元旦起信用卡取現(xiàn)日限額升至1萬元

“還有不到一個月就要到春節(jié)了，屆時不僅會有大額消費，臨時的現(xiàn)金需求也不少，信用卡ATM取現(xiàn)額度的上調(diào)真是個好消息。”12月28日，成都市民裴先生對《金融投資報》記者表示。

就在即將到來的2017年元旦節(jié)，由央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）將正式實施。根據(jù)新規(guī)要求，在ATM辦理現(xiàn)金提取的額度，將由現(xiàn)行的每卡每日累計人民幣2000元提高到10000元。

日取1萬可解燃眉之急

據(jù)融360統(tǒng)計，截至2016年上半年，工、農(nóng)、中、建、交等五大國有商業(yè)銀行以及招商、中信、平安、光大、民生、興業(yè)、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行信用卡累計發(fā)卡量達5.94億張，新增發(fā)卡量5135.65萬張，相較2015年末，發(fā)卡量增長提速0.6個百分點，達9.46%。其中，除中國銀行未披露信用卡累計交易額數(shù)據(jù)，其余11家銀行信用卡累計交易額達7.89萬億，同比增長24.64%。

隨著信用卡業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，愈來愈多的持卡人也開始將這樣消費“神器”應(yīng)用于衣食住行。對于急需現(xiàn)金的持卡人而言，信用卡的“預(yù)借現(xiàn)金”與“取現(xiàn)”功能更是可解燃眉之急。

不同于信用卡套現(xiàn)，信用卡取現(xiàn)是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金。具體來看，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式。其中，溢繳款取現(xiàn)是指，信用卡客戶將還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金取出。透支取現(xiàn)則是銀行為持卡人提供的小額現(xiàn)金借款，在持卡人急需時助持卡人靈活調(diào)度資金。在現(xiàn)實情況下，后者更為常見。

《金融投資報》記者了解到，對于透支取現(xiàn)額度，各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不同，一般為信用額度的30%-50%，同時按照現(xiàn)行規(guī)定，每人每卡ATM取現(xiàn)每日限額為2000元。而按照《通知》要求，從明年1月1日起，每卡每日在ATM辦理現(xiàn)金提取的額度將提高到10000元。“此前如果想要透支取現(xiàn)1萬元，需要連續(xù)5天不間斷完成信用卡取現(xiàn)操作，才能將所需資金籌集到位，今后就不需要這么麻煩了。”裴先生說。

辦理業(yè)務(wù)時要貸比三家

值得關(guān)注的是，盡管信用卡透支取現(xiàn)可以解決短期的資金需求，但不同于信用卡透支具有免息還款期，其相當(dāng)于向銀行預(yù)借現(xiàn)金，會被銀行視為貸款，而收取相應(yīng)的手續(xù)費及利息。以每日按照本金和手續(xù)費的0.05%計息，如果信用卡提現(xiàn)10000元，每日利息即為（10000+10000×2.5%）×0.05%=5.125元，而提現(xiàn)手續(xù)費則為10000×2.5%=250元，成本相對較高。

不過，相關(guān)理財人士指出，由于各家銀行對相關(guān)費用的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不同，因此如果確實需要使用信用卡透支取現(xiàn)時，建議可以“貸比三家”。

首先從信用卡透支取現(xiàn)手續(xù)費來看，一般為取現(xiàn)金額的0.5%-3%，差異較大?！督鹑谕顿Y報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前工、農(nóng)、中、建、交等五大國有商業(yè)銀行以及招商銀行(600036)、華夏銀行(600015)取現(xiàn)手續(xù)費為取現(xiàn)金額的1%，浦發(fā)、中信、興業(yè)銀行(601166)則為2%，此外，光大、平安、廣發(fā)銀行取現(xiàn)手續(xù)費為2.5%，而民生銀行(600016)則為0.5%。

與此同時，部分信用卡類型目前對于透支取現(xiàn)實行免手續(xù)費。如招商銀行YOUNG卡、GQ、微博達人卡、城市聯(lián)名卡，每個月第一筆取現(xiàn)手續(xù)費減免；中信銀行(601998)藍卡在本行取現(xiàn)，每筆賬單月累計金額50萬（含）以內(nèi)免收手續(xù)費，在他行取現(xiàn)，每筆單月前2筆免收手續(xù)費；廣發(fā)銀行高端白金卡（臻尚/臻享/尊越白金卡除外）境內(nèi)取現(xiàn)免收手續(xù)費；興業(yè)銀行星座卡、QQvip卡、淘寶聯(lián)名卡、吉祥航空(603885)聯(lián)名卡，每筆賬單月首筆透支取現(xiàn)免手續(xù)費等。

另一方面，由于《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實行透支利率上限、下限區(qū)間管理；因此，在調(diào)整后，信用卡透支利率上限將為日利率萬分之五，下限則是在上限的基礎(chǔ)上打7折，即萬分之三點五。“持卡人在申辦信用卡時，可以選擇透支利率最低的銀行，這樣在辦理透支提現(xiàn)時，自然可減少一筆利息支出。”上述理財人士表示。