興業(yè)消費(fèi)金融：深耕消費(fèi)金融服務(wù)，護(hù)航人民美好生活

2024年，被商務(wù)部確定為“消費(fèi)促進(jìn)年”。按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，2024年要穩(wěn)定和擴(kuò)大傳統(tǒng)消費(fèi)，大力發(fā)展數(shù)字消費(fèi)、綠色消費(fèi)、健康消費(fèi)等，激發(fā)消費(fèi)潛能。消費(fèi)金融作為現(xiàn)代金融服務(wù)方式正發(fā)揮著舉足輕重的作用，它以審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式多樣化等優(yōu)勢(shì)，不僅為個(gè)人提供了靈活的消費(fèi)方式，還促進(jìn)了消費(fèi)需求的增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要一環(huán)。

根據(jù)觀研報(bào)告網(wǎng)及麥肯錫咨詢數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)我國(guó)消費(fèi)金融獲得長(zhǎng)足發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模從早期5萬(wàn)億元左右增加至如今超20萬(wàn)億元，我國(guó)狹義消費(fèi)信貸滲透率（扣除個(gè)人房貸后的消費(fèi)信貸余額/社會(huì)消費(fèi)品零售總額）也快速提升，已從2016年13.4%上升至2023年（預(yù)測(cè)）30%，七年間增長(zhǎng)近17%。作為深耕消費(fèi)金融行業(yè)近九年的全國(guó)性持牌機(jī)構(gòu)，興業(yè)消費(fèi)金融堅(jiān)持以精耕之態(tài)、差異之舉、大義之心，肩經(jīng)濟(jì)發(fā)展之重任，添行業(yè)建設(shè)之磚瓦，履普惠稟賦之義務(wù)。

釋放消金活力，填補(bǔ)下沉空白

相較于傳統(tǒng)金融，消費(fèi)金融差異性之一體現(xiàn)在，能夠切實(shí)拓展金融服務(wù)邊界，觸及中低收入及缺乏信貸記錄人群，其中主要以新市民、農(nóng)村居民為代表。在此背景下，興業(yè)消費(fèi)金融通過(guò)及時(shí)、充分地消費(fèi)需求洞察，打造全方位、多層次的消費(fèi)金融供給模式，從供需兩端發(fā)力，為“新市民”“新農(nóng)人”打通接受現(xiàn)代金融服務(wù)的“綠色通道”。

首先，在服務(wù)模式上，興業(yè)消費(fèi)金融針對(duì)上述人群普遍存在的抵質(zhì)押資產(chǎn)不足、信用信息欠缺等金融資質(zhì)“短板”，堅(jiān)持“親核親訪”“送貸上門”的普惠金融服務(wù)模式，充分發(fā)揮線下優(yōu)勢(shì)，客戶經(jīng)理走遍大街小巷、田間地頭，在深入調(diào)研后，有針對(duì)性地為客戶送上純信用、無(wú)擔(dān)保的分期貸款服務(wù)及專屬的服務(wù)方案。

其次，在產(chǎn)品服務(wù)端發(fā)力，立足“家庭消費(fèi)貸”“興才計(jì)劃”“立業(yè)計(jì)劃”三大產(chǎn)品體系，各事業(yè)部專門成立新市民客戶服務(wù)小組和鄉(xiāng)村服務(wù)專項(xiàng)小組，指定客戶經(jīng)理專門對(duì)接，并建立日常聯(lián)絡(luò)微信群，做到緊跟新市民、新農(nóng)人金融需求，力求在貸款全過(guò)程中真正做到“群眾有需求，興業(yè)消金就有行動(dòng)”。具體來(lái)看，新市民方面，在《興業(yè)消費(fèi)金融股份公司關(guān)于服務(wù)“新市民”金融需求的行動(dòng)方案》指引下，專項(xiàng)小組成員時(shí)刻關(guān)注新市民的實(shí)際困難，給予同類型客戶定價(jià)區(qū)間中優(yōu)惠的利率定價(jià)，并第一時(shí)間解決新市民在享受金融服務(wù)過(guò)程中的多元訴求，為新市民在城市的美好生活保駕護(hù)航；農(nóng)村居民方面，針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和小農(nóng)戶收入存在較強(qiáng)季節(jié)周期性的特點(diǎn)，興業(yè)消費(fèi)金融開(kāi)發(fā)反收入周期的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，以平衡農(nóng)村居民在一年內(nèi)各階段的消費(fèi)，以增強(qiáng)農(nóng)村低收入群體的可持續(xù)發(fā)展能力，切實(shí)提升農(nóng)村客群金融服務(wù)的獲得感和幸福感。截至目前，興業(yè)消費(fèi)金融“家庭消費(fèi)貸”“興才計(jì)劃”“立業(yè)計(jì)劃”三大產(chǎn)品體系已全面覆蓋新市民及新農(nóng)人日常生活消費(fèi)、升學(xué)、就業(yè)、職場(chǎng)提升等方方面面，以“接地氣”的方式激活金融活水，釋放消費(fèi)活力，惠及人民群眾美好生活。

