讓小微之花綻放在企業(yè)最需要的地方 ———民生銀行福州分行譜寫小微青年互鑒交流的新篇章

服務(wù)是銀行永葆生機的源泉，更是推動企業(yè)文化發(fā)展的不竭動力。民生銀行福州分行相關(guān)負責(zé)人表示：“作為國內(nèi)最早提出‘小微金融’概念的金融機構(gòu)，民生的小微服務(wù)精神既需要薪火相傳、代代守護，也需要與時俱進、推陳出新。”

在新時代新征程里，如何滿足小微企業(yè)的新要求？在民生銀行福州分行看來，想要服務(wù)好小微企業(yè)就要充分激發(fā)小微客戶經(jīng)理的服務(wù)創(chuàng)新能力，縱觀民生銀行福州分行多年來的小微服務(wù)經(jīng)歷，可以說是服務(wù)理念的不斷變革與創(chuàng)新。在當(dāng)前市場形勢下，小微企業(yè)可以滿足市場的多元化需求，豐富社會文化生活，創(chuàng)造社會價值，而金融服務(wù)無疑是給小微企業(yè)提供了強大動力和廣闊空間。

“我們相信，小企業(yè)蘊藏著大能量！”從第一聲“民生小微來啦！”到如今，民生銀行福州分行已累計發(fā)放小微貸款超1475億元、服務(wù)小微企業(yè)數(shù)突破33萬戶，關(guān)乎小微企業(yè)的每一筆成績都宛如一首交響曲，在闌珊處婉轉(zhuǎn)悠揚，十五年是一段小微歷史更是民生人立足區(qū)域經(jīng)濟特色，為小微企業(yè)的多樣化繁榮發(fā)展提供金融助力的服務(wù)過程，于民生銀行福州分行而言，成績從來不是出發(fā)的目的，看著一家小微企業(yè)的道路越走越寬，步伐越走越穩(wěn)，才是做好小微真正的意義！

以真誠和用心，做到件件事有回音

做好小微首先要搞清楚客戶的本質(zhì)需求是什么，這是一個根本問題。民生銀行福州分行溫泉支行小微客戶經(jīng)理程懷亮表示：“小微客戶經(jīng)理，既是小微業(yè)務(wù)的傳遞者，也是小微企業(yè)發(fā)展的見證者。”所以小微服務(wù)不是脫離實際的閉門造車，更不是為了追求數(shù)據(jù)的標(biāo)新立意，而是對企業(yè)的深刻考察，對企業(yè)實實在在需求的真切回應(yīng)。

“我是小程的第一個小微客戶，也是被他的專業(yè)和真誠所吸引！”

2021年，是程懷亮從理財經(jīng)理轉(zhuǎn)型客戶經(jīng)理的第一年，剛轉(zhuǎn)型之初，程懷亮最大的疑慮是理財客戶和小微客戶人群的需求并不相同?？墒撬嘈胖灰鲃雍涂蛻舳嘟涣骶鸵欢苋〉檬斋@。于是在工作之余，程懷亮主動要求在廳堂多值午班，利用空閑時間和廳堂客戶多多交流，因此也結(jié)識了他的第一個小微客戶劉先生。“當(dāng)時我是來辦理信用卡激活業(yè)務(wù)的，接待我的正是小程，感覺他是一個陽光熱情的小伙子。”回憶起和程懷亮的初相遇劉先生不吝贊美之詞。

在業(yè)務(wù)辦理的過程中，程懷亮了解到劉先生是從事白條鴨加工生意。原材料養(yǎng)殖鴨因受市場需求關(guān)系影響，價格浮動較大，彼時正值養(yǎng)殖鴨的價格低谷，本該大量進貨的劉先生卻受困于資金難題。在交流過程中，程懷亮發(fā)現(xiàn)劉先生閑置固定資產(chǎn)較多，相較于信用貸而言，抵押貸的利息成本相對較低，隨即為劉先生辦理下了一筆200萬的小微抵押貸，幫助其搶占了市場先機。

“越是困難，越要迎難而上，他是實實在在為我們企業(yè)主考慮的！”

從事口罩加工生意的張先生對于程懷亮也給出了高度評價，2021年的特殊時期，口罩需求量激增，可張先生資金鏈卻出現(xiàn)了斷檔，無法及時支付工廠的生產(chǎn)款，“我把情況告訴程經(jīng)理的時候已經(jīng)是晚上10點了，沒想到他第二天八點就來到了我公司了解情況。”在交流中得知張先生有80萬左右的資金缺口，如果沒有及時支付貨款，不僅供應(yīng)鏈中斷無法為下游商戶提供貨品，還有可能造成網(wǎng)店訂單擠壓受到平臺的懲罰。深知時間緊迫的程懷亮隨即返回行內(nèi)幫助張先生提交授信材料，終于在規(guī)定時間內(nèi)，通過利好政策申請下來了一筆100萬的“紓困貸”幫助客戶渡過了難關(guān)。

