金融機構(gòu)1月“放貸”2萬億 創(chuàng)近一年新高

“年前忙存款，年后忙貸款。”

央行昨日公布的1月金融數(shù)據(jù)顯示，1月金融機構(gòu)新增貸款2.03萬億元人民幣，雖不及去年同期水平，但仍然創(chuàng)下近一年的新高；而被外界普遍視為“房貸”的“住戶部門中長期貸款”增加6293億元，創(chuàng)下自2016年1月以來最高水平；占全部新增貸款的31%，占全部新增貸款比例較前幾月大幅縮水了近30個百分點。

“下月房貸占比可能有小幅反彈”

對于“房貸”會出現(xiàn)占比下滑，但總額提高的局面，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析，這主要是房貸放貸時間相對滯后，而目前的高點數(shù)據(jù)基本體現(xiàn)的是半年之前新建住宅成交與1-2個月前的二手房成交數(shù)據(jù)。

對于占比下滑明顯，多位業(yè)內(nèi)人士歸結(jié)于政策方面的因素。據(jù)中原地產(chǎn)研究中心數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，除了北京地區(qū)于上周宣布收緊二套房按揭貸款年限之外，前期熱點城市包括上海、天津、杭州、南京等地的房貸利率折扣都有所收緊。目前市場的主流折扣已經(jīng)從過去的8.5折提高到了9折左右。“這種情況下，資金價格明顯上行。”張大偉給記者算了一筆賬，“從數(shù)據(jù)看，貸款100萬30年，貸款折扣每回收5個點基本月供增加140元左右。”

此外，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對記者指出，春節(jié)期間對于現(xiàn)金的需求會有所增加，商業(yè)銀行也會采取比較謹慎的信貸政策和策略，所以這個時候包括房貸在內(nèi)的幾種核心貸款的比重會有所下降。

從市場預計來看，嚴躍進分析，春節(jié)過后即3月份以后房貸占比或有小幅反彈。“從實際情況看，很多城市房價沒有出現(xiàn)下跌，或跌幅有限，購房者觀望情緒會弱化。”他表示。

在嚴躍進看來，隨著北京等地二套房貸政策繼續(xù)收緊，或會促使部分購房者加速入市，進而增加貸款的需求。

“天量”因1月屬于傳統(tǒng)信貸旺季

央行數(shù)據(jù)顯示，在其他領(lǐng)域，非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款增加1.56萬億元，其中，短期貸款增加4331億元，中長期貸款增加1.52萬億元。2.03萬億元的新增貸款也創(chuàng)下了自去年1月以來的新高。

“1月是傳統(tǒng)的信貸旺季。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對新京報記者表示，很多銀行都會在1月決定對一些優(yōu)質(zhì)客戶的投放，而從企業(yè)的角度上來說，年初要安排生產(chǎn)和投資的計劃。

“天量”年年有，但今年的貸款結(jié)構(gòu)正發(fā)生變化。去年，房地產(chǎn)項目因為風險小、回報穩(wěn)定受到各家銀行追捧，而在中央“房子是用來住的”定調(diào)下，多位專家指出，基礎設施建設、PPP（政府和社會資本合作）項目等有望取代房地產(chǎn)成為金融機構(gòu)的最愛。

13日，財政部PPP（政府和社會資本合作）中心披露了PPP綜合信息平臺項目庫最新季報。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月末，全國入庫項目11260個、總投資達到了13.5萬億元，其中落地示范項目投資額達9380億元，比1月末增加7234億元。

中國民生銀行首席研究員溫彬公開稱，PPP模式帶來的對貸款的需求，有望會成為銀行今年一個新的投放增長點。

觀點

銀行尋找低風險高回報貸款恐越來越難

信貸再次放出“天量”，一些客戶經(jīng)理表達了對壞賬的關(guān)注。昨日，江浙地區(qū)一位五大行的客戶經(jīng)理對記者表示，“一方面，信貸增加意味著業(yè)績要求更高了，另一方面，如果出了壞賬，就要扣我們的績效。”

