普惠小微企業(yè)貸款增幅全省第一 中信銀行福州分行“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)見(jiàn)行見(jiàn)效

大力創(chuàng)新推廣普惠信貸產(chǎn)品、積極優(yōu)化金融服務(wù)模式、主動(dòng)降本讓利小微企業(yè).....

中信銀行福州分行嚴(yán)格對(duì)照“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”的監(jiān)管要求，積極踐行中信銀行支持普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略部署，在黨史學(xué)習(xí)教育中汲取能量，推進(jìn)普惠金融服務(wù)下基層，致力于解決社會(huì)關(guān)切的小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題。學(xué)史力行，實(shí)干為民，“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)見(jiàn)行見(jiàn)效，結(jié)出累累碩果。

據(jù)人民銀行福州中心支行通報(bào)，繼2020年普惠小微企業(yè)貸款增幅位居全省第一位之后，2021年一季度中信銀行福州分行普惠小微企業(yè)貸款增量突破10億元，同比增長(zhǎng)250%，增幅在可比同業(yè)中最高，今年，該行還將單列專項(xiàng)額度30億元，全力支持普惠小微企業(yè)發(fā)展。

一、大力創(chuàng)新推廣普惠信貸產(chǎn)品，全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興

圍繞“唱山歌、念海經(jīng)、創(chuàng)數(shù)字、繪綠色、強(qiáng)蘇區(qū)”等領(lǐng)域，創(chuàng)新推出貼近市場(chǎng)、靈活高效的屬地化特色信貸產(chǎn)品，一季度，福州分行累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸5筆，續(xù)貸金額1186萬(wàn)元；發(fā)放小型微型企業(yè)首貸戶33戶，占當(dāng)年小型微型企業(yè)貸款累放戶數(shù)的12.22%；發(fā)放小微企業(yè)信用貸款665筆合計(jì)26.16億元，比年初增加3.32億元,以高質(zhì)量普惠金融全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

支持鄉(xiāng)村山林經(jīng)濟(jì)振興。以支持閩西北山林經(jīng)濟(jì)為切入點(diǎn)，創(chuàng)新推出“林權(quán)貸、茶山貸”等普惠產(chǎn)品，滿足山區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求，重點(diǎn)培育三明林業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)增產(chǎn)擴(kuò)產(chǎn)，加大寧德福鼎白茶特色產(chǎn)業(yè)升級(jí)，投放無(wú)抵押“茶山貸”支持老鐘家、福蘊(yùn)等茶業(yè)企業(yè)樹(shù)立自有品牌。福州分行普惠金融部黨支部與福鼎方家山村黨支部開(kāi)展黨建共建，共同研究推進(jìn)金融與白茶產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，成效明顯。

支持海洋經(jīng)濟(jì)振興。積極響應(yīng)政府“海上福州”的發(fā)展布局，對(duì)接寧德、連江、平潭等海洋漁業(yè)經(jīng)濟(jì)主體，創(chuàng)新推廣“養(yǎng)殖貸”“漁船貸”等普惠信貸產(chǎn)品，全力扶持海洋捕撈、養(yǎng)殖、倉(cāng)儲(chǔ)、冷鏈等行業(yè)小微企業(yè)發(fā)展。累計(jì)為寧德畬家三農(nóng)投資公司、平潭誠(chéng)通鮑魚(yú)養(yǎng)殖公司等水產(chǎn)養(yǎng)殖和遠(yuǎn)洋捕撈小微企業(yè)提供3750萬(wàn)元信貸支持。

金融科技賦能鄉(xiāng)村振興。大力研發(fā)線上產(chǎn)品服務(wù)新模式，打破金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)局限，推廣“商票e貸、政采e貸、信e鏈、信e銷、鏈e貸、銀稅e貸、關(guān)稅e貸、物流e貸、訂單e貸”等融資產(chǎn)品，完善網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等系統(tǒng)功能，搭建智能服務(wù)體系，打通村鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)“最后一公里”。目前已辦理普惠線上業(yè)務(wù)12億元，為440多家小微企業(yè)安全、快捷的融資服務(wù)。