“小微企業(yè)和大企業(yè)不同，他們很多時候就是和時間賽跑，一筆款項對于我們來說是一個業(yè)務(wù)，對他們而言就是一個難得機會。”回憶起從業(yè)至今的這段經(jīng)歷，程懷亮動情地說到，想要服務(wù)好小微，不僅要立足實際，也要通過理論學(xué)習(xí)、實踐鍛煉、交流研討等形式讓自己變得更專業(yè)，這樣才能應(yīng)對發(fā)展中企業(yè)的不同情況，量身定制金融服務(wù)。

以責(zé)任和耐心，做到件件事有進步

“小微服務(wù)，要做到在每個環(huán)節(jié)都不遺余力，從第一個客戶到現(xiàn)在，我追求的是對接每一個客戶時候都要有所突破，都在進步！”這是民生小微的精神所在，也是民生銀行漳州分行張炎發(fā)一直以來所踐行的服務(wù)理念。

“小微企業(yè)比較特殊，服務(wù)的推進不僅僅只存在表面，更為重要的是要為客戶設(shè)身處地的著想，留心和把握每一處服務(wù)細節(jié)。”

2022年新入職的小微客戶經(jīng)理的張炎發(fā)就遇到了一個棘手的案例，年近60的林阿姨在退休之前經(jīng)營某化妝品牌已經(jīng)兩年有余，退休后想在當(dāng)?shù)亻_一家實體店經(jīng)營化妝品生意，因前期經(jīng)營期間未辦理營業(yè)執(zhí)照，營業(yè)執(zhí)照是新注冊，導(dǎo)致其向他行申請貸款時多次被拒。在一次辦理業(yè)務(wù)的過程中，林阿姨結(jié)識到了剛剛?cè)肼毭裆y行的張炎發(fā)，初出茅廬的他聽了林阿姨的訴求后并沒有覺得為難！

抱著一定要完成這第一筆業(yè)務(wù)的決心，張炎發(fā)行里行外的奔走了起來，幫助林阿姨梳理起了一份份授信材料，遇到問題就向行里的前輩甚至分行行長請教，終于在一番努力之下，收集了大量林阿姨已經(jīng)營滿一年以上的佐證材料，也成功申請下了一筆150萬的小微抵押貸款！

“我的第一筆業(yè)務(wù)來之不易，有人說這么難為什么要堅持呢？可我卻覺得如果我都覺得難了，那小微企業(yè)主的處境不就更難了！”隨著一年多的經(jīng)營，林阿姨的小店生意慢慢紅火了起來，張炎發(fā)的工作熱情也隨之被點燃了。

“從0到448萬，這不僅是里程碑式的突破，更是努力的勛章。”

今年年初，在一次客戶轉(zhuǎn)介中張炎發(fā)結(jié)識了許總。兩人深度交談中發(fā)現(xiàn)，先前許總經(jīng)歷了兩次創(chuàng)業(yè)，卻屢屢碰壁，用他的話來說就是：“我是一個愛折騰的人，可這幾年親戚好友對我的評價也只剩下折騰了！”此前許總了解到了某直播平臺的“扶農(nóng)”政策，希望能和自己周邊閑置的牧場相結(jié)合，在直播領(lǐng)域完成“三創(chuàng)”，此次來到民生銀行就是想要申請一筆經(jīng)營抵押貸款，投入到直播事業(yè)當(dāng)中。

張炎發(fā)了解到許總多次創(chuàng)業(yè)失敗的經(jīng)歷后，本著對民生銀行對客戶負責(zé)任的心態(tài)，他沒有選擇當(dāng)下做出決定，而是希望先去牧場考察一番，沒想到這一去便停不下來了，他先是帶著有直播經(jīng)驗的朋友去了一趟，帶著行里的同事去了一趟，為了打消行領(lǐng)導(dǎo)的顧慮，他又帶著行領(lǐng)導(dǎo)去了一趟。來來回回一共跑了7趟，做足了貸前準(zhǔn)備工作，最后終于幫許總申請到了一筆448萬的抵押貸款。

“太感謝張經(jīng)理了！他真的把我的事情當(dāng)作自己的事情來辦！” 許總感動地表示道。有人曾不止一次問過張炎發(fā)：“花這么多時間，可以多跟進兩到三個項目了，到底值不值得？”

