筑牢安全網(wǎng) 構建金融大監(jiān)管格局

新華社北京3月8日電  《中國證券報》8日刊發(fā)文章《筑牢安全網(wǎng) 構建金融大監(jiān)管格局》。文章稱，強大的金融監(jiān)管是建設金融強國的核心金融要素之一。多位全國兩會代表委員熱議金融監(jiān)管，建議完善金融監(jiān)管體系，推動落實金融監(jiān)管全覆蓋，強化監(jiān)管協(xié)同，加大執(zhí)法力度，實現(xiàn)金融高質量發(fā)展。

落實金融監(jiān)管全覆蓋

將所有金融活動全部納入監(jiān)管已成為金融管理部門不斷形成的共識。代表委員表示，應堅持圍繞金融機構全周期、金融風險全過程、金融業(yè)務全鏈條，強化持續(xù)監(jiān)管，實現(xiàn)金融監(jiān)管“全覆蓋、無例外”。

——不斷優(yōu)化重要制度性安排，持續(xù)發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)同效應。

全國政協(xié)委員，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局局長王俊壽建議，按照行政區(qū)劃和機構等級，實施分層負責。中央金融監(jiān)管部門及其派出機構嚴格履行監(jiān)管職責，同時對地方承擔金融管理職能的機構加強業(yè)務指導和監(jiān)督。地方黨委政府加強統(tǒng)籌協(xié)調，切實抓好屬地金融機構黨的建設、防范處置風險等工作，保證屬地金融穩(wěn)定。進一步加強央地信息共享和監(jiān)管協(xié)作。

全國政協(xié)委員、中國人民銀行廣東省分行行長張奎表示，應盡快建立健全金融管理部門、存款保險機構間及時有效的常態(tài)化信息共享機制，明確信息共享的范圍和時效，并按照標準統(tǒng)一、口徑一致的統(tǒng)計體系，加快構建金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)共享平臺。

值得一提的是，金融監(jiān)管總局此前召開的2024年工作會議在部署年度重點任務目標時強調，2024年要“跨前一步強化央地監(jiān)管協(xié)同，加強信息交流共享和重點任務協(xié)同，切實做到同責共擔、同題共答、同向發(fā)力”。

——推動監(jiān)管流程數(shù)字化再造，科技力量成為提升監(jiān)管能力的重要抓手。

全國政協(xié)委員、中國人壽集團董事長白濤建議，完善數(shù)字金融監(jiān)管體系與監(jiān)督評估機制，加快研發(fā)基于數(shù)字技術的監(jiān)管工具和監(jiān)管平臺，對大模型算法、應用場景等加強監(jiān)控和防范，確保數(shù)字金融發(fā)展堅持服務實體經(jīng)濟的根本宗旨，符合以人民為中心的價值取向。

作為金融監(jiān)管總局新增內設機構之一的科技監(jiān)管司此前表示，加快推進監(jiān)管數(shù)字化智能化轉型，其中包括對監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺進行全面升級，建設“智慧監(jiān)管平臺”等。

——瞄準重點領域攻堅克難，多項政策措施積極落地，“精準拆彈”成效顯現(xiàn)。

防控風險是金融工作的“重中之重”。中小金融機構改革化險被多名代表委員熱議。“中小銀行改革化險需要自身處置化險與政策支持幫扶化險相結合。”全國人大代表、四川天府銀行董事長黃毅表示，一方面，可以積極運用銀行自有資金、市場化渠道籌集資金等處置風險，積極爭取地方黨委政府和監(jiān)管機構政策與資金支持，“兩條腿走路”；另一方面，建議國家政策層面持續(xù)完善對中小銀行的風險補償機制，包括但不限于拓寬呆賬核銷稅務減免適用范圍等。

路雖遠，行則將至。整體來看，防控風險成效正逐步顯現(xiàn)，當前我國高風險中小銀行數(shù)量和占比明顯下降。數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度，高風險銀行資產(chǎn)占全部銀行資產(chǎn)不到2%。

