解碼平安產險“扶貧?！保骸拜斞?造血+活血+補血”

2020年是脫貧攻堅決戰(zhàn)決勝之年。作為全國首個以保險創(chuàng)新撬動貧困地區(qū)產業(yè)發(fā)展、精準鏈接貧困戶的金融扶貧模式，中國平安的“扶貧保”以“金融造血、精準幫扶、長效促進、防貧兜底”為核心，直擊扶貧產業(yè)發(fā)展融資難、融資貴、風險高等痛點，“輸血+造血”，實現(xiàn)了政府、產業(yè)、企業(yè)和貧困戶多方共贏。

平安產險“扶貧保”運作模式

有效“輸血”：政銀保協(xié)同發(fā)力引得“活水”來

在貧困地區(qū)走訪，每當問到老百姓扶貧最需要解決什么時，“缺錢”幾乎是一致答案。這一回答透著無奈，更折射出扶貧產業(yè)極度渴望資金與金融機構有錢不敢貸的現(xiàn)實矛盾。長期以來，由于缺乏有效抵押和擔保，融資難、融資貴成為制約扶貧產業(yè)做大做強的主要障礙，產業(yè)發(fā)展上不去，脫貧致富難上加難。

針對扶貧產業(yè)痛點，中國平安充分發(fā)揮綜合金融集團優(yōu)勢，創(chuàng)新扶貧模式和舉措，通過“信用保證保險+利息補貼”雙管齊下，大大降低產業(yè)獲取資金門檻和融資成本，書寫了金融“活水”澆灌扶貧產業(yè)的生動實踐。

內蒙古自治區(qū)烏蘭察布市被譽為“中國燕麥之鄉(xiāng)”，察右中旗燕麥種植面積達40萬畝，占整個烏蘭察布的三分之一，是脫貧攻堅的主導產業(yè)。

“由于沒有品牌知名度，公司成立后最大的困難就是資金和銷售。建廠房的時候都是短期貸款長用，資金壓力很大。”提到公司創(chuàng)立之初的艱難，內蒙古陰山優(yōu)麥食品有限公司負責人盧文兵滿是感慨，“中國平安送來了‘及時雨’，幫了大忙了！”

平安產險通過信用保證保險，為內蒙古銀行連續(xù)兩年累計提供的6000萬元貸款提供70%的風險擔保，另外30%風險由察右中旗政府提供的風險保證金和銀行共同分擔，貸款利息由平安產險全額貼補，陰山優(yōu)麥具體實施產業(yè)化扶貧工作。

察右中旗扶貧辦有關負責人表示，這一成功實踐的創(chuàng)新點主要體現(xiàn)在，發(fā)揮了保證保險融資增信作用，降低了銀行對質押物的要求，企業(yè)可以獲得快捷優(yōu)惠的貸款。同時，政府、銀行、保險機構風險共擔，增強了銀行貸款資金安全性，也降低了政府財政壓力。

精準“造血”：以資金使用效益為抓手增強致富能力

好鋼用在刀刃上，花錢花在裉節(jié)兒上。平安產險的扶貧保將產業(yè)扶貧資金精準滴灌到龍頭企業(yè)，龍頭企業(yè)再發(fā)揮樞紐作用和輻射帶動作用，帶動一批企業(yè)和農民，實現(xiàn)了一個企業(yè)引領一個產業(yè)，一個產業(yè)致富一方百姓的目標。

以陰山優(yōu)麥為例，察右中旗扶貧辦在當地11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中選出1087戶建檔立卡扶貧戶，陰山優(yōu)麥與農戶簽訂燕麥收購協(xié)議，以高于市場價20%的價格收購，并免費提供技術指導和優(yōu)質燕麥良種，助力貧困戶脫貧致富。

