福建省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等5單位印發(fā)《福建省鄉(xiāng)村振興貸實(shí)施暫行辦法》的通知

各設(shè)區(qū)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、財(cái)政局、金融監(jiān)管局（金融辦）,平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、財(cái)金局，人民銀行省內(nèi)各市中心支行、各銀保監(jiān)分局，各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

　　為貫徹落實(shí)《中共福建省委辦公廳 福建省人民政府辦公廳印發(fā)<關(guān)于扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作落實(shí)“六保”任務(wù)的實(shí)施方案>的通知》,有效緩解中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題，根據(jù)省財(cái)政廳、省金融監(jiān)管局《關(guān)于印發(fā)<省級(jí)政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池資金管理辦法>的通知》規(guī)定，我們制定了《福建省鄉(xiāng)村振興貸實(shí)施暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，抓好組織實(shí)施。

　　福建省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳福建省財(cái)政廳
　　福建省地方金融監(jiān)督管理局
　　人民銀行福州中心支行
　　福建銀保監(jiān)局
　　2022年3月7日

　?。ù思鲃?dòng)公開(kāi)）

福建省鄉(xiāng)村振興貸實(shí)施暫行辦法

　　第一條 本辦法所稱鄉(xiāng)村振興貸是指金融機(jī)構(gòu)依托福建省金融服務(wù)云平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱金服云平臺(tái)），借助省級(jí)政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池（以下簡(jiǎn)稱資金池）提供貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作為增信手段，通過(guò)“快服貸”產(chǎn)品為符合條件的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)提供流動(dòng)性融資服務(wù)的信貸產(chǎn)品。

　　第二條 資金池是指省財(cái)政整合相關(guān)資金設(shè)立，按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的資金。資金池管理按《關(guān)于印發(fā)<省級(jí)政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池資金管理辦法>的通知》（閩財(cái)金〔2020〕19號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。

　　第三條 不良貸款是指企業(yè)逾期1個(gè)月（含）未償還貸款本金或超過(guò)2個(gè)月（含）未償還貸款利息且合作金融機(jī)構(gòu)已宣布提前到期的貸款。

　　合作金融機(jī)構(gòu)是指已入駐金服云平臺(tái)且按照本辦法規(guī)定提供鄉(xiāng)村振興貸服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　不良貸款率是指合作銀行在某一時(shí)點(diǎn)上鄉(xiāng)村振興貸的不良貸款本金占該行同產(chǎn)品貸款余額的比重。

　　第四條 鄉(xiāng)村振興貸服務(wù)對(duì)象為在福建省（不含計(jì)劃單列市）登記注冊(cè)、守法經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良記錄的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織以及經(jīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門核準(zhǔn)登記的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織法人。上述主體應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合鄉(xiāng)村振興貸條件，具備正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件。鄉(xiāng)村振興貸貸款資金必須用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不能用于金融投資、理財(cái)、轉(zhuǎn)貸等套利活動(dòng)或個(gè)人消費(fèi)，以及投資國(guó)家政策禁止或限制的項(xiàng)目。

　　第五條 建立服務(wù)對(duì)象企業(yè)池，采用名單制動(dòng)態(tài)管理。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門收集相關(guān)領(lǐng)域符合鄉(xiāng)村振興貸的企業(yè)名單，依托金服云平臺(tái)或當(dāng)?shù)卮_定的其他方式，形成企業(yè)池名單。名單內(nèi)企業(yè)如涉違法經(jīng)營(yíng)、出現(xiàn)不良記錄等，不再符合相關(guān)條件，經(jīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門核實(shí)后，移出企業(yè)池名單。在被移出企業(yè)池名單前發(fā)生的鄉(xiāng)村振興貸，可按本辦法規(guī)定享受相關(guān)政策。

　　金服云平臺(tái)根據(jù)銀行貸款審核標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行初步篩選，分類標(biāo)注，為銀行發(fā)放貸款和相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)提供便利。

　　銀行要按市場(chǎng)化、法治化原則，充分發(fā)揮服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)防控和技術(shù)能力的優(yōu)勢(shì)，有效甄別鄉(xiāng)村振興貸企業(yè)，特事特辦、急事快辦，簡(jiǎn)化審批資料和流程，對(duì)申報(bào)企業(yè)在符合基本信貸準(zhǔn)入條件的情況下，盡快完成盡職調(diào)查、授信審批。

　　第六條 鄉(xiāng)村振興貸可采用銀政保、銀政擔(dān)、銀政等合作模式，具體合作模式由銀、保、擔(dān)、企自主選擇。

　　銀政保模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，企業(yè)投保貸款保證保險(xiǎn)，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行、資金池、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按約定及本辦法規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。

　　銀政擔(dān)模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行、資金池、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按約定及本辦法規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。

　　銀政模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，該項(xiàng)信貸未涉及任何擔(dān)保、保險(xiǎn)，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由銀行、資金池按規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。

