光大銀行發(fā)布2021年年度報(bào)告 經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn) 財(cái)富管理特色彰顯

3月25日晚，光大銀行發(fā)布2021年年度報(bào)告。報(bào)告顯示，2021年，光大銀行積極履行金融央企責(zé)任擔(dān)當(dāng)，緊緊圍繞“一流財(cái)富管理銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，突出財(cái)富管理特色，強(qiáng)化科技賦能，取得了優(yōu)良的經(jīng)營業(yè)績：該行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1527.51億元，同比增長7.14%；凈利潤436.39億元，同比增長15.06%，增幅穩(wěn)定，收入利潤結(jié)構(gòu)進(jìn)一步得到優(yōu)化；不良貸款額413.66億元，不良貸款率1.25%，持續(xù)保持“雙降”，撥備覆蓋率187.02%，比上年末增加4.31個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提升。

2021年是中國共產(chǎn)黨成立100周年，是“十四五”規(guī)劃開局之年。一年來，光大銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，積極融入和服務(wù)新發(fā)展格局，回歸金融本源，服務(wù)社會(huì)民生，展現(xiàn)了新?lián)?dāng)、新作為。

一、忠實(shí)履行職責(zé)使命，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略

主動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2021年，光大銀行積極助力區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等國家重大戰(zhàn)略區(qū)域貸款余額較年初增加1022億元，增長12%；助力制造強(qiáng)國建設(shè)，制造業(yè)中長期貸款余額較年初增加435億元，增長46%；支持民營企業(yè)健康發(fā)展，民營企業(yè)貸款余額較年初增加366億元；不斷深耕普惠金融，普惠貸款余額較年初增加499.81億元，增長26.72%，新投放貸款加權(quán)平均利率同比下降36BPs；積極落實(shí)延期還本付息政策，全年對(duì)普惠型小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主實(shí)施階段性延期還本148.95億元，階段性延期付息7.16億元。

積極推進(jìn)綠色金融。2021年，光大銀行成立碳達(dá)峰、碳中和領(lǐng)導(dǎo)小組，明確全面落實(shí)“雙碳”目標(biāo)工作方案，支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，嚴(yán)格執(zhí)行“綠色信貸一票否決制”，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)向“綠色”調(diào)整。2021年末，光大銀行綠色貸款余額1245.92億元，較年初增長20.12%，其中，清潔能源貸款余額127.21億元，較年初增長54.03%。

大力支持鄉(xiāng)村振興。2021年，光大銀行在股份制商業(yè)銀行中率先在總分行設(shè)立鄉(xiāng)村振興金融部，發(fā)布“陽光興農(nóng)”服務(wù)品牌，推出鄉(xiāng)村振興綜合金融服務(wù)方案，為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)光大力量。2021年末，該行涉農(nóng)貸款余額3901.6億元，比年初增加132.94億元；“光大購精彩”平臺(tái)共幫扶19個(gè)省107個(gè)原國家級(jí)貧困縣的鄉(xiāng)村企業(yè)116家，上線助農(nóng)商品近700款，累計(jì)銷售204.57萬件1.34億元，2021年銷售助農(nóng)商品87.57萬件5086.79萬元；應(yīng)用“光付通”數(shù)字金融產(chǎn)品為脫貧地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)（“832平臺(tái)”）提供商戶注冊(cè)、賬戶管理、訂單支付等服務(wù)，并免除全部手續(xù)費(fèi)用，切實(shí)減輕涉農(nóng)小微商戶的負(fù)擔(dān)。

二、經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn)，發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升

營收增幅保持穩(wěn)定，結(jié)構(gòu)明顯向好。2021年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1527.51億元，同比增長101.79億元，增幅7.14%，與上年增幅基本持平，保持穩(wěn)定增長。在此基礎(chǔ)上，該行營業(yè)收入結(jié)構(gòu)持續(xù)向好：一是利息收入總量保持平穩(wěn)。認(rèn)真落實(shí)國家減費(fèi)讓利政策、積極滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求，推動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模增長9.95%至5.90萬億元，全年實(shí)現(xiàn)利息凈收入1121.55億元，同比增長1.32%。二是中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化。全年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入273.14億元，同比增長11.90%，其中，資管、代理、托管等綠色中收108.71億元，同比增長25.69%，成為中收增長的重要驅(qū)動(dòng)因素，財(cái)富管理特色及輕型化轉(zhuǎn)型成效明顯。三是其他收入取得快速增長。抓住有利市場時(shí)機(jī)，加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、增強(qiáng)投資能力，積極推進(jìn)交易銀行轉(zhuǎn)型，全年實(shí)現(xiàn)投資收益、估值損益等其他收入132.82億元，同比增長77.90%。