"2019年雨水好，加上陰山優(yōu)麥免費發(fā)了燕麥良種，收成比往年要高。往年旱地種植畝產到不了300斤，2019年到了400斤，一畝地就增收160元，我家總共多收入4000多元。"察右中旗科布爾鎮(zhèn)西壕塹村農民霍金元說，因為有科學規(guī)劃和專業(yè)技術指導，我們的收入水平不斷提升。

通過生產資料幫扶、訂單回收幫扶、生產技術支持、土地流轉分紅等形式帶動貧困戶參與生產，釋放了他們的內生“造血”潛力，激發(fā)了“造血”動力。

貴州省臺江縣是國家級貧困縣，也是原生態(tài)少數民族集聚區(qū)，優(yōu)勢明顯：好山、好水、好人；劣勢也明顯：缺錢、缺平臺、缺模式。找到一個適合當地、適合貧困戶、又與當地資源相契合的產業(yè)至關重要。

平安產險花了大量時間調研，與當地反復溝通并認真聽取臺江縣上下的意見，最后采納當地建議，發(fā)展菌菇產業(yè)。“菌菇生產環(huán)境清潔，生產簡單，勞動量不大，老人孩子都能參與。更重要的是，菌菇生產周期短，3個月就有產出，可以很快有收益。”平安產險董事長兼CEO孫建平說，“有了產業(yè)，還需要錢和模式，我們對此輕車熟路。”

孫建平說：“平安產險與當地銀行達成一致，通過信用保證保險帶動產業(yè)幫扶資金，加上臺江縣扶貧資金，解決了錢的問題。”這些錢如何投呢？孫建平介紹：“原先打算直接投給貧困戶，但如何保證他們拿到錢一定投入生產？貧困戶如領了錢不參與生產，錢花光了就又返貧了。我們與臺江縣共同商議，確定了1+N的精準帶貧方式，由合作社模式的平臺公司負責菌菇產業(yè)所需的硬件建設和技術管理，建檔貧困戶可以十戶一體認領菌菇大棚。貧困戶不見錢、不見貸，只要領菌包參加勞動就能獲得兩類報酬，出勤勞務收入和大棚股份分紅收益，沒有壓力，沒有負擔。”

立足精準幫扶，源源不斷的金融“活水”滴灌到戶、滋養(yǎng)產業(yè)。截至目前，中國平安“扶貧保”已支持13個省70個產業(yè)扶貧項目，累計提供產業(yè)扶貧貸款4.9億元，惠及貧困戶4.6萬名，年人均增收超2000元。

長效“活血”：應用創(chuàng)新科技助力扶貧產業(yè)健康發(fā)展

金融扶貧，貴在精準，重在長效。除了資金支持，運用科技力量助力扶貧產業(yè)健康發(fā)展，是形成長效扶貧促進機制的關鍵。

區(qū)塊鏈是當前最熱門、最具潛力的互聯(lián)網新技術之一。為幫助扶貧產業(yè)、扶貧產品走進市場、贏得市場，平安產險借助區(qū)塊鏈信息不可篡改、上鏈信息共識等特性，搭建區(qū)塊鏈產銷溯源平臺，融合“區(qū)塊鏈產銷溯源+溯源保險+食品安全責任險”的新模式，實現(xiàn)生產品質管理、產品追溯認證、市場決策分析三大功能，幫助扶貧農產品提升供給質量、打造品牌效應。

目前，區(qū)塊鏈產銷溯源平臺已在寧夏中寧縣枸杞產業(yè)扶貧基地落地，對氣象、環(huán)境變化、作物長勢等關鍵指標進行7×24小時追溯和監(jiān)測，結合生產標準，幫助枸杞產業(yè)建立標準化生產管控體系。比如，枸杞幼果期如遇到多雨期，易發(fā)生黑果病，通過生產監(jiān)測提前了解天氣變化，可及時做好防控準備。

