雙11來了，說說電商貸款這件煩心事兒！

調(diào)戲電商

“每年雙11備戰(zhàn)，我都很苦惱，沒有人知道當(dāng)天能賣多少。但肯定會超賣，所以現(xiàn)在沒有錢進(jìn)貨是很痛苦的。”這是近期一位經(jīng)營數(shù)碼產(chǎn)品的中小賣家給戲哥的留言，他為了不錯失雙11的大促機(jī)會，準(zhǔn)備找機(jī)構(gòu)貸款，提前大量備貨，但不知去哪里貸款如何貸款才是最好的選擇。

如何去尋找資金，是戲哥經(jīng)常在留言中收到的問題。說開了，在電商這個圈子里，除了以阿里京東為首的幾個巨頭，更多的參與者是我們的中小型商戶，不管是臨時資金周轉(zhuǎn)也好，還是店鋪要擴(kuò)大規(guī)模也好，或者說有更多的想法，都躲不開資金的問題，沒錢真是難倒我們的電商好漢們。

找錢這件事兒，最直接的問題就有好幾個：我去找誰能貸到款？我要怎么樣才能貸款？我找誰貸款才是最劃算的？臨時急需資金怎么辦？這一系列問題，戲哥說起來都覺得痛苦。但痛點(diǎn)就是商機(jī)，我們來看看，到底什么樣的電商貸款平臺才能解決雙11貸款備貨的經(jīng)營痛點(diǎn)？

中小商家貸款的痛點(diǎn)在哪里？

這些年電商的迅速發(fā)展其實(shí)中小型電商賣家是真正第一線的“弄潮兒”，但是針對中小型商戶的金融服務(wù)卻一直不太完善。雖然也有不少的第三方助貸機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，像天貓、京東這樣的大平臺也都針對商戶推出了自己的金融服務(wù)。但是更為快捷、更能針對性解決商戶問題還是難點(diǎn)。

在戲哥看來，中小型商戶之所以貸款為難，首先是信息不對稱的問題，都能從哪些機(jī)構(gòu)貸款，了解的不多，就沒有多少選擇性；其次是每個貸款機(jī)構(gòu)的規(guī)則不一樣，都是什么樣的門檻，怎么樣從每個機(jī)構(gòu)拿到錢，也是一門學(xué)問；最后，針對每個商家具體的情況和貸款用處，以及中小商家肯定要考慮利率和還款方式等成本問題，哪種貸款方案方式能夠最快有效解決，這都是問題。

但是，最近經(jīng)過戲哥的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有那么一個電商貸款項(xiàng)目——旺商貸，看中的是這個圈子里的市場，也知道這個圈子里的痛點(diǎn)，也許能夠幫助我們的電商好漢們解決一些問題。

專為中小電商定制的貸款平臺

應(yīng)該具備什么素質(zhì)？

最簡單的解釋，旺商貸這個平臺就是一個是專為電商解決資金問題題的線上純信用貸款平臺。首先要說明的是，這個平臺本身相當(dāng)于一個橋梁，把更多有貸款需求的商戶和各個貸款機(jī)構(gòu)連接起來，他自身并不直接提供資金。這個服務(wù)對于商家來講是無抵押無擔(dān)保無費(fèi)用的，而平臺自身的商業(yè)模式是促成更多的中小商戶成功貸款，這樣能夠從中獲取出貸方的資金返點(diǎn)。

說到這里，你是不是覺得，這樣一種貸款平臺的輕模式挺有意思。作為一個橋梁平臺，對于商戶的好處在于，能夠在一個地方接觸到更多的出貸機(jī)構(gòu)，能夠?qū)Ρ让總€機(jī)構(gòu)的區(qū)別以便于自己選擇。而對于旺商貸本身來說，它的出發(fā)點(diǎn)就會較為公正，因?yàn)槿绻虘糇约喝ふ腋鱾€貸款機(jī)構(gòu)，當(dāng)然每一家都會只去強(qiáng)調(diào)自己的優(yōu)勢以吸引客戶，而作為一個中介貸款平臺就不存在這種情況，它對于每一個接入合作的貸款機(jī)構(gòu)是一視同仁的，每一家的模式和優(yōu)勢，都會顯得更加透明化。