不良指標(biāo)同比“雙降”，環(huán)比加速改善。截至2021年末，光大銀行不良貸款額413.66億元，不良貸款率1.25%，連續(xù)兩年“雙降”。與2021年三季度末1.34%的不良率相比，四季度當(dāng)季改善0.09個(gè)百分點(diǎn)，改善幅度較大，呈加速改善態(tài)勢。

撥備支出趨穩(wěn)，盈利能力增強(qiáng)。2018-2020年，光大銀行撥備支出分別為358億元、493億元、569億元，保持較快增長，有力支持各類風(fēng)險(xiǎn)化解。在資產(chǎn)質(zhì)量明顯提升后，2021年光大銀行撥備支出548億元，穩(wěn)中有降，將有利于支撐未來利潤增長。在有效滿足風(fēng)險(xiǎn)管理需求基礎(chǔ)上，2021年光大銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤436.39億元，同比增長15.06%。光大銀行2021年上半年、前三季度、全年凈利潤的兩年年均復(fù)合增幅分別為4.8%、5.8%、7.9%，呈逐季持續(xù)加速態(tài)勢，表明該行盈利能力不斷修復(fù)、不斷增強(qiáng)。

三、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)，財(cái)富管理特色突出

加大轉(zhuǎn)型力度，公司金融綜合經(jīng)營成效明顯。2021年，光大銀行持續(xù)加快公司金融“商行+投行+資管+交易”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“投商行一體化”競爭新優(yōu)勢，全面發(fā)力基礎(chǔ)、戰(zhàn)略、機(jī)構(gòu)、投行、交銀、普惠、境外七大客群建設(shè)，優(yōu)化協(xié)同機(jī)制、豐富業(yè)務(wù)產(chǎn)品、提升財(cái)富管理專業(yè)能力，為企業(yè)客戶提供全生命周期的綜合金融服務(wù)。2021年，該行實(shí)現(xiàn)對(duì)公營業(yè)收入595.60億元，對(duì)公不良貸款率連續(xù)三年下降，繼續(xù)發(fā)揮了全行發(fā)展“壓艙石”作用。在規(guī)模穩(wěn)定增長的同時(shí)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，對(duì)公存款27620.19億元，年增量1303.15億元，核心存款增量占比達(dá)76%；公司金融有效戶總量41.40萬戶，增速達(dá)27.35%，有效戶增量占比達(dá)89%；公司金融客戶融資總量（FPA）突破4.27萬億元，年增量超1500億元。從特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，投行業(yè)務(wù)以債券融資、并購融資、結(jié)構(gòu)化融資、股權(quán)融資、居間撮合“多維驅(qū)動(dòng)”，承銷規(guī)模超5100億元，發(fā)行權(quán)益型出資票據(jù)、碳中和債、鄉(xiāng)村振興債、并表型ABN等創(chuàng)新型債券或票據(jù)產(chǎn)品；交銀業(yè)務(wù)堅(jiān)持科技賦能，圍繞客戶跨境交易場景、貿(mào)易及投資便利化需求，實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算1540億美元，同比增長22.42%，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈及特定業(yè)務(wù)場景，發(fā)展供應(yīng)鏈核心及上下游客戶2328戶。

深化戰(zhàn)略執(zhí)行，零售金融財(cái)富管理特色凸顯。2021年，光大銀行零售金融堅(jiān)定推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，加快數(shù)字化建設(shè)，全面打造“分層分群、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”零售客戶一體化經(jīng)營體系，通過客戶、渠道、場景、科技、協(xié)同五項(xiàng)賦能，構(gòu)建涵蓋“財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管”為核心的大財(cái)富管理生態(tài)全鏈條，零售金融價(jià)值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展能力顯著提升。2021年，光大銀行零售營業(yè)收入633.46億元，增幅7.98%，占全行營業(yè)收入的41.47%，創(chuàng)近三年新高，有效發(fā)揮全行轉(zhuǎn)型發(fā)展“重要支柱”作用，盈利貢獻(xiàn)持續(xù)增強(qiáng)；不斷深化零售客戶分層分群經(jīng)營模式，客戶總量突破1.4億戶，總量增量均保持股份制商業(yè)銀行前列，私行客戶突破5萬戶，比上年末增長24.70%，繼續(xù)保持高速增長；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）邁上2萬億元新臺(tái)階，達(dá)21224.67億元，比上年末增長10.68%；零售財(cái)富管理收入達(dá)79.44億元，同比增長23.09%；理財(cái)管理規(guī)模突破1萬億元，達(dá)10677.09億元，比上年末增長27.67%；零售信貸著力推進(jìn)“五化”轉(zhuǎn)型，規(guī)模較上年末增長17.39%，規(guī)模增長與資產(chǎn)質(zhì)量均位居股份制商業(yè)銀行前列。同時(shí)，該行堅(jiān)持打造開放式財(cái)富管理平臺(tái)和數(shù)字便民服務(wù)平臺(tái)，手機(jī)銀行、陽光惠生活和云繳費(fèi)三大APP月活用戶突破5000萬戶，比上年末增長32.97%；特別是云繳費(fèi)平臺(tái)，作為中國領(lǐng)先的開放便民繳費(fèi)平臺(tái)，2021年繳費(fèi)金額突破5500億元，繳費(fèi)筆數(shù)突破20億筆，服務(wù)活躍用戶達(dá)5.65億戶。

