《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道：金融不掉“鏈” “金融23條”助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈企業(yè)高效融資

近日，中國(guó)人民銀行、外匯管理局發(fā)布《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》（以下稱“金融23條”），提出了23條措施，聚焦當(dāng)下經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的痛點(diǎn)難點(diǎn)，從大處著眼，從小處落腳，構(gòu)建金融支持實(shí)體措施體系，為金融機(jī)構(gòu)加大力度紓困受困主體、暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)指明方向。

“金融23條”明確指出“強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)金融支持”、“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求”，是繼2020年9月中國(guó)人民銀行等八部委出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見》，建立供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展的政策框架以來(lái)，再一次強(qiáng)調(diào)供應(yīng)鏈金融在著力保障物流暢通和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的大背景下應(yīng)發(fā)揮更大作用。當(dāng)前疫情局部反復(fù)加大產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈經(jīng)營(yíng)不確定性，“金融23條”的及時(shí)出臺(tái)為穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)、助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入動(dòng)力，專家學(xué)者、實(shí)體企業(yè)對(duì)此反響積極。

供應(yīng)鏈金融立足于服務(wù)供應(yīng)鏈實(shí)體交易，聚焦提高要素配置效率，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈協(xié)同發(fā)展和滲透融合，打造契合企業(yè)購(gòu)、產(chǎn)、銷管理的配套金融服務(wù)，從而貫穿生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)各環(huán)節(jié)，沿著產(chǎn)業(yè)鏈條、生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，全面觸達(dá)服務(wù)實(shí)體客戶，確保金融資產(chǎn)注入到企業(yè)真實(shí)的生產(chǎn)和交易資金需求中去。對(duì)于助力構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、破解小微企業(yè)融資難融資貴、確保金融回歸本源真正服務(wù)實(shí)體都具有重要意義。

建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人江文波表示，實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈平穩(wěn)運(yùn)行對(duì)于打贏疫情攻堅(jiān)戰(zhàn)，暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)具有重要意義。對(duì)于“金融23條”中明確要求大力支持的重點(diǎn)領(lǐng)域和市場(chǎng)主體，線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)為產(chǎn)業(yè)鏈條上的“堵點(diǎn)”企業(yè)提供“潤(rùn)滑劑”，為“斷點(diǎn)”企業(yè)提供“連接劑”，打通堵點(diǎn)斷點(diǎn)，消除痛點(diǎn)難點(diǎn)，助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。

廣東潤(rùn)星科技有限公司（簡(jiǎn)稱“潤(rùn)星科技”）是一家專注大型高端數(shù)控機(jī)床研發(fā)與制造的專精特新小巨人企業(yè)，由于機(jī)床制造行業(yè)付款周期較長(zhǎng)，幾家小微鏈條企業(yè)不得已準(zhǔn)備減少對(duì)潤(rùn)星科技的供貨，這將影響整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈暢通運(yùn)行。在上海封控情況下，潤(rùn)星科技在上海的一個(gè)供應(yīng)商，3月28日通過(guò)線上渠道使用“建行e貸”供應(yīng)鏈融資服務(wù)，只需供應(yīng)商點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)，當(dāng)天貸款就到賬了，不僅解決了供應(yīng)商的資金難題，同時(shí)幫助潤(rùn)星科技保持原材料供貨穩(wěn)定。“線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)讓我們供應(yīng)商吃下‘定心丸’，供應(yīng)鏈穩(wěn)了，我們的發(fā)展勁頭更足了。”潤(rùn)星科技負(fù)責(zé)人說(shuō)。

2022年一季度，建設(shè)銀行已為160個(gè)專精特新“小巨人”及“單項(xiàng)冠軍”產(chǎn)業(yè)鏈上的2500余家鏈條企業(yè)提供近150億元在線供應(yīng)鏈融資支持，其中，小微企業(yè)超過(guò)2300家。疫情之下，通過(guò)線上、高效、非接觸的全流程線上供應(yīng)鏈融資服務(wù)，確保先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷鏈、不掉鏈。

據(jù)中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春介紹，供應(yīng)鏈金融具有如下特征：一是供應(yīng)鏈金融基于供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈整體，以服務(wù)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的完整穩(wěn)定為出發(fā)點(diǎn)和宗旨；二是供應(yīng)鏈金融運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，具有線上化、數(shù)字化、智能化的發(fā)展趨勢(shì)；三是供應(yīng)鏈金融具有綜合化服務(wù)的特征，快速響應(yīng)結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求；四是供應(yīng)鏈金融能夠有效提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值，具有生態(tài)特征和多方共生共贏特征。