健全金融法治

與時俱進完善監(jiān)管規(guī)則，健全金融法治，是切實提高金融監(jiān)管有效性的重要保障。

監(jiān)管部門近年來陸續(xù)出臺多個重磅文件，監(jiān)管規(guī)則不斷優(yōu)化。比如，《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》明確信托“三分類”，成為信托業(yè)轉型標志性文件；《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》發(fā)布，為實施差異化監(jiān)管打好基礎；號稱“中國版巴塞爾協(xié)議III”的《商業(yè)銀行資本管理辦法》出臺，推動銀行強化風險管理能力。

代表委員認為，要加快彌補監(jiān)管制度短板，按計劃出臺有關規(guī)章制度。王俊壽建議，圍繞“管住金融事、管好金融人、管到關鍵處”的立法意圖，及時推進法律法規(guī)“立改釋”。例如，目前《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（下稱“銀監(jiān)法”）、《中華人民共和國保險法》（下稱“保險法”）對股東的義務和監(jiān)管措施應進一步完善明確。銀監(jiān)法對股東以不正當手段取得行政許可、濫用權利、提供虛假報告、違規(guī)占用資金等未設定專門罰則，保險法對股東、實際控制人實施監(jiān)管亦缺乏立法授權，相關禁止性行為和各項義務不夠明確。建議以相關法律法規(guī)修訂為契機，將機構主要股東、實際控制人納入監(jiān)管范圍，建立事前準入審批、事中持續(xù)監(jiān)管、事后處置處罰的全流程監(jiān)管制度。

全國政協(xié)委員、中國人民銀行陜西省分行行長魏革軍認為，可從擴大立法調整對象范圍、明確構建“形神兼?zhèn)?rdquo;的公司治理體系要求、進一步細化風險處置要求、加大對金融違法違規(guī)行為處罰力度等方面對商業(yè)銀行法進行修改。他建議明確商業(yè)銀行范圍，明晰村鎮(zhèn)銀行等法律地位，彌補現(xiàn)行法律覆蓋主體不足的問題，為適應未來可能出現(xiàn)的各種類型的新型商業(yè)銀行模式預留法律空間。

“建議盡快出臺政策性銀行法，在法律層面解決政策性銀行的屬性問題。”全國人大代表，國家開發(fā)銀行天津市分行行長顧天翊表示，要確保單獨立法，形成內在統(tǒng)一、協(xié)調的銀行法律體系，同時充分考慮政策性銀行的特殊性，明確政策性銀行的定位。此外，完善政策性銀行風險補償機制和資本動態(tài)補充長效機制。

“長牙帶刺”打擊違法違規(guī)活動

重罰違規(guī)行為、劍指行業(yè)頑疾……聚焦影響金融穩(wěn)定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，金融監(jiān)管部門充分展現(xiàn)出零容忍的態(tài)度。

2024年伊始，監(jiān)管部門便開出多張大額罰單，釋放出強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的強烈信號，處罰內容涉及銀行機構信貸業(yè)務、內控管理，保險機構編制虛假材料、虛列費用等。針對機構和個人實施雙罰已成常態(tài)。

代表委員認為，要繼續(xù)嚴格執(zhí)法、敢于亮劍，體現(xiàn)金融監(jiān)管“長牙帶刺”的決心。在王俊壽看來，金融風險問題涉及多個層面。其中，股東、高管責任是“內環(huán)”。“這是最核心的，他們既是公司治理的‘牛鼻子’，更是風險防控的主心骨。解鈴還須系鈴人。但一些大股東將金融機構作為‘提款機’，一些高管專注于謀求個人利益，委托代理行為扭曲，這是造成很多金融風險的深層內因。”王俊壽說，防控風險要多管齊下綜合施治。

“商業(yè)銀行違法行為會嚴重影響金融秩序、金融穩(wěn)定及金融消費者權益。”張奎表示，要落實金融監(jiān)管“長牙帶刺”要求，加大對違法行為的處罰力度。他建議，包括但不限于提高相關違法行為的罰款上限，強化懲戒和震懾作用。

下一步，金融監(jiān)管料繼續(xù)出實招、見實效。金融監(jiān)管總局處罰局此前發(fā)文稱，對重大風險、重點領域、重點業(yè)務、重要人員和重要崗位，持續(xù)加大處罰力度，嚴肅懲處違法股東和實際控制人，嚴厲打擊惡意操縱、套取資金、掏空機構等行為。