　　鼓勵(lì)合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)池內(nèi)的企業(yè)提供純信用融資。

　　第七條 鄉(xiāng)村振興貸單戶企業(yè)的貸款規(guī)模原則上控制在1000萬(wàn)元以內(nèi)，實(shí)行優(yōu)惠貸款利率。各政策性銀行、大型銀行和郵儲(chǔ)銀行按不超過(guò)最近一次公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率，其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按不超過(guò)最近一次公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加100個(gè)基點(diǎn)發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率。貸款期限由銀行與企業(yè)自主選擇，原則上不超過(guò)1年，鼓勵(lì)銀行采取無(wú)還本續(xù)貸方式延長(zhǎng)企業(yè)貸款期限。

　　第八條 對(duì)于由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款，符合“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)定的，取消反擔(dān)保，依托合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)防控和技術(shù)能力，由合作金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的業(yè)務(wù)條件對(duì)擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和審批，由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性審核確認(rèn)，不再做重復(fù)性盡職調(diào)查。獲取擔(dān)保貸款的企業(yè)繳納的擔(dān)保費(fèi)不高于1%。合作金融機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保體系原則上按照2∶8比例分擔(dān)貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，原則上事先鎖定合作業(yè)務(wù)總體擔(dān)保代償率上限為5%，國(guó)家和我省出臺(tái)新規(guī)定的按新規(guī)定執(zhí)行。

　　第九條 銀政擔(dān)模式下符合《福建省財(cái)政廳 福建省地方金融監(jiān)督管理局 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（閩財(cái)金〔2019〕20號(hào)）條件的，貸款損失按規(guī)定分擔(dān)比例進(jìn)行分險(xiǎn)。單戶1000萬(wàn)元及以下貸款且代償熔斷率5%以內(nèi)的，省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例可提高至40%；符合國(guó)家融資擔(dān)?；饤l件的，由省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)接國(guó)家融資擔(dān)?；鹕暾?qǐng)分險(xiǎn)。其中：?jiǎn)螒?00萬(wàn)元及以下的貸款、代償熔斷率5%以內(nèi)的，資金池對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照不超過(guò)未結(jié)清本金部分20%再分險(xiǎn)。

　　第十條 鄉(xiāng)村振興貸未納入政府性融資擔(dān)保范圍分險(xiǎn)的，發(fā)生貸款損失，扣除可由保險(xiǎn)公司、其他融資擔(dān)保、抵質(zhì)押物代償金額后，按照以下比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：（一）本金損失低于20%時(shí)，資金池不予補(bǔ)償；（二）本金損失高于20%時(shí)，資金池按不超過(guò)本金損失的50%給予就高補(bǔ)償，合作銀行承擔(dān)的損失不低于本金的20%。

　　第十一條 金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家法律法規(guī)造成的損失，資金池不予補(bǔ)償。出現(xiàn)不良時(shí)，資金池的補(bǔ)償范圍為同一企業(yè)同一年度內(nèi)不超過(guò)1000萬(wàn)元的鄉(xiāng)村振興貸。同一企業(yè)出現(xiàn)多筆不良貸款時(shí)，資金池按先純信用貸款、再按其他類貸款的順序依次給予補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)。補(bǔ)償政策可適當(dāng)向注冊(cè)地為金融信用示范村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織傾斜。

　　第十二條 省內(nèi)人民銀行合規(guī)運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)等政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大鄉(xiāng)村振興貸投放力度。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的鄉(xiāng)村振興貸情況將納入人民銀行金融支持鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估范圍。

　　第十三條 企業(yè)申請(qǐng)入池。針對(duì)符合鄉(xiāng)村振興貸條件的主體建立服務(wù)企業(yè)池，符合條件的服務(wù)對(duì)象經(jīng)金服云平臺(tái)或其他媒體網(wǎng)絡(luò)上向社會(huì)公示，公示期5天，期滿無(wú)異議即形成鄉(xiāng)村振興貸企業(yè)池名單。

　　第十四條 企業(yè)申請(qǐng)貸款。通過(guò)金服云平臺(tái)“快服貸”專區(qū)鄉(xiāng)村振興貸產(chǎn)品模塊，在線發(fā)起貸款申請(qǐng)。面臨暫時(shí)流動(dòng)性困難的鄉(xiāng)村振興貸服務(wù)對(duì)象承諾符合鄉(xiāng)村振興貸條件、貸款用途符合本辦法規(guī)定，可通過(guò)金服云平臺(tái)“快服貸”專區(qū)鄉(xiāng)村振興貸產(chǎn)品模塊在線申請(qǐng)鄉(xiāng)村振興貸，也可直接向銀行申請(qǐng)鄉(xiāng)村振興貸，并由銀行協(xié)助通過(guò)金服云平臺(tái)線上辦理。