由于信息的相對透明對稱，對于商戶來說，接入的貸款機(jī)構(gòu)越多，選擇性也就越多，甚至可以在同一時間點(diǎn)向多家機(jī)構(gòu)發(fā)出貸款申請，第一步就解決了貸款渠道的問題，而且多方向發(fā)布也會增加成功的概率。

接下來再說它的貸款模式，旺商貸的授信依據(jù)就是商戶的店鋪綜合經(jīng)營情況，目前支持淘寶、天貓、eBay、亞馬遜、速賣通、美麗說、京東等多家主流電商平臺的交易數(shù)據(jù)。商家注冊自己的賬號，綁定自己在各個平臺上的商鋪就可以填寫貸款申請了。前面說過，僅僅依靠這些數(shù)據(jù)，無抵押無擔(dān)保，這意味著門檻的降低。

更為重要的是旺商貸沒有像其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一樣盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)，而是選中一個方向，試圖做到最專業(yè)，正所謂“一把尖刀磨利，戳下去，就是一條新路。”作為一個資源整合型的平臺，旺商貸專門針對電商用戶來做。如此不僅是專注于解決各平臺電商賣家的各種貸款需求，更有針對性，還能夠真正從商家的角度來考慮如何更好的解決問題，實(shí)現(xiàn)專業(yè)性的不斷完善。

比如說，你是很著急用錢還是不太著急？你更傾向于從銀行貸款還是通過P2P機(jī)構(gòu)？你能接受多高的貸款利率？你在還款中有什么樣的顧慮需要什么樣的方式？快速用錢你就可能通過P2P，就要付出較高的利息，銀行就可能慢一些。如果不是一個專業(yè)性的平臺，滿足的只是大眾化的需求， 很難去打造一個量身定制的貸款解決方案。

特殊情況下的特殊需求怎么解決？

像旺商貸這樣一個金融電商平臺，在便利上是毋庸置疑的。一個純線上的平臺，從申請到放款，點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)，溝通溝通具體需求，就可以等待資金到賬。這還不夠方便？

有人說了，不方便！為啥？電商有電商的特殊情況，尤其是中國的電商，這幾年已經(jīng)被各種購物節(jié)占據(jù)了，京東的6.18，蘇寧的8.18，還有馬上就來的11.11，對于商家來講，當(dāng)然都不愿意錯過。于是問題就來了，大促前要備貨， 大促后要還款，不同的商家有自己的淡旺季，怎么解決資金的周轉(zhuǎn)問題？

對于這種情況，根據(jù)賣家備貨周期以及淡旺季特點(diǎn)，旺商貸聯(lián)合入駐平臺的貸款機(jī)構(gòu)為賣家量身打造了一種新的還款方式——靈活階梯貸。比說說假設(shè)雙十一前商家備貨備貨申請6期10萬元階梯貸，前三期每期只需還款幾千塊，雙十一回款后每期還款三萬塊。

根據(jù)自身情況，商家還可以將資金需求分拆進(jìn)行貸款。說到關(guān)于雙11備貨，戲哥專門去跟旺商貸方面了解了一個案例。有一個商戶在天貓和京東兩個平臺上共有四家商鋪，為了備戰(zhàn)雙11，預(yù)計自己有100萬的資金周轉(zhuǎn)需求，考慮到自己的償還能力和資金周轉(zhuǎn)周期，通過旺商貸平臺對各個貸款機(jī)構(gòu)做了對比分析之后，同時對三家資金機(jī)構(gòu)發(fā)起了貸款申請，貸款需求的資料也通過平臺做成了三份。經(jīng)過協(xié)調(diào)溝通，最終的結(jié)果是三家資金方一共提供了95萬的貸款，其中一家10萬等額本息6期，一家15萬的等額本息6期，還有70萬隨借隨還3期。

說到這里，有需求的中小賣家可以自己考慮考慮了。這種為中小電商賣家“量身定制”的貸款方案，至少要實(shí)現(xiàn)賣家從申請到還清貸款，每一個環(huán)節(jié)都清晰、明確。

最后，戲哥只想說，希望“旺商貸”這類電商貸款平臺的探索越來越多，能夠?qū)崒?shí)在在幫助企業(yè)解決融資難的問題，讓中小電商不再為錢發(fā)慌。