交通銀行董事長任德奇：“四個(gè)加強(qiáng)”持續(xù)發(fā)力普惠金融

6月20日，交通銀行董事長任德奇出席2024陸家嘴論壇“全體大會八：建設(shè)高質(zhì)量普惠金融體系”并發(fā)表演講。

任德奇出席論壇并發(fā)表演講

以下為任德奇董事長演講實(shí)錄：

建設(shè)高質(zhì)量普惠金融體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高質(zhì)量金融服務(wù)，是金融的天職。扎實(shí)做好普惠金融大文章，是金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記重要指示精神和黨中央決策部署的一項(xiàng)重大工作任務(wù)，需要久久為功，持續(xù)加力。

在監(jiān)管支持和同業(yè)共同努力下，中國普惠金融發(fā)展取得較好成效。根據(jù)世界銀行發(fā)布的全球普惠金融調(diào)查數(shù)據(jù)，中國受訪者的賬戶擁有率、數(shù)字支付使用率、借貸參與率等多項(xiàng)普惠金融指標(biāo)增長明顯，位居中高收入經(jīng)濟(jì)體前列。今年一季度，上海全市普惠貸款余額突破1萬億元。

交通銀行近年來也持續(xù)發(fā)力。近三年，交行普惠型小微企業(yè)貸款余額平均增幅超31%，涉農(nóng)貸款余額、用于服務(wù)日常生活消費(fèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款余額平均增長更快。近些年，廣大居民的理財(cái)產(chǎn)品需求也很旺盛，交行零售AUM持續(xù)增長近10%。做好普惠金融，交行重點(diǎn)通過四個(gè)“加強(qiáng)”持續(xù)發(fā)力，久久為功。

第一，加強(qiáng)數(shù)據(jù)賦能，提高融資可得性。做好普惠金融，數(shù)字化是關(guān)鍵。在過去的經(jīng)營模式下，金融機(jī)構(gòu)較為注重抵押擔(dān)保，而普惠客戶往往缺乏滿足條件的押品。要突破這個(gè)難題，重要的是整合內(nèi)外部信息，對客戶開展多維度評價(jià)，以客戶的經(jīng)營行為、信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，主動授信。交行在上海推出“智慧知產(chǎn)貸”，精準(zhǔn)聚焦科創(chuàng)小微企業(yè)，將研發(fā)水平、知識產(chǎn)權(quán)、人才等非財(cái)務(wù)要素納入考量，更加符合科創(chuàng)客群輕資產(chǎn)、重研發(fā)的特點(diǎn)，為客戶提供合適的額度滿足其初創(chuàng)期需求。交行還與大數(shù)據(jù)中心對接，對科技型企業(yè)實(shí)施主動授信，在兩部委六個(gè)清單包含的科創(chuàng)企業(yè)中，交行在上海已對其中的1.4萬戶進(jìn)行了主動授信，授信額度超400億元。

第二，加強(qiáng)線上線下融合，提高融資便捷性。交行通過加強(qiáng)動態(tài)人臉識別和遠(yuǎn)程音視頻技術(shù)應(yīng)用，同時(shí)擴(kuò)大與不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)抵押、知識產(chǎn)權(quán)機(jī)構(gòu)確權(quán)等直聯(lián)范圍，強(qiáng)化線上服務(wù)功能。針對少量必要的線下環(huán)節(jié)，加強(qiáng)線上線下一體化，通過創(chuàng)新服務(wù)模式提升效率。比如，在吉林省創(chuàng)新推出“紅本貸”，通過與吉林省農(nóng)村金融服務(wù)公司數(shù)據(jù)對接，把土地經(jīng)營權(quán)證，也就是“紅本”，作為增信手段，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶從申請、審批、提款到還款的全線上辦理，戶均僅需20分鐘。目前該產(chǎn)品已服務(wù)農(nóng)戶超5000戶，貸款金額超4億元。

第三，加強(qiáng)產(chǎn)品供給，提高居民收入，滿足人民群眾多樣化金融需求。交行認(rèn)真落實(shí)習(xí)近平總書記“讓那些兼具安全性、收益性、流動性的金融產(chǎn)品走進(jìn)尋常百姓家”的重要指示，持續(xù)加大低起點(diǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、形態(tài)簡單的基金、理財(cái)及小額保險(xiǎn)等普惠型財(cái)富管理產(chǎn)品供應(yīng)，多渠道增加居民財(cái)產(chǎn)性收入。目前，交行服務(wù)個(gè)人客戶的AUM值已超過5萬億元。

第四，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)的服務(wù)。交行圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力要求，聚焦金融支持科技創(chuàng)新、專精特新等重點(diǎn)領(lǐng)域，打造“交銀科創(chuàng)”服務(wù)品牌。近期開展的一個(gè)重點(diǎn)工作是通過和地方數(shù)據(jù)部門對接，對科技型小微企業(yè)進(jìn)行批量“主動授信”，使得客戶經(jīng)理能像“快遞小哥”一樣，讓客戶進(jìn)行簡單“掃碼”，即可獲知預(yù)授權(quán)額度，而且能夠簡潔快速地辦理接下來的授信融資。