央行、外匯局重磅發(fā)布！金融惠企利民紓困23條措施出臺(tái)

當(dāng)前，受疫情和國(guó)內(nèi)外因素疊加影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力加大。為進(jìn)一步做好金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作，人民銀行、外匯局4月18日發(fā)布《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》，從支持受困主體紓困、暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、促進(jìn)外貿(mào)出口發(fā)展三個(gè)方面，提出加強(qiáng)金融服務(wù)、加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的23條政策舉措。

在2020年新冠疫情發(fā)生之初，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)及時(shí)出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，提出30條措施，為疫情防控和實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供了有力支持。

有關(guān)專(zhuān)家指出，2020年所出臺(tái)30條措施的核心是支持醫(yī)療物資保供，安排了3000億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款進(jìn)行快速投放，現(xiàn)在醫(yī)療物資生產(chǎn)能力這方面已經(jīng)平穩(wěn)。本次出臺(tái)的23條政策措施聚焦支持受困主體紓困、暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、促進(jìn)外貿(mào)出口發(fā)展三個(gè)層次，靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，突出強(qiáng)調(diào)的是保障關(guān)鍵核心產(chǎn)品（如煤炭、糧食）的生產(chǎn)以及物流暢通和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，加強(qiáng)對(duì)受困群體的金融支持，并增加了一些專(zhuān)項(xiàng)工具，如將原用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度繼續(xù)滾動(dòng)使用、設(shè)立普惠養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)再貸款和科技創(chuàng)新再貸款等結(jié)構(gòu)性工具。

聚焦疫情防控

支持受困主體紓困

為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降，人民銀行已于日前宣布，決定于2022年4月25日降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)。本次通知再度強(qiáng)調(diào)，通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具，提供充足流動(dòng)性，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款投放，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。通知還提出，人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)受到疫情實(shí)質(zhì)影響的金融機(jī)構(gòu)，可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)提高存款準(zhǔn)備金考核的容忍度。

對(duì)于受疫情影響較大的行業(yè)，通知表示，用好支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)政策，適時(shí)增加支農(nóng)支小再貸款額度，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等接觸型服務(wù)業(yè)及其他有前景但受疫情影響暫遇困難行業(yè)的支持力度。

對(duì)于小微企業(yè)等受困市場(chǎng)主體，通知提出，發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具作用，2022年1月1日至2023年6月末，按照地方法人金融機(jī)構(gòu)普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵(lì)資金，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定普惠小微貸款存量，擴(kuò)大增量。將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理，自2022年起，原用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度繼續(xù)滾動(dòng)使用，必要時(shí)可再進(jìn)一步增加，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升信用貸款和首貸戶比重。

此外，通知也著重強(qiáng)調(diào)提高對(duì)重點(diǎn)地區(qū)和受困人群的金融服務(wù)質(zhì)效，包括合理延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、延遲還本等。對(duì)出租車(chē)司機(jī)、網(wǎng)店店主、貨車(chē)司機(jī)等靈活就業(yè)主體，通知表示，金融機(jī)構(gòu)可比照個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主，加大對(duì)其經(jīng)營(yíng)性貸款支持力度。

強(qiáng)化支持力度

發(fā)揮金融暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)作用

      在發(fā)揮金融暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)作用、抓好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策落地方面，通知提出全力做好糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)的金融保障、做好煤炭等能源供應(yīng)的金融服務(wù)、強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)金融支持、加大對(duì)有效投資等金融支持力度、進(jìn)一步提高新發(fā)放企業(yè)貸款中民營(yíng)企業(yè)貸款占比、加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域和新市民群體的金融服務(wù)等措施。

對(duì)于暢通物流航運(yùn)循環(huán)，通知提出，對(duì)承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的運(yùn)輸物流企業(yè)開(kāi)辟“綠色通道”，優(yōu)化信貸審批流程，提供靈活便捷金融服務(wù)。對(duì)于因疫情影響償還貸款暫時(shí)困難的運(yùn)輸物流企業(yè)和貨車(chē)司機(jī)，支持金融機(jī)構(gòu)科學(xué)合理給予貸款展期和續(xù)貸安排。要用好用足民航應(yīng)急貸款等工具，多措并舉加大對(duì)航空公司和機(jī)場(chǎng)的信貸支持力度。