去年新京報曾報道，由于手上銀行壞賬率過多，有銀行客戶經(jīng)理工資被扣到1000元以下的水平。

該客戶經(jīng)理表示，“如果客戶出現(xiàn)了逾期，我們會先進行電話催收，如果連續(xù)三個月沒有歸還，那么就是不良貸款了”。他表示，“如果認定客戶無法歸還，下一步可能會把客戶的抵押物拿來進行拍賣，同時進行起訴。”

“我們會寫責任認定書，認定不良貸款是怎么產(chǎn)生的，是招進客戶的時候就有問題，還是其他原因。”在他看來，產(chǎn)生不良后不僅僅在于扣錢，還可能記過、處分，影響到他的職業(yè)生涯。

有分析人士認為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，今年銀行傳統(tǒng)業(yè)務將進一步受到有關(guān)方面的沖擊；此外，實體經(jīng)濟“L”型筑底，銀行也越來越難尋找風險小、回報率高的貸款項目。

2016年前三季度，工農(nóng)中建交五大行分別實現(xiàn)凈利潤2227.92億元、1541.75億元、1348.13億元、1938.35億元和525.78億元；凈利潤同比增速較前幾年已經(jīng)有所放緩。（宓迪）

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私募基金禁投16城普通住宅

2月13日，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布實施《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃備案管理規(guī)范第4號-私募資產(chǎn)管理計劃投資房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、項目》，明確如果私募資產(chǎn)管理計劃投資于房地產(chǎn)價格上漲較快的熱點城市普通住宅地產(chǎn)項目，暫不予備案。

“房企壓力會繼續(xù)提升”

除了在房地產(chǎn)熱點城市住宅產(chǎn)品上不予備案之外，該文件還要求，禁止私募產(chǎn)品向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資用于支付土地出讓價款、提供無明確用途的流動資金貸款，以及直接或間接為各類機構(gòu)發(fā)放首付貸等違法違規(guī)行為提供便利，在監(jiān)管口徑方面與其他監(jiān)管機構(gòu)保持一致。

在該文件列出的16個房地產(chǎn)價格上漲較快的熱點城市中，北京、上海、廣州、深圳四大一線城市悉數(shù)在列，廈門、合肥、南京、蘇州、杭州、濟南等過去一年房價上漲較快的城市也都在其中。未來，基金協(xié)會將根據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設部相關(guān)規(guī)定適時調(diào)整房價上漲過快熱點城市的范圍。

“這16個城市占據(jù)了全國房地產(chǎn)成交20%以上，而且也是過去兩年地王數(shù)量最集中的區(qū)域。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認為，私募資管收緊將會影響這部分資金流入這些區(qū)域。從市場趨勢看，房企的融資難度都在增加，按揭貸款也提高了利率，房企的壓力會繼續(xù)提升。

分析稱對私募有影響但不會很大

對于這一規(guī)定，海林投資集團董事長王翔認為，此舉主要是協(xié)會配合國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策出臺的，主要受影響的還在房地產(chǎn)行業(yè)。

對于整個私募行業(yè)而言，王翔認為，私募行業(yè)本身投資領(lǐng)域比較分散，新規(guī)對行業(yè)有一些影響，但不是很大。

凱璞庭資本管理（集團）有限公司董事長李金華澤認為，新規(guī)對短期一些房地產(chǎn)基金管理公司的業(yè)務會產(chǎn)生直接的影響。

基金業(yè)協(xié)會2017年1月發(fā)布的報告顯示，截至2015年末，私募股權(quán)投資基金累計投資第一的行業(yè)就是房地產(chǎn)業(yè)，達到612個。2015年當年，私募股權(quán)基金新投資房地產(chǎn)業(yè)的案例擁有143個。私募股權(quán)累計投資房地產(chǎn)行業(yè)的普通股權(quán)投資金額累計達1440.49億元，排在所有行業(yè)第一位。