　　供應(yīng)鏈金融打破傳統(tǒng)授信邏輯，依托供應(yīng)鏈上下游企業(yè)與核心企業(yè)的真實(shí)交易關(guān)系為鏈上企業(yè)提供授信，幫助中小企業(yè)解決疫情沖擊帶來(lái)的資金短缺問(wèn)題。如張家界久瑞生物是湖南省生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈的一家核心企業(yè)，2021年8月，湖南省再次受到疫情影響，其中張家界疫情尤為嚴(yán)重，導(dǎo)致久瑞生物的兩家上游企業(yè)出現(xiàn)資金困難。華融湘江銀行依托上游企業(yè)與久瑞生物之間供應(yīng)鏈真實(shí)交易關(guān)系，在2天內(nèi)對(duì)久瑞生物的兩家上游企業(yè)分別授信1億元和240萬(wàn)元，支持企業(yè)采購(gòu)原材料和設(shè)備，及時(shí)解決了他們的融資需求，穩(wěn)定了供應(yīng)鏈，為企業(yè)發(fā)展壯大注入了金融活水。

對(duì)此，鄭萬(wàn)春表示，供應(yīng)鏈金融堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，由金融機(jī)構(gòu)深度嵌入供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，基于真實(shí)交易事件，整合商流、物流、資金流、信息流，優(yōu)化供應(yīng)鏈流程和降低交易成本、提升供應(yīng)鏈整體效率，對(duì)緩解銀企信息不對(duì)稱，提高融資效率指明了方向。

供應(yīng)鏈金融天然具有高頻、小額、碎片化、數(shù)據(jù)化的特點(diǎn)，高質(zhì)量發(fā)展供應(yīng)鏈金融，離不開產(chǎn)業(yè)端協(xié)同和產(chǎn)融數(shù)據(jù)交互。江文波指出，產(chǎn)業(yè)端數(shù)據(jù)信息協(xié)同一直是商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重點(diǎn)和難點(diǎn)，“金融23條”明確“組織開展多種形式的政銀對(duì)接活動(dòng)，幫助銀行提升客戶獲取、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管控能力”、“積極主動(dòng)對(duì)接征信平臺(tái)有關(guān)的金融、政務(wù)、公共事業(yè)、商務(wù)等不同領(lǐng)域的涉企信用信息，緩解銀企信息不對(duì)稱，提高融資效率”，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足小微企業(yè)用款需求這些舉措對(duì)于供應(yīng)鏈金融發(fā)展具有重要促進(jìn)作用。

金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，推動(dòng)產(chǎn)融高效協(xié)同，打造共贏生態(tài)圈。廣東一方制藥有限公司作為抗擊新冠疫情獲批藥物“肺炎一號(hào)”受托生產(chǎn)方，為全力奮戰(zhàn)抗擊疫情，短期資金流轉(zhuǎn)需要支持，民生銀行了解該情況后，應(yīng)用全線上化公司業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品為其發(fā)放貸款近100萬(wàn)元，貸款辦理過(guò)程中客戶足不出戶，手續(xù)簡(jiǎn)便，從線上提交融資申請(qǐng)至貸款發(fā)放僅耗時(shí)30分鐘。因疫情延長(zhǎng)復(fù)工期間，民生銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為全國(guó)多家醫(yī)藥物流企業(yè)完成平臺(tái)注冊(cè)。近兩個(gè)月來(lái)，民生銀行服務(wù)醫(yī)藥行業(yè)客戶64戶，累計(jì)信貸投放168筆，投放金額22.5億元，有效支持了抗擊疫情工作。

政府和金融管理部門積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接企業(yè)融資需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)從“坐商”到“行商”。常德市推動(dòng)市級(jí)金融機(jī)構(gòu)與714家鏈上企業(yè)實(shí)行“一對(duì)一”行長(zhǎng)結(jié)對(duì)服務(wù)。湖南和平生物科技是一家從事利用農(nóng)作物生產(chǎn)食用菌的民營(yíng)企業(yè)，也是該市蔬菜生產(chǎn)及加工產(chǎn)業(yè)鏈的龍頭企業(yè)。2022年以來(lái)受全國(guó)疫情點(diǎn)發(fā)、散發(fā)影響，企業(yè)亟需資金擴(kuò)大生產(chǎn)，以保障“菜籃子”供應(yīng)。人民銀行常德市中支了解到這一情況后，組織產(chǎn)業(yè)鏈主辦行華融湘江銀行常德分行，深入企業(yè)走訪，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及近期疫情對(duì)企業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保供的影響，迅速為企業(yè)發(fā)放貸款5100萬(wàn)元，為企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)送去了“及時(shí)雨”。

談到供應(yīng)鏈金融未來(lái)的發(fā)展方向，鄭萬(wàn)春說(shuō)，“金融23條”提出要發(fā)揮平臺(tái)企業(yè)金融服務(wù)的積極作用，指出運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，優(yōu)化場(chǎng)景化線上融資產(chǎn)品，提供非接觸式金融服務(wù)，為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品場(chǎng)景化、線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供支撐。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是跨越大中小企業(yè)，核心企業(yè)一般是大型或大中型企業(yè)，鏈上的企業(yè)則多為中小微企業(yè)，地域分布廣泛，金融需求零散、流程復(fù)雜，傳統(tǒng)單筆對(duì)公業(yè)務(wù)模式難以持續(xù)，場(chǎng)景化、線上化和數(shù)字化，才是解決供應(yīng)鏈金融難點(diǎn)和痛點(diǎn)的發(fā)展方向和可行路徑。