支持鄉(xiāng)村綠色振興，積極融入“碳達(dá)峰、碳中和、綠色金融”等領(lǐng)域，對(duì)接三明南平省級(jí)綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)要求，推出“綠色貸、環(huán)保貸、振鄉(xiāng)貸、興農(nóng)貸”等信貸產(chǎn)品，支持三明林業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)生產(chǎn)，助力泉州石獅印染行業(yè)小微企業(yè)技改升級(jí)，培育寧德龍巖農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)。累計(jì)為三明永安燕林林業(yè)、石獅合益吹塑公司、福建牛羅山生態(tài)農(nóng)業(yè)、龍巖閩西好食品公司等綠色環(huán)保類小微企業(yè)投放1500萬(wàn)元。

支持老區(qū)蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)振興。傳承紅色革命精神，持續(xù)向老區(qū)蘇區(qū)小微企業(yè)輸送金融活水，創(chuàng)新推出“紅色貸、擁軍貸、產(chǎn)融貸、政融貸”，助力退役軍人、軍屬創(chuàng)業(yè)，加大軍民融合金融支持力度，打通政府助保平臺(tái)和擔(dān)保公司增信融資渠道，助力寧德、龍巖、三明老區(qū)蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。累計(jì)為龍巖歐麥香食品、福建新通途科技等小微企業(yè)投放“紅色貸”、“擁軍貸”、“產(chǎn)融貸”、“政融貸”1.91億元。

二、積極優(yōu)化金融服務(wù)模式，打造“四化”服務(wù)體系

“以客為尊”是中信銀行傳統(tǒng)文化，福州分行從客戶需求出發(fā)，完善體制機(jī)制、豐富產(chǎn)品供給、提升服務(wù)質(zhì)效、優(yōu)化模式，打造切合普惠大眾需求的“四化”服務(wù)體系。

體制機(jī)制專業(yè)化。打造普惠金融“四集中”運(yùn)營(yíng)體系，在重點(diǎn)區(qū)域建設(shè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、打造專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)適應(yīng)普惠業(yè)務(wù)發(fā)展需要的專業(yè)人員，保持政策、制度的穩(wěn)定性和延續(xù)性，保障服務(wù)下沉接地氣。在福州、泉州建設(shè)普惠金融學(xué)校，在福州、寧德、龍巖、三明建立普惠金融工作站，扎根基層，服務(wù)社區(qū)，發(fā)揮好金融助力脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興、擴(kuò)大就業(yè)創(chuàng)業(yè)等作用。立足當(dāng)?shù)貙?shí)際，加強(qiáng)對(duì)夜間經(jīng)濟(jì)平臺(tái)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)平臺(tái)、基層運(yùn)作平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)振興平臺(tái)的服務(wù)?，F(xiàn)已開(kāi)展服務(wù)活動(dòng)200余場(chǎng)，惠及普惠大眾1500余個(gè)。

產(chǎn)品供給特色化。以客戶需求為導(dǎo)向，致力解決小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”痛點(diǎn)，重點(diǎn)圍繞“鏈、房、票、政、物”等金融場(chǎng)景和行業(yè)特色，提供契合客戶需求的線上線下信貸產(chǎn)品，不斷加大供應(yīng)鏈、區(qū)塊鏈金融服務(wù)供給力度，賦能產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。全面融入鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要，創(chuàng)新“信福農(nóng)貸”“信福農(nóng)貸”“信福林貸”“信福漁貸”“信福工貸”“信福商貸”“信福軍貸”六大系列特色產(chǎn)品，塑造普惠“信福貸”創(chuàng)新品牌。深耕寧德龍巖普惠金改區(qū)“試驗(yàn)田”，加快產(chǎn)品數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深耕特色行業(yè)和場(chǎng)景，量身定制屬地化產(chǎn)品。探索與海關(guān)、稅務(wù)、國(guó)有融資擔(dān)保公司合作，開(kāi)展外貿(mào)貸、助保貸、銀稅貸等產(chǎn)品，助力穩(wěn)外貿(mào)保就業(yè)大局。該行還創(chuàng)設(shè)特色產(chǎn)品18個(gè)，全方位滿足各類小微企業(yè)融資需求。