“值得！”張炎發(fā)斬釘截鐵地回答，牧場直播是鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展的好項目好模式，作為民生銀行小微客戶經(jīng)理就應(yīng)予以支持，這也不僅只是一個大業(yè)務(wù)，更是這些小微企業(yè)主，扎根漳州，建設(shè)漳州的決心。   

以信念和真心，做到件件事有成果

“小微雖小，卻連著千家萬戶。小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟的生力軍。能否享受到優(yōu)質(zhì)普惠的金融服務(wù)，是‘關(guān)鍵要事’更是‘民生大事’。”

“ 時間觀，往往會反映出一個人的視野和格局。” 這是某農(nóng)產(chǎn)品加工銷售的小微企業(yè)主王總常說的一句話，今年年初王總經(jīng)營的網(wǎng)店生意迎來了大爆發(fā)，訂單量激增?？呻S之而來了一個幸福的煩惱，手頭上的資金并未回籠，卻要面臨著20萬的原材料款需要緊急交付，一旦交付斷檔不僅是生意虧損，還要承擔(dān)網(wǎng)店交易違規(guī)的失信后果。

“要不借個小額貸過渡一下？可小額貸利率卻不低啊！”正在兩難之際，民生銀行龍巖分行的徐偉正好前來拜訪，這對王總來說宛如及時雨，在交談中王總不忘強調(diào)當(dāng)天就要交付，沒辦法接受長時間的流程申請，而徐偉也自信地表示：“只要3分鐘就足夠了！”

“沒想到的是，真的不到三分鐘徐偉就幫我申請下了一筆30萬的貸款！”王總激動地說道。現(xiàn)場徐偉指導(dǎo)王總填寫完了增值貸的申請，全程不到三分鐘這筆貸款就申請下來了！有了這筆錢后，王總不僅及時支付了這筆材料款，也盤活了資金，迎來了自己事業(yè)上的新高峰。

“做小微有時候看的并不是數(shù)據(jù)，而是能不能幫企業(yè)真正把日子過得更紅火！”

“什么？？為什么無法續(xù)貸？這到底是什么情況！”來民生銀行辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)的李女士，突然發(fā)現(xiàn)自己丈夫的征信出現(xiàn)嚴(yán)重惡化，無法辦理續(xù)貸，貸款馬上到期的情況，難以接受的李女士當(dāng)下就給丈夫撥去了電話，言語間也發(fā)生了激烈的爭吵。

“這筆貸款的處理結(jié)果，不止關(guān)系到他們辛苦經(jīng)營的企業(yè)生存，更是關(guān)系到一個家庭的和睦！”沉下心來的徐偉，立馬意識到了問題的嚴(yán)重性，他一邊安撫李女士，一邊撥打起她丈夫趙先生的電話，耐心交流后發(fā)現(xiàn)，趙先生因為投資失利才導(dǎo)致了征信的受損，本意也是想更好地經(jīng)營自己的家庭生活。

于是徐偉在二人之間當(dāng)起了“和事佬”的角色，一番調(diào)解后也終于化解了雙方間的誤會，可即將到期的貸款該如何處理呢？如果到期還清，李女士的小生意肯定就無法繼續(xù)經(jīng)營下去了。于是，徐偉便將情況反映給了行領(lǐng)導(dǎo)和同事，同時也得到了行里強有力的支持，同事們紛紛都為他獻謀獻策，最終徐偉提出了一個貸款重組方案，通過延緩五年分期慢慢歸還剩余本金，不僅幫助李女士和趙先生解決了生活中的難題，也渡過了企業(yè)的危機。

“我朋友總笑我，客戶經(jīng)理怎么跑去調(diào)節(jié)家庭矛盾，可我卻覺得只要能幫客戶的企業(yè)或生活過得紅火，就是最大的收益。”兩個月后當(dāng)徐偉再次去拜訪客戶時，看到這個曾經(jīng)瀕臨危機的家庭又恢復(fù)了往日的溫馨和睦，孩子恢復(fù)了往日開朗活潑的模樣，他就多了一份對自己的事業(yè)的認可和堅定。

述評——民生青年，敢做！敢為！

砥礪奮進小微路，奮楫揚帆再出發(fā)。

民生的小微文化精神正吸引越來越多的民生青年投入到這個崗位之中，他們用實際行動，用自己不一樣的理解，講述著一個個與眾不同的小微故事:以青春之名在小微服務(wù)中、在企業(yè)發(fā)展的火熱實踐中綻放絢麗之花；以民生之力在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融的“五篇大文章”部署中寫好“民生答卷”。

（通訊員 俞正林）