躬身數(shù)字浪潮，打破地域限制

當(dāng)下，以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和數(shù)字化技術(shù)為代表的科技手段，正深刻改變著金融業(yè)態(tài)和人們的日常生活，充分利用金融科技手段，開(kāi)展線上線下融合服務(wù)，提供便捷的金融服務(wù)渠道和智能化的金融產(chǎn)品，提高服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)，是破解“新市民、新農(nóng)人”融資難問(wèn)題的有效路徑。

躬身入局，成事可冀。興業(yè)消費(fèi)金融率先在業(yè)內(nèi)制定了“十四五”信息科技規(guī)劃，按照“打造賦能公司高速優(yōu)質(zhì)發(fā)展的金融科技利器”的戰(zhàn)略目標(biāo)，規(guī)劃數(shù)字化架構(gòu)藍(lán)圖，覆蓋全生命周期消費(fèi)信貸服務(wù)，依托數(shù)字化工具優(yōu)化金融供給，全面賦能業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理，通過(guò)自研上線并多次迭代“空手到”APP、精研人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)增加金融服務(wù)便捷性，大大提升用戶服務(wù)體驗(yàn)。

眾所周知“科技是把雙刃劍”，對(duì)此，興業(yè)消費(fèi)金融在推動(dòng)數(shù)字化發(fā)展進(jìn)程中，牢控安全底線，將風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)嵌入貸前-貸中-貸后全流程，增強(qiáng)各領(lǐng)域系統(tǒng)防御能力。據(jù)悉，興業(yè)消費(fèi)金融還積極探索“數(shù)字金融+智慧司法”的跨域合作，投產(chǎn)區(qū)塊鏈電子存證系統(tǒng)，運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)金融科技手段，有效實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)保護(hù)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，并且構(gòu)建更加高效的貸后處置通道，化解金融風(fēng)險(xiǎn)。目前公司通過(guò)區(qū)塊鏈電子存證系統(tǒng)，聯(lián)合泉州中院，實(shí)現(xiàn)了信貸全流程、全周期的電子存證、一鍵批量自動(dòng)生成和遞交訴訟材料，已經(jīng)累計(jì)處置案件千余件，形成良好的示范效應(yīng)。

深耕厚植，同頻共振。增進(jìn)民生福祉，促進(jìn)共同富裕，不止于利，更在于義。興業(yè)消費(fèi)金融積極利用自身資源優(yōu)勢(shì)，在打造金融產(chǎn)品服務(wù)同時(shí)，致力開(kāi)發(fā)相關(guān)公益配套，全力打造“興才勵(lì)志成長(zhǎng)基地”大學(xué)生公益平臺(tái)，積極開(kāi)展“宏志助航、興才揚(yáng)帆”等公益活動(dòng)，并向大學(xué)生、城鄉(xiāng)居民進(jìn)行金融公益宣教，推動(dòng)公司不斷完善開(kāi)放性、公益性、普惠性、常態(tài)化的便民服務(wù)機(jī)制，持續(xù)打造有溫度的消費(fèi)金融。

致廣大而盡精微，興業(yè)消費(fèi)金融秉持“寓義于利”的初心，通過(guò)積極探索符合國(guó)情的普惠金融服務(wù)模式，依托數(shù)字化驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品升級(jí)，結(jié)合普惠精神和人文溫度，不斷打磨出消費(fèi)金融“興”樣本，全力踐行服務(wù)人民群眾的初心使命，為拉動(dòng)消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需、助力實(shí)現(xiàn)共同富裕、活躍繁榮城鄉(xiāng)市場(chǎng)貢獻(xiàn)消費(fèi)金融“興”力量。