被凍結(jié)、需要制作虛假流水賬目應(yīng)付檢查等借口，先后向李某索要錢(qián)財(cái)共2億余元，用于個(gè)人投資酒店、網(wǎng)吧、購(gòu)房以及購(gòu)買(mǎi)豪車(chē)、奢侈品等。

2018年10月，逐漸發(fā)現(xiàn)情況不對(duì)的李某如夢(mèng)方醒。得知自己被騙的真相后，他多次催促趙某河歸還錢(qián)款，卻被對(duì)方再三拖延。李某明知自己上當(dāng)受騙，卻礙于公職人員身份，擔(dān)心自己用公款為愛(ài)女上學(xué)“鋪路”的事暴露后會(huì)落得身陷囹圄的下場(chǎng)，始終未曾報(bào)案，只能自己暗暗吞下這枚苦果?？紤]到趙某河有實(shí)際投資，李某又想出了“以資抵債”化解金融債務(wù)的招數(shù)，想要瞞天過(guò)海。

“活動(dòng)經(jīng)費(fèi)”竟是銀行貸款

超過(guò)億元的活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，對(duì)一般家庭而言可謂天文數(shù)字。李某作為一名公職人員，這筆巨額經(jīng)費(fèi)從何而來(lái)?辦案人員經(jīng)過(guò)查證，發(fā)現(xiàn)李某利用擔(dān)任銀行行長(zhǎng)的職務(wù)之便，借助貸款投放和信貸管理等經(jīng)營(yíng)職責(zé)，一次次將手伸向銀行貸款。

為侵吞銀行貸款，李某伙同小舅子孫某某、某公司總經(jīng)理張某訂立攻守同盟，授意孫某某、張某制作偽造的購(gòu)銷(xiāo)合同等虛假貸款資料，然后違反規(guī)定發(fā)放貸款，形成了具有隱蔽性和欺騙性的資金轉(zhuǎn)移辦法。隨著時(shí)間的推移，李某等三人又想出了借新還舊、還后再貸、冒用他人名義等多種貸款花樣，導(dǎo)致銀行貸款屢屢流失而不被察覺(jué)。

自2013年6月至2018年2月，李某伙同孫某某、張某先后偽造26家公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流水、資金證明、貸款資料，并5次冒用他人名義進(jìn)行“頂名貸款”，騙取銀行貸款3.5億元。所有不法所得，除用于李某等人的個(gè)人揮霍外，均被趙某河詐騙得手。截至案發(fā)仍有近3.2億元貸款未能追回，給銀行造成特別重大的經(jīng)濟(jì)損失。

查清全部詐騙事實(shí)

2020年10月30日，時(shí)任山東省濱州市檢察院第一檢察部副主任的王超作為承辦檢察官，正式接手此案。鑒于案情復(fù)雜、涉案金額巨大、犯罪行為持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，辦案檢察官依法提前介入引導(dǎo)偵查取證，終于掌握了趙某河犯罪的整個(gè)脈絡(luò)。

在辦案過(guò)程中，濱洲市檢察院還向教育部發(fā)函詢問(wèn)核實(shí)“教育基金”及“小數(shù)據(jù)庫(kù)”情況，得到了“純屬杜撰，毫無(wú)此事”的重要書(shū)證，確認(rèn)了趙某河虛構(gòu)事實(shí)的行為。檢察官還聯(lián)系到某市檢察院原反貪局局長(zhǎng)本人，對(duì)方確認(rèn)“根本沒(méi)有內(nèi)蒙古親戚，并且從來(lái)沒(méi)有與濱州方面發(fā)生過(guò)任何聯(lián)系”。趙某河的姨父霍某也證實(shí)“從未違規(guī)接受外甥趙某河的請(qǐng)托為他人辦理上學(xué)事宜”。同時(shí)，檢察官通過(guò)詢問(wèn)趙某河的親朋好友，掌握了趙某河多次以“幫助上學(xué)”為由欺騙李某的事實(shí)。至此，趙某河實(shí)施詐騙的犯罪事實(shí)被全部查清。

但面對(duì)檢察官的訊問(wèn)，趙某河百般辯解，稱自己僅是受李某委托從事投資盈利活動(dòng)，而非詐騙，對(duì)于自己冒充反貪局長(zhǎng)實(shí)施詐騙的犯罪行為也予以否認(rèn)。在確鑿的證據(jù)面前，最終，趙某河不得不認(rèn)罪。

2021年1月30日，濱州市檢察院以涉嫌詐騙罪對(duì)趙某河提起公訴。與此同時(shí)，該院針對(duì)辦案中發(fā)現(xiàn)的銀行在監(jiān)管方面存在的漏洞，向涉案銀行發(fā)送了《檢察建議書(shū)》，要求銀行結(jié)合前期審批、后期監(jiān)管等工作流程，及時(shí)采取措施健全完善監(jiān)管機(jī)制。銀行收到檢察建議書(shū)后，迅速采取加大貸款審核監(jiān)管力度、開(kāi)展專項(xiàng)檢查、加強(qiáng)法治教育等舉措，進(jìn)一步完善了監(jiān)管機(jī)制，夯實(shí)了干部職工的合規(guī)守矩意識(shí)。

2021年11月3日，濱州市中級(jí)法院作出一審判決，以詐騙罪判處趙某河無(wú)期徒刑。趙某河不服，提起上訴。今年3月11日，山東省高級(jí)法院作出終審裁定，駁回趙某河上訴，維持原判。

李某因?yàn)橐患核接蛢e幸心理，利令智昏之下，為滿足趙某河虛構(gòu)事實(shí)提出的種種無(wú)理需求，罔顧黨紀(jì)國(guó)法，在騙取貸款和違法發(fā)放貸款的犯罪道路上難以剎車(chē)，給國(guó)家造成了特別巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也最終付出了沉重代價(jià)。今年4月29日，經(jīng)山東省博興縣檢察院提起公訴，李某被法院以騙取貸款罪、違法發(fā)放貸款罪判處有期徒刑七年。

“這起案件時(shí)間跨度長(zhǎng)，辦案期間，我們精心求證，奔波多地，終于沒(méi)有辜負(fù)胸前的檢徽!”如今提及此案，已經(jīng)履新博興縣檢察院黨組成員的王超如釋重負(fù)。“該案移送的卷宗有16冊(cè)，我們前前后后審查了幾十遍，最終形成的《審查報(bào)告》有470頁(yè)，超過(guò)30萬(wàn)字。能辦好案子，吃再多的苦也值得!”對(duì)這起案件，王超感慨“百般滋味，一言難盡”。（文中涉案人均為化名）

作者：郭樹(shù)合 張海亮

【來(lái)源：正義網(wǎng)-檢察日?qǐng)?bào)】