科技賦能、生態(tài)協(xié)同 2019年光大銀行零售業(yè)務(wù)按下轉(zhuǎn)型快進(jìn)鍵

面對復(fù)雜多變的金融形勢，光大銀行在建設(shè)“一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略引領(lǐng)下，積極探索零售發(fā)展新模式，以客戶為中心，重塑渠道、產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)“財(cái)富、個(gè)貸、網(wǎng)點(diǎn)”三大版塊轉(zhuǎn)型發(fā)展，同時(shí)充分利用光大集團(tuán)產(chǎn)融優(yōu)勢，加快個(gè)人財(cái)富E-SBU生態(tài)圈建設(shè)，科技賦能，生態(tài)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)了新的發(fā)展和跨越。

轉(zhuǎn)型加速，2019零售業(yè)務(wù)交出硬核“成績單”

在“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略指引下，光大銀行積極調(diào)整經(jīng)營策略，不斷深化零售轉(zhuǎn)型，零售業(yè)務(wù)發(fā)展取得優(yōu)異成績。

2019年，光大銀行零售銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入546.78億元，較上年增加81.67億元，增長17.56%，占全行營業(yè)收入的41.17%。零售業(yè)務(wù)已成為全行營業(yè)收入重要貢獻(xiàn)者。全年新增零售客戶1,040.85萬戶，總規(guī)模達(dá)10,087.93萬戶，較上年末增長11.50%，其中，中高端客戶增長16.26%，客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。零售用戶數(shù)突破4億戶。截至2019年末，光大銀行零售對私存款余額7,070.81億元，較上年末增加1,120.51億元，增長18.83%。個(gè)貸余額（不含信用卡貸款）7,136.27億元，比上年末增長9.33%。轉(zhuǎn)型類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模較上年末增長113.51%，占比提升至31.52%；信用卡時(shí)點(diǎn)透支余額4,448.32億元（不含在途掛賬調(diào)整），較上年末增長10.81%。

多點(diǎn)開花，凝聚轉(zhuǎn)型發(fā)展新勢能

這些優(yōu)異數(shù)據(jù)的背后，是光大銀行亮點(diǎn)紛呈的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型新舉措。2019年，光大銀行圍繞客戶獲取能力、客戶經(jīng)營能力、盈利能力、風(fēng)控能力四個(gè)環(huán)節(jié)重點(diǎn)發(fā)力，強(qiáng)化科技賦能應(yīng)用，為零售業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展提供新動(dòng)能。

客戶獲取方面，近兩年，光大銀行與幾大保險(xiǎn)公司、頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立了良好合作,并著力從綜合金融、場景金融兩條路徑打造個(gè)人財(cái)富E-SBU，加快推動(dòng)集團(tuán)內(nèi)企業(yè)向銀行的客戶遷徙。客戶經(jīng)營方面，光大零售存量客戶已突破1億戶，零售用戶數(shù)突破4億戶，手機(jī)銀行、“陽光惠生活”與“云繳費(fèi)”三大APP累計(jì)用戶8,080.35萬戶，月活用戶（MAU）2,155.37萬戶，管理零售客戶資產(chǎn)總額17,057.54億元。盈利能力方面，財(cái)富管理業(yè)務(wù)AUM年新增創(chuàng)歷年最好水平，零售代理理財(cái)同比增加25.6%；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整效果顯著，零售貸款收益率比上年末提升41BP，創(chuàng)近三年新高。風(fēng)控能力方面，構(gòu)建大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系，強(qiáng)化零售貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，確保零售資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

作為零售版塊的重要業(yè)務(wù)，光大信用卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展。2019年，光大信用卡以陽光惠生活A(yù)PP為核心，以客戶為中心開展精準(zhǔn)化洞察和精細(xì)化運(yùn)營服務(wù)。抖音聯(lián)名卡交易金額超過 170億元，B.Duck小黃鴨主題卡客戶突破150萬戶。策劃“跨年盛宴”、“818 去嗨節(jié)”、“心享陽光行”等大型活動(dòng)，打造線上線下營銷服務(wù)閉環(huán)，全面拓展生活消費(fèi)場景，帶動(dòng)交易量顯著增長。此外，持續(xù)全面落實(shí)“你懂世界，而我懂你”的品牌理念，牢牢把握集團(tuán)六大E-SBU建設(shè)和長三角、京津冀和粵港澳區(qū)域協(xié)同發(fā)展等重大戰(zhàn)略機(jī)遇，打造業(yè)務(wù)特色，不斷增強(qiáng)價(jià)值創(chuàng)造能力。理財(cái)業(yè)務(wù)積極順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向，穩(wěn)步推動(dòng)理財(cái)子公司籌備及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，整體經(jīng)營情況穩(wěn)中向好。2019年9月，光大理財(cái)子公司在青島正式揭牌成立，創(chuàng)造了股份制銀行中首批獲準(zhǔn)籌建、首家獲準(zhǔn)開業(yè)、首家成立的“三個(gè)首家”記錄。圍繞“七彩陽光”凈值型產(chǎn)品體系，持續(xù)豐富產(chǎn)品線，截至2019年末，凈值型產(chǎn)品占比較上年增長93.04%。