堅(jiān)持深耕細(xì)作，金融市場價(jià)值創(chuàng)造再上臺(tái)階。2021年，光大銀行金融市場業(yè)務(wù)按照“增規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、提效率”的發(fā)展方針，不斷提升“實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力、投資交易能力、市場影響能力、客戶價(jià)值創(chuàng)造能力”四大核心能力，重點(diǎn)聚焦價(jià)值創(chuàng)造和協(xié)同賦能，積極尋求規(guī)模、結(jié)構(gòu)和效益的最優(yōu)解，資產(chǎn)端、負(fù)債端“雙向發(fā)力”，以精細(xì)化管理夯實(shí)利差優(yōu)勢、提升盈利能力。2021年，光大銀行金融市場板塊資產(chǎn)規(guī)模2.02萬億元，較上年末增長12.29%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入299.53億元，同比增長23.64%，均保持較高增速，且營收增速優(yōu)于規(guī)模增速。聚焦金融本源，全年累計(jì)開展信用債、地方債及ABS投資超2700億元。

此外，光大銀行積極發(fā)揮協(xié)同聯(lián)動(dòng)在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型中的“助推器”作用，加強(qiáng)板塊協(xié)同、條線互動(dòng)。通過公私聯(lián)動(dòng)拓展代發(fā)、醫(yī)保、社保項(xiàng)目落地，深化投債聯(lián)動(dòng)、投托聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)促進(jìn)跨境并購、境外上市、境外發(fā)債，全行聯(lián)動(dòng)收入同比增長近20%。同時(shí)，借助光大集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢，發(fā)揮E-SBU“大財(cái)富”協(xié)同優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)協(xié)同業(yè)務(wù)總額超1.8萬億元，協(xié)同營收近百億元，客戶遷徙超200萬戶。  

四、創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，科技賦能成效顯著

光大銀行2021年科技投入57.86億元，同比增長12.35%，占營業(yè)收入的3.79%；全行科技人員超2300人，占全行員工的5.11%?？萍纪度牒涂萍既瞬诺耐皆鲩L，為光大銀行賦予了經(jīng)營發(fā)展的新動(dòng)力，推動(dòng)自主研發(fā)能力、科技創(chuàng)新能力日益增強(qiáng)，開發(fā)訓(xùn)練算法模型超800個(gè)，78個(gè)項(xiàng)目獲得金融科技創(chuàng)新基金立項(xiàng)，52項(xiàng)科技成果取得專利或計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)，5個(gè)科技項(xiàng)目獲人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)，《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值白皮書》引領(lǐng)行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值體系建設(shè)。

2021年，光大銀行首次實(shí)施科技派駐機(jī)制，并在公司、零售和數(shù)字金融領(lǐng)域優(yōu)先試行，構(gòu)建“運(yùn)營、科技、風(fēng)險(xiǎn)”一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營模式，促進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)深入融合，敏捷響應(yīng)市場需求，為客戶帶來便捷、智能、安全的線上金融服務(wù)。在提質(zhì)增效方面，科技派駐促進(jìn)開發(fā)規(guī)模同比增長32%；在降本減費(fèi)方面，“數(shù)字人”基于大數(shù)據(jù)及AI提供700多個(gè)業(yè)務(wù)場景和聊天場景，業(yè)務(wù)覆蓋率92%；在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，智能反洗錢系統(tǒng)上報(bào)準(zhǔn)確率高達(dá)86%且效果提升6倍，智能反欺詐系統(tǒng)預(yù)警準(zhǔn)確率高達(dá)80%且效果提升5倍。

2022年是黨的二十大召開之年，是“十四五”規(guī)劃承上啟下的重要一年。光大銀行將認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略，忠實(shí)履行金融央企國家隊(duì)使命擔(dān)當(dāng)，奮力推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。