客戶服務(wù)智慧化。強(qiáng)化金融科技、大數(shù)據(jù)應(yīng)用，搭建線下服務(wù)與電子渠道、智能客服相結(jié)合的立體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升智能對(duì)接、智能服務(wù)能力，打造“零接觸、場(chǎng)景化、自動(dòng)化”服務(wù)模式，滿足客戶全方位的金融需求；積極與政府相關(guān)部門合作，借助金服云、產(chǎn)融云、信易貸、銀稅互動(dòng)等平臺(tái)，輸出優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀企信息對(duì)稱共享，打造便利化融資通道，切實(shí)提升普惠金融覆蓋面、可得性。目前，已通過(guò)金服云平臺(tái)辦理小微企業(yè)貸款1.5億元，惠及小微企業(yè)36家。

申貸獲得簡(jiǎn)單化。深入分析小微信貸“點(diǎn)多面廣、小額分散”特點(diǎn)，緊扣風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)兩大要點(diǎn)，完成普惠金融授信流程再造，減少貸款申請(qǐng)材料，取消財(cái)務(wù)報(bào)表要求，優(yōu)化評(píng)審內(nèi)容，簡(jiǎn)化調(diào)查審查報(bào)告，上線風(fēng)控預(yù)警模塊，實(shí)現(xiàn)智能化貸后管理，在調(diào)查、審查、審批、貸后等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化流水線生產(chǎn)，為客戶提供高效、便捷融資服務(wù)。強(qiáng)化科技運(yùn)用，推進(jìn)智能風(fēng)控系統(tǒng)迭代，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作由“人控”向“機(jī)控”轉(zhuǎn)變，達(dá)到“企業(yè)跑一趟”和“跑企業(yè)一趟”，提升客戶體驗(yàn)感。在疫情期間，這種非接觸、遠(yuǎn)程式信貸辦理模式，深得客戶好評(píng)。

三、主動(dòng)降本讓利小微企業(yè)，切實(shí)減輕客戶負(fù)擔(dān) 

堅(jiān)持“保本微利”經(jīng)營(yíng)。認(rèn)真落實(shí)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求，多措并舉，切實(shí)減輕客戶負(fù)擔(dān)。利用總行經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)補(bǔ)貼政策和轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制，加大定價(jià)優(yōu)惠力度，最大限度讓利企業(yè)；執(zhí)行小微企業(yè)貸款“四禁”政策，減免所有服務(wù)收費(fèi)；主動(dòng)承擔(dān)融資費(fèi)用，包括抵押品評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)等。

積極對(duì)接國(guó)家利好政策。用好國(guó)家普惠金融稅收優(yōu)惠政策，為客戶提供優(yōu)惠利率貸款；積極對(duì)接國(guó)家紓困、應(yīng)急貸款政策，為29家小微企業(yè)提供1.4億元的紓困貸款、應(yīng)急貸款支持，并持續(xù)幫助更多普惠小微企業(yè)獲得低利率貸款。

全面落實(shí)延期還本付息政策，對(duì)貸款到期臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，采取“應(yīng)延盡延”，幫助企業(yè)渡難關(guān)。全面推廣“無(wú)還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，對(duì)符合條件的存量貸款采取名單制管理，提前對(duì)接客戶需求，主動(dòng)予以辦理，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)貸“零成本”“無(wú)縫隙”。