服務(wù)升級，名品擦亮“光大零售品牌”

2019年，光大銀行積極推進(jìn)“三名”（名品、名店、名星）建設(shè)，在零售業(yè)務(wù)項(xiàng)下，打造“陽光理財(cái)”“陽光公募資管”“薪悅管家”“出國云”“陽光光速貸”“陽光助業(yè)貸”、“光大抖音聯(lián)名信用卡”，“魅力海南旅游節(jié)”、“光大818去嗨節(jié)”等一系列名品，推動(dòng)品牌的塑造和推廣。

作為國內(nèi)第一家發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品銀行、第一家將“理財(cái)”的理念引入國內(nèi)的銀行，多年來，光大銀行著力打造的“陽光理財(cái)”品牌深受客戶以及業(yè)界好評,累計(jì)發(fā)行理財(cái)近30萬億元，為客戶創(chuàng)造收益超過3,300億元。“陽光公募資管”與光大證券合作的名品“光大陽光添利”一炮打響，首周銷量即突破40億元。“薪悅管家代發(fā)客戶綜合金融服務(wù)平臺(tái)”，打造一站式專屬綜合金融服務(wù)專區(qū)，涵蓋結(jié)算、投資、融資、權(quán)益在內(nèi)的9大類30余項(xiàng)金融和非金融綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)代發(fā)客群價(jià)值創(chuàng)造。“陽光助業(yè)貸”努力踐行普惠金融，以實(shí)際行動(dòng)支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，目前，已服務(wù)小微客戶超過157萬戶，累計(jì)投放超過8,199億元。

光大信用卡聯(lián)合敦煌博物館共同推出光大敦煌聯(lián)名信用卡，攜手抖音，為短視頻用戶們量身打造光大抖音聯(lián)名信用卡，還有能夠與父母共享權(quán)益的光大孝心主題信用卡。與海南省人民政府啟動(dòng)魅力海南旅游節(jié)；聯(lián)合各大品牌方、卡組織打造的光大818去嗨節(jié)，推出面向全年齡段、覆蓋全國客戶的精彩活動(dòng)。

創(chuàng)新賦能，財(cái)富E-SBU生態(tài)圈建設(shè)譜新篇

借助光大集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合、融融結(jié)合和金融全牌照優(yōu)勢，近年來，光大銀行通過集團(tuán)內(nèi)兄弟企業(yè)協(xié)同配合，聚焦個(gè)人E-SBU生態(tài)鏈建設(shè)，做實(shí)場景金融，深化客戶、產(chǎn)品、渠道資源共享，打造了以個(gè)人客戶為中心的一站式金融服務(wù)，為零售轉(zhuǎn)型與發(fā)展再添動(dòng)能。

光大銀行通過財(cái)富管理戰(zhàn)略協(xié)同構(gòu)建新生態(tài)，主動(dòng)與光大集團(tuán)旗下企業(yè)加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)同，協(xié)同總額超過1.3萬億元?？蛻艄蚕矸矫?，從集團(tuán)子公司導(dǎo)入高凈值客戶1,006戶、導(dǎo)入三方個(gè)人存管戶4.4萬戶，數(shù)字金融業(yè)務(wù)引入新增零售客戶255.8萬戶；交叉銷售方面，代銷光大集團(tuán)企業(yè)各類金融產(chǎn)品總額達(dá)到638億元；協(xié)同產(chǎn)品方面，中青旅聯(lián)名信用卡上線兩年客戶量突破120萬戶。

破局突圍，體系建設(shè)、數(shù)字孿生，開啟“一流財(cái)富管理銀行”建設(shè)新局面

2020年，光大零售業(yè)務(wù)將重點(diǎn)聚焦于構(gòu)建敏捷組織，搭建數(shù)字孿生相關(guān)指標(biāo)體系，深化大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、管理流程、營銷流程、服務(wù)流程，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)，打造一批有口碑、有亮點(diǎn)、有市場競爭力的“名品”，完善隊(duì)伍體系建設(shè)，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展量質(zhì)同升。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，將按照“外接場景、內(nèi)建平臺(tái)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、綜合經(jīng)營”的基本思路，推動(dòng)覆蓋“全客戶、全產(chǎn)品、全渠道”的零售金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字賦能的零售新模式。此外，重點(diǎn)突出“陽光理財(cái)”“出國云”“陽光助業(yè)貸”“光大信用卡”等名品打造，通過一流產(chǎn)品、一流服務(wù)促進(jìn)一流業(yè)務(wù)。

2020年是光大銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，面對日益激烈的市場競爭，光大銀行將不斷強(qiáng)化科技賦能，探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，加快打造全客戶、全產(chǎn)品、全渠道的服務(wù)體系，深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)零售業(yè)務(wù)發(fā)展再上新臺(tái)階。