立足國(guó)家所需 發(fā)揮光大所能 光大銀行上半年財(cái)富管理銀行建設(shè)穩(wěn)中有進(jìn)

8月26日晚，光大銀行發(fā)布2022年半年度報(bào)告。報(bào)告顯示，2022年上半年，光大銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，在“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的總體要求下，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大力提升金融服務(wù)質(zhì)效，扎實(shí)推進(jìn)財(cái)富管理銀行建設(shè)，整體經(jīng)營(yíng)取得較好成效，保持了穩(wěn)中有進(jìn)良好態(tài)勢(shì)。

2022年上半年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入784.5億元，同比增長(zhǎng)1.8%，環(huán)比一季度提速1.65個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)收能力有所提升；凈利潤(rùn)234.5億元，同比增長(zhǎng)4.1%，環(huán)比一季度提速1.84個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力持續(xù)提升；不良貸款率1.24%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率188.33%，較上年末提升1.31個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)

面對(duì)百年變局與世紀(jì)疫情疊加交織的復(fù)雜局面，光大銀行立足“兩個(gè)大局”，胸懷“國(guó)之大者”，遵照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，出臺(tái)6個(gè)方面22條具體舉措，開(kāi)展“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、進(jìn)萬(wàn)企”系列服務(wù)活動(dòng)，聚焦制造業(yè)、普惠金融和綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)，精準(zhǔn)實(shí)施信貸投放，支持受困企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

截至6月末，光大銀行制造業(yè)貸款余額3720億元，較年初增長(zhǎng)12.4%；普惠貸款余額2819億元，較年初增長(zhǎng)18.9%；涉農(nóng)貸款余額4116億元，較年初增長(zhǎng)215億元；綠色貸款余額較年初增長(zhǎng)26.6%，清潔能源貸款余額較年初增長(zhǎng)44.2%；京津冀、粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、黃河流域、海南自貿(mào)港六大戰(zhàn)略區(qū)域貸款余額較年初增長(zhǎng)1246億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力融資支持，切實(shí)履行金融央企政治責(zé)任。

資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)步增長(zhǎng)，盈利能力持續(xù)提升

光大銀行積極落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，全面加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放，主動(dòng)對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求，促進(jìn)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至6月末，該行資產(chǎn)總額為6.26萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.0%，其中貸款及墊款總額3.51萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.2%，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)；負(fù)債總額為5.76萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.4%，其中存款余額3.95萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.4%，在負(fù)債中占比較年初提升0.6個(gè)百分點(diǎn)，負(fù)債結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)優(yōu)化。同時(shí)，該行持續(xù)加強(qiáng)存款管理，加快存款結(jié)構(gòu)調(diào)整，零售存款較年初增長(zhǎng)10.6%，在存款中占比提升0.7個(gè)百分點(diǎn)；活期存款占比達(dá)到39.4%，較年初提升1.2個(gè)百分點(diǎn)。

光大銀行在加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債量?jī)r(jià)管理基礎(chǔ)上，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推進(jìn)財(cái)富管理銀行建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)中有進(jìn)。上半年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入784.5億元，同比增長(zhǎng)1.8%，環(huán)比一季度提速1.65個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)收能力有所提升；利息凈收入566.8億元，同比增長(zhǎng)1.4%；非息收入217.8億元，同比增長(zhǎng)2.8%，其中代表輕型化轉(zhuǎn)型方向的綠色中收為61.7億元，同比增長(zhǎng)6.4%，收入結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)改善；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)583.0億元，同比增長(zhǎng)4.3%；凈利潤(rùn)234.5億元，同比增長(zhǎng)4.1%，環(huán)比一季度提速1.84個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力明顯提升。

加快財(cái)富管理建設(shè)，推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展

光大銀行公司金融業(yè)務(wù)遵照財(cái)富管理銀行戰(zhàn)略要求，充分發(fā)揮“壓艙石”作用，強(qiáng)化客戶(hù)思維，堅(jiān)持客戶(hù)導(dǎo)向，關(guān)注客戶(hù)價(jià)值，加快建立“分層、分級(jí)、分群”服務(wù)模式，以FPA為關(guān)鍵指標(biāo)，扎實(shí)推進(jìn)“商行+投行+資管+交易”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“投商行一體化”競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)，投融資綜合服務(wù)能力持續(xù)提升。截至6月末，該行FPA（公司客戶(hù)融資總量）達(dá)4.62萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.7%；累計(jì)承銷(xiāo)債券2439億元，債券融資總量較年初增長(zhǎng)1605億元；非貸非債總量較年初增長(zhǎng)1549億元；對(duì)公客戶(hù)達(dá)92.7萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)5.0%。同時(shí)，公私聯(lián)動(dòng)成效明顯，代發(fā)交易額、代發(fā)資金留存率雙雙提升；32家分行落地退役軍人和其他優(yōu)撫對(duì)象優(yōu)待證合作項(xiàng)目，持續(xù)做好擁軍優(yōu)撫工作。

