三明人注意！這是高息背后的“美麗陷阱”

原標(biāo)題：三明人注意！這是高息背后的“美麗陷阱”

只要給錢(qián)，什么都不用做，每月的利息比銀行都高，這種承諾高額利率回報(bào)的便宜事，很可能是騙局！近日，尤溪縣的林某某就利用高額回報(bào)非法集資了1140余萬(wàn)元，導(dǎo)致28名農(nóng)民血本無(wú)歸。

高額回報(bào) 口口相傳

“我在廣東投資做茶籽油生意，包賺錢(qián)的，現(xiàn)在資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)，你借點(diǎn)錢(qián)給我，按每月3%利息給你。”2010年12月，林某某向鄰居曾某某借款5萬(wàn)元。

“我朋友在浙江等地辦造紙廠，投資收益很高，而且穩(wěn)定，他現(xiàn)在需要資金，我錢(qián)不夠，你借點(diǎn)給我，給你每月2.5%的利息。”2013年12月26日，林某某向同村張某某借款27萬(wàn)余元。

2011年開(kāi)始至2015年期間，林某某以農(nóng)民為主要對(duì)象，利用在村里開(kāi)食雜店，來(lái)往村民較多的便利，虛構(gòu)他人在福州、廈門(mén)等地辦廠、蓋學(xué)校以及自己投資等事實(shí)，以給予月息1.5%-10%高額利息為誘餌，通過(guò)口口相傳，誘騙村民簽署借款合同出借資金。

資金鏈斷 隱藏逃匿

剛開(kāi)始時(shí)，林某某每三個(gè)月、半年、一年都能準(zhǔn)時(shí)付息，逐漸取得被害人的信任。同村的人都認(rèn)為錢(qián)放在林某某處很可靠，更多的人愿意將錢(qián)借給他使用。

2011年開(kāi)始至2015年期間，林某某先后向被害人曾某某、張某某等28人支付利息270多萬(wàn)元。

2015年8月，林某某因投資失敗，加上六合彩賭博虧損等原因，造成資金鏈斷裂，已無(wú)法兌現(xiàn)被害人本息，便關(guān)閉手機(jī)斬?cái)嗯c被害人聯(lián)系，隱姓埋名逃亡至漳州。

2015年9月，被害人張某某等人到了約定支付利息的時(shí)間，想要找林某某討要利息，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)聯(lián)系不上林某某，立即到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

截至案發(fā)前，共有28名被害人被騙，款項(xiàng)共計(jì)1140余萬(wàn)元。由于大部分資金已被轉(zhuǎn)移，受害人幾乎血本無(wú)歸。

辨析事實(shí) 認(rèn)定罪名

公安機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)多方追查，在漳州將林某某抓獲歸案。

偵查終結(jié)后，尤溪縣公安機(jī)關(guān)以林某某涉嫌集資詐騙罪移送尤溪縣檢察院審查起訴。

林某某到案后，提出自己從事放利生意，資金都交給一個(gè)叫“紀(jì)思成”的人，部分借款利息不超過(guò)月利率2%，在民間借貸保護(hù)的利率范圍內(nèi)，屬于正常民間借貸行為，不符合刑法犯罪的要求，不構(gòu)成集資詐騙罪。

面對(duì)嫌疑人的詭辯，真實(shí)的案情是怎么樣的？林某某的行為是民間借貸，還是構(gòu)成犯罪？

承辦案件的檢察官認(rèn)真審查了卷宗材料認(rèn)為，本案的證據(jù)足以認(rèn)定林某某的行為構(gòu)成集資詐騙罪。首先，林某某虛構(gòu)了事實(shí)。在案的證據(jù)無(wú)法證實(shí)林某某所述的“紀(jì)思成”有在福州、廈門(mén)等地辦廠，林某某也無(wú)法提供證實(shí)“紀(jì)思成”的存在或與“紀(jì)思成”有關(guān)聯(lián)的證據(jù)。其次，林某某具有以非法占有為目的。林某某所集資款項(xiàng)沒(méi)有用于具體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，拒不交代資金去向又不具有歸還能力，可以推定其主觀上具有非法占有為目的。最后，林某某使用了詐騙方法。林某某向他人借款時(shí)虛構(gòu)的理由有在福州馬尾建學(xué)校、投資廈門(mén)銀鷺公司、投資廈門(mén)好味緣餐飲有限公司、朋友做生意出事情要借錢(qián)、購(gòu)買(mǎi)廈門(mén)別墅、炒股票等。綜上，林某某以非法占有為目的非法集資，不屬于正常的民間借貸。林某某的無(wú)罪辯解不能成立。

尤溪縣檢察院依法以集資詐騙罪向法院提起公訴。尤溪縣法院審理認(rèn)為，林某某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相，非法集資1142.598萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪，判處有期徒刑十二年七個(gè)月，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。責(zé)令林某某退賠被害人實(shí)際損失。

后記〉〉〉

當(dāng)前民間借貸行為廣泛存在，糾紛也連年增多。因?yàn)榻栀J方便，交易直接，利息期望值高，因此不管工薪階層還是經(jīng)營(yíng)生意的人，手頭有些閑錢(qián)都會(huì)隨意地放貸，因?yàn)槊耖g借貸的利息高于銀行存款很多。但這樣的行為存在交易隱蔽、風(fēng)險(xiǎn)不易控制等，亦如一把雙刃劍，蘊(yùn)涵著巨大風(fēng)險(xiǎn)。市民在日常投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，千萬(wàn)不要輕易地相信所謂的高利息零風(fēng)險(xiǎn)，要了解投資項(xiàng)目的情況，看看項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性和獲利性，小心投資，謹(jǐn)防上當(dāng)。

（作者：劉春鳳 胡曉青 羅超旻)