　　第十五條 合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)接受理。合作金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金服云平臺(tái)對(duì)接受理，結(jié)合“鄉(xiāng)村振興貸”窗口等平臺(tái)開(kāi)展審查審核。對(duì)接情況在線留痕，金服云平臺(tái)設(shè)置“已發(fā)布”“被關(guān)注”“已授信”等業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)識(shí)。對(duì)接未成功，除涉密及敏感信息，應(yīng)簡(jiǎn)要說(shuō)明理由。

 
　　第十六條 備案。對(duì)接成功后，銀行應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)金服云平臺(tái)報(bào)備授信、貸款發(fā)放情況。逾期未報(bào)備的，不納入資金池風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)支持范圍。

　　第十七條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。貸款屬于政府性融資擔(dān)保范圍的，貸款本金損失扣除金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分，由省再擔(dān)保和融資擔(dān)保公司先行代償。省再擔(dān)保公司審核后，向有關(guān)方面申請(qǐng)撥付補(bǔ)償資金，屬于資金池負(fù)擔(dān)部分由省再擔(dān)保公司按程序申請(qǐng)。貸款不屬于政府性融資擔(dān)保范圍的，貸款本金損失屬于資金池負(fù)擔(dān)部分，在司法機(jī)關(guān)或相關(guān)機(jī)構(gòu)受理銀行追款訴訟請(qǐng)求后，銀行通過(guò)金服云平臺(tái)向省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳提出補(bǔ)償申請(qǐng)。

　　相關(guān)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金服云平臺(tái)發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)同時(shí)提交相關(guān)紙質(zhì)佐證材料（包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)報(bào)告，內(nèi)容涵蓋貸款合同、企業(yè)違約、貸款損失、開(kāi)展追收等情況，司法機(jī)關(guān)或相關(guān)機(jī)構(gòu)受理追款訴訟請(qǐng)求材料等）。金服云平臺(tái)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)系統(tǒng)提醒功能將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)信息傳遞給省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省金融監(jiān)管局。省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭、省金融監(jiān)管局配合，及時(shí)開(kāi)展審核，相關(guān)信息核實(shí)可委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展，及時(shí)提出資金池分擔(dān)建議，報(bào)省財(cái)政廳審核確認(rèn)并撥付補(bǔ)償金。

　　第十八條 追索。產(chǎn)生不良貸款后，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開(kāi)展追收事宜。資金池給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在收到追回款的5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)追回資金扣除合理追索費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等)后的余額部分，按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例償還資金池。合理追索費(fèi)用事后須經(jīng)省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳確認(rèn)，確認(rèn)后多退少補(bǔ)。

　　第十九條 對(duì)鄉(xiāng)村振興貸不良貸款率高于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要推動(dòng)落實(shí)鄉(xiāng)村振興貸盡職免責(zé)制度，細(xì)化和明確鄉(xiāng)村振興貸不良貸款容忍度和授信盡職免責(zé)的要求，切實(shí)提高基層“敢貸、愿貸”積極性。

　　第二十條 數(shù)據(jù)查詢分析。金服云平臺(tái)為省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省財(cái)政廳、省金融監(jiān)管局、人民銀行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局提供企業(yè)融資需求、獲得授信額度、貸款的總額等信息的實(shí)時(shí)查詢功能，及對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)上一年度鄉(xiāng)村振興貸開(kāi)展情況的匯總分析功能。

　　鄉(xiāng)村振興貸運(yùn)作流程圖詳見(jiàn)附件1。

　　第二十一條 省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭提出年度風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金預(yù)算，報(bào)省財(cái)政廳審核。省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，做好年度風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)預(yù)算資金動(dòng)態(tài)跟蹤。合作銀行在貸款規(guī)模內(nèi)辦理鄉(xiāng)村振興貸業(yè)務(wù)。

　　第二十二條 同一金融機(jī)構(gòu)在資金池支持范圍內(nèi)的不良貸款率達(dá)到或超過(guò)5%時(shí)，暫停辦理鄉(xiāng)村振興貸新增業(yè)務(wù)，即為熔斷。金融機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)熔斷之日起5個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)主動(dòng)向省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省財(cái)政廳、省金融監(jiān)管局、人民銀行福州中心支行報(bào)告，熔斷前受理的業(yè)務(wù)可按本辦法規(guī)定享受相關(guān)政策。未按規(guī)定報(bào)告的，資金池對(duì)導(dǎo)致熔斷的不良貸款及熔斷后新增的不良貸款不予補(bǔ)償。不良貸款率若恢復(fù)至5%以內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)金服云平臺(tái)向省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳提出申請(qǐng)，由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭，會(huì)同省財(cái)政廳、省金融監(jiān)管局、人民銀行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局提出意見(jiàn)，獲得同意后可重啟相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　同一金融機(jī)構(gòu)包括省行及下屬分支行、營(yíng)業(yè)部等。

　　第二十三條 本實(shí)施辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，有效期2年。具體條款由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省財(cái)政廳、省金融監(jiān)管局、人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋，未明確事項(xiàng)按閩財(cái)金〔2020〕19號(hào)文件規(guī)定執(zhí)行。