房地產(chǎn)金融方面，有關(guān)人士介紹，本次出臺(tái)的政策仍然堅(jiān)持“房住不炒”定位、三穩(wěn)目標(biāo)和因城施策，要求合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，更好滿足購(gòu)房者合理住房需求，促進(jìn)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

同時(shí)，通知提出金融機(jī)構(gòu)要區(qū)分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的支持力度，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不搞“一刀切”，保持房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款平穩(wěn)有序投放。“其實(shí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款本身就是針對(duì)項(xiàng)目的，以項(xiàng)目本身為審貸的標(biāo)準(zhǔn)和條件。金融機(jī)構(gòu)要做好區(qū)分，提高優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的識(shí)別能力，保持房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款平穩(wěn)有序投放，滿足房地產(chǎn)企業(yè)的合理的融資需求。”前述人士說(shuō)。

項(xiàng)目并購(gòu)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)出清的有效方式，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)已于去年底出臺(tái)《關(guān)于做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)金融服務(wù)的通知》。通知再度強(qiáng)調(diào)做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)金融服務(wù)。

此外，建筑業(yè)是房地產(chǎn)業(yè)的重要的組成部分，上下游的相關(guān)關(guān)聯(lián)度非常高。適度加大流動(dòng)性貸款等支持力度，滿足建筑企業(yè)合理融資需求，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持建筑企業(yè)融資連續(xù)穩(wěn)定。

值得注意的是，本次通知也對(duì)平臺(tái)企業(yè)依法合規(guī)開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)提出了要求。通知鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)充分發(fā)揮獲客、數(shù)據(jù)、風(fēng)控和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)“三農(nóng)”、小微領(lǐng)域的首貸、信用貸支持力度。引導(dǎo)平臺(tái)企業(yè)穩(wěn)步降低利息和收費(fèi)水平，為受疫情影響的貸款客戶提供延期還本付息服務(wù)，最大化惠企利民。

促進(jìn)外貿(mào)出口發(fā)展

優(yōu)化外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理

為促進(jìn)外貿(mào)出口發(fā)展，通知從跨境貿(mào)易、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理和投融資三個(gè)方面提出金融支持舉措。

匯率方面，通知提出完善企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。據(jù)了解，2021年企業(yè)利用遠(yuǎn)期、期權(quán)等外匯避險(xiǎn)產(chǎn)品管理外匯風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)模同比增長(zhǎng)59%，高于同期銀行結(jié)售匯增速36個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)套保比例同比上升4.6個(gè)百分點(diǎn)，至21.7%。

“對(duì)企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)而言，做好匯率風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)需要長(zhǎng)期堅(jiān)持的重要工作。”有關(guān)專(zhuān)家指出，通知從降低企業(yè)尤其是小微企業(yè)參與匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的成本角度提出了多項(xiàng)舉措，如探索完善匯率避險(xiǎn)成本分?jǐn)倷C(jī)制。此外，通知還提出，中國(guó)外匯交易中心免收中小微企業(yè)外匯衍生品交易相關(guān)的銀行間外匯市場(chǎng)交易手續(xù)費(fèi)。

提升貿(mào)易便利化水平方面，通知提出，將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策推廣至全國(guó)，穩(wěn)步開(kāi)展更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點(diǎn)，鼓勵(lì)銀行將更多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)納入便利化政策范疇。

在便利企業(yè)開(kāi)展跨境融資上，通知提出支持符合條件的高新技術(shù)和專(zhuān)精特新中小企業(yè)開(kāi)展外債便利化額度試點(diǎn)。在提升投資者跨境投融資便利度上，通知表示，推動(dòng)銀行間和交易所債券市場(chǎng)統(tǒng)一準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)化入市流程，完善境外投資者投資境內(nèi)債券市場(chǎng)資金管理。