在提升產品市場認可度方面，平安產險通過產銷溯源平臺為每一包產品生成帶有"溯源保真、食品安全"雙重保障的"放心碼"身份證，使消費者能夠了解優(yōu)質枸杞成果周期，以及灌溉、施肥、質檢等農事追溯信息，提升中寧枸杞品牌信任度和美譽度，推動產品線上營銷渠道擴大，切實幫助枸杞扶貧基地掛鏈8440名貧困戶增產增收。

據了解，該平臺在工信部舉辦的第三屆中國區(qū)塊鏈大賽中獲得最佳應用獎，枸杞產業(yè)應用案例入圍農業(yè)農村部金融支農創(chuàng)新試點。

產業(yè)扶貧作為脫貧攻堅中的關鍵一環(huán)，也是貧困戶真脫貧、不返貧的重要保障。但受多種因素影響，扶貧產業(yè)面臨諸多不可回避的風險與挑戰(zhàn)，風險防控能力亟待提升。

記者了解到，平安產險結合農業(yè)保險風控場景，融合衛(wèi)星遙感、無人機、高光譜識別、30年農業(yè)風險大數據等建設智慧災害管理平臺，形成覆蓋災前、災中、災后的風險防控體系。

平安產險總經理助理兼CTO顧青山介紹，災前可通過災害風險區(qū)劃，精準識別高風險地塊，提前部署風險監(jiān)控措施或更改耕種計劃；災中通過作物長勢監(jiān)測、1×1公里氣象預告，實時分析受災情況，做好減災物資及救災人員調配；災后通過衛(wèi)星遙感、無人機、物聯(lián)網設備，進行點、面、域的立體化監(jiān)測，對受災區(qū)域進行地塊級災害等級評估，鎖定損失范圍。

防貧“補血”：一攬子人財物保險筑牢保障網

脫貧了，可能再返貧。“辛辛苦苦奔小康，一場大病全泡湯”“一場大災，一年白忙”……這些來自基層百姓的順口溜，都是因病、因災致貧返貧的真實寫照。針對產業(yè)扶貧中面臨的脆弱性和不確定性，保險以風險保障為立業(yè)之本，發(fā)揮著雪中送炭、扶危濟困的獨特作用。

平安產險打造一攬子全方位保險扶貧方案，結合扶貧風險痛點推出保險產品。“扶貧保”突出一個“保”字，創(chuàng)新保險產品對癥下藥，全力兜住風險底線，筑牢防貧保障網。

平安產險通過特色農險、指數保險、人身意外險等一攬子全方位保險扶貧方案，覆蓋建檔立卡貧困戶的人、財、物等各個方面，提供產業(yè)經營過程中的全方位保障，保障扶貧產業(yè)健康順利運轉。孫建平說，“只要能讓建檔立卡貧困戶受益，真正實現(xiàn)零風險脫貧，任何可行的產品開發(fā)設想和資源需求我們都支持，我們將根據貧困地區(qū)實際情況，因地制宜加大保險產品創(chuàng)新力度。”

按期脫貧是目標，防貧是關鍵。要打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，就要一手抓脫貧，一手抓防返貧，將貧困徹底清除。為鞏固產業(yè)扶貧成果，在中國扶貧基金會支持下，平安產險創(chuàng)新設計推出“防貧惠農保”產品，覆蓋貧困戶和低收入易貧戶，每人保費50元，覆蓋因病、因學、因災致貧返貧等風險，每戶最多可獲得賠款5.5萬元，既解決燃眉之急，也保障了生產生活持續(xù)穩(wěn)定。

“防貧惠農保”已在內蒙、貴州兩省落地。數據顯示，平安產險已為四川、云南、內蒙、湖南、貴州等地近83.82萬貧困戶及臨貧、易貧困人群，提供災害、疾病、意外等保險產品，風險保障累計約903億元。

據介紹，2020年，平安產險將繼續(xù)發(fā)力扶貧項目，讓“扶貧保”發(fā)揮積極作用，為決勝脫貧攻堅貢獻更大力量。