光大銀行零售金融業(yè)務(wù)加快推進(jìn)以“分層分群、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”為核心的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)，構(gòu)建零售“雙曲線”融合發(fā)展新模式，優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)，提升綜合服務(wù)能力，賦能財(cái)富管理轉(zhuǎn)型。截至6月末，該行零售AUM（零售客戶(hù)資產(chǎn)管理規(guī)模）達(dá)2.31萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)1878億元，創(chuàng)近年同比最優(yōu)，增幅8.9%；零售營(yíng)業(yè)收入占比42.1%，同比提升0.6個(gè)百分點(diǎn)；推行零售信貸集約化經(jīng)營(yíng)，打造零售“信貸工廠”，推進(jìn)數(shù)字化能力建設(shè)，零售信貸余額突破1萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)4.8%；強(qiáng)化數(shù)字驅(qū)動(dòng)，持續(xù)深化客戶(hù)綜合經(jīng)營(yíng)，零售客戶(hù)總量達(dá)1.47億戶(hù)，財(cái)富客戶(hù)超過(guò)110萬(wàn)戶(hù)，私行客戶(hù)達(dá)5.3萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)6.5%，手機(jī)銀行、陽(yáng)光惠生活與云繳費(fèi)三大APP月活用戶(hù)（MAU）達(dá)3720萬(wàn)戶(hù)。“光大云繳費(fèi)”繼續(xù)保持中國(guó)領(lǐng)先的開(kāi)放便民繳費(fèi)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，截至6月末，累計(jì)接入繳費(fèi)項(xiàng)目13354項(xiàng)，完成繳費(fèi)11.34億筆、2474.3億元，同比均實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

光大銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)聚焦財(cái)富管理與價(jià)值創(chuàng)造，從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源出發(fā)，持續(xù)提升金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)作水平和投資交易能力；強(qiáng)化同業(yè)專(zhuān)營(yíng)管理，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，利用市場(chǎng)波段控制負(fù)債成本，推動(dòng)金融同業(yè)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效；發(fā)揮托管業(yè)務(wù)平臺(tái)作用，加大資源整合力度，實(shí)現(xiàn)托管業(yè)務(wù)戰(zhàn)略?xún)r(jià)值；持續(xù)豐富七彩陽(yáng)光產(chǎn)品體系，積極參與養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)，為投資者創(chuàng)造可持續(xù)的價(jià)值回報(bào)。截至6月末，該行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.15萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.3%，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)收入154.0億元；自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模近1.2萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.0%，凈值化率超96%；托管規(guī)模達(dá)7.58萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.4%。

與此同時(shí)，光大銀行不斷加大科技投入和人才隊(duì)伍建設(shè)，截至6月末，全行科技投入21.4億元，科技人員2598人，占全行員工的5.7%。通過(guò)在公司、零售和數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)嵤┛萍寂神v機(jī)制，在總行部門(mén)開(kāi)展科技與業(yè)務(wù)崗位雙向交流，該行進(jìn)一步促進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，敏捷響應(yīng)業(yè)務(wù)需求，上半年助力挖掘公司開(kāi)戶(hù)3.2萬(wàn)戶(hù)，增加零售財(cái)富客戶(hù)5.8萬(wàn)戶(hù)，有效提升獲客活客水平。下一步，光大銀行將持續(xù)推進(jìn)金融科技體制改革，優(yōu)化科技治理架構(gòu)，擬將信息科技部更名為金融科技部，并新設(shè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部、科技研發(fā)中心和智能運(yùn)營(yíng)中心，推動(dòng)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)和技術(shù)三大中臺(tái)能力建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化科技賦能，加快財(cái)富管理銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)穩(wěn)中向好

光大銀行深化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制改革，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好政策，明確風(fēng)險(xiǎn)偏好管理要求，開(kāi)展重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，落實(shí)“一戶(hù)一策”風(fēng)險(xiǎn)化解方案，實(shí)行潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)強(qiáng)制退出，加大重點(diǎn)領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)有序出清化解，下好風(fēng)險(xiǎn)防范“先手棋”。截至6月末，該行不良貸款率1.24%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注率1.84%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期率1.96%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率188.33%，較上年末提升1.31個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)“三降一升”，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

2022年是黨的二十大召開(kāi)之年，是“十四五”規(guī)劃承上啟下的重要一年。2022年也是光大銀行三十而立再出發(fā)、砥礪奮進(jìn)新征程的關(guān)鍵一年。展望未來(lái)，光大銀行將深刻領(lǐng)會(huì)金融工作的政治性、人民性，積極支持國(guó)家重大戰(zhàn)略，大力提升金融服務(wù)質(zhì)效，扎實(shí)推進(jìn)財(cái)富管理銀行建設(shè)，努力滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需要，以高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開(kāi)！