創(chuàng)造金融之美 江蘇銀行堅(jiān)定支持制造業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

時(shí)光荏苒，歲月如梭。具有著百年品牌歷史的江蘇銀行即將迎來(lái)合并重組十周年的日子。合并重組十年來(lái)，江蘇銀行資產(chǎn)總額翻了近10倍、年利潤(rùn)已達(dá)百億量級(jí)，已成長(zhǎng)為一家綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的現(xiàn)代股份制銀行。

今年8月，江蘇銀行成功在上交所掛牌上市，完成六年來(lái)A股市場(chǎng)銀行股“首秀”，更是近十年首家上市的城商行。十年來(lái)，江蘇銀行不忘初心，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)，積極踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，努力實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)共生共榮，以更快、更簡(jiǎn)單、更具活力的金融服務(wù)，創(chuàng)造金融之美，得到社會(huì)各界廣泛認(rèn)可。

視服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)為天職

1912年，在辛亥革命的炮聲中，具有現(xiàn)代意義的地方銀行先行者江蘇銀行宣告成立，江蘇銀行品牌由此萌生。歷史上的江蘇銀行從誕生之日起就以“服務(wù)民生、支持本土工商業(yè)發(fā)展”為宗旨，積極探索現(xiàn)代管理模式，大力開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為民族工業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。2007年1月24日，新生的江蘇銀行在省內(nèi)無(wú)錫、蘇州、南通等10家城商行基礎(chǔ)上合并重組開(kāi)業(yè)，是江蘇最大的法人銀行。自創(chuàng)立以來(lái)，江蘇銀行順應(yīng)融合開(kāi)放的時(shí)代趨勢(shì)，始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民生的基本職能，持續(xù)推進(jìn)融合創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。十年來(lái)，江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模由1839億元增長(zhǎng)到1.56萬(wàn)億元，排名全國(guó)商業(yè)銀行第18位、城商行第3位；年凈利潤(rùn)由14.8億元跨入百億區(qū)間，年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)20%。

十年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷變化，銀行業(yè)整體的改革轉(zhuǎn)型步伐也在加速邁開(kāi)。在創(chuàng)新發(fā)展、提升效益的同時(shí)，江蘇銀行始終牢記銀行的初衷，無(wú)論金融如何改革創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)如何發(fā)展變化，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)是銀行的本份，江蘇銀行牢固樹(shù)立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)是銀行天職的經(jīng)營(yíng)理念，積極引導(dǎo)資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

截至今年9月末，江蘇銀行制造業(yè)貸款余額1085億元，是該行貸款占比最高的行業(yè)，高于全省同業(yè)平均水平。同時(shí)，通過(guò)各類(lèi)直接融資工具支持制造業(yè)融資245億元。在主要措施上，江蘇銀行通過(guò)考核引導(dǎo)增加實(shí)貸投放，在KPI考核中設(shè)置了實(shí)貸新增考核指標(biāo)，引導(dǎo)分行增加制造業(yè)實(shí)貸投放；通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化釋放信貸資源，該行存量信貸資產(chǎn)證券化50億元，釋放的信貸資源主要用于支持制造業(yè)；通過(guò)壓降貼現(xiàn)增加實(shí)貸投放，制定實(shí)施了貼現(xiàn)逐年壓降計(jì)劃，三年壓降450億元，空出的規(guī)模調(diào)劑給有信貸需求的制造業(yè)企業(yè)。

著力提升精準(zhǔn)服務(wù)能力

十年來(lái)，江蘇銀行主動(dòng)響應(yīng)國(guó)家和地方的導(dǎo)向與戰(zhàn)略，積極探索城商行在合并重組基礎(chǔ)上的科學(xué)發(fā)展之路，以專(zhuān)業(yè)智慧聚焦客戶需求，為全面推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。

近年來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)不可避免的受到了一定影響，部分產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)經(jīng)營(yíng)困難與融資難交加，加上信息不對(duì)稱(chēng)，銀行難以準(zhǔn)確把握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，存在著一定的恐貸和惜貸心理，實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)，尤其是傳統(tǒng)行業(yè)無(wú)法得到足夠的支持。江蘇銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央精神，著力解決服務(wù)過(guò)程中“本領(lǐng)危機(jī)”和“盲人摸象”現(xiàn)象，著重加強(qiáng)自身研究力量，在總行成立9個(gè)專(zhuān)項(xiàng)研究小組，各分行也設(shè)立研究小組，緊緊圍繞《中國(guó)制造2025》和地方發(fā)展戰(zhàn)略，開(kāi)展智能制造、新能源、新材料、生物醫(yī)藥等行業(yè)專(zhuān)項(xiàng)研究。

為了更加準(zhǔn)確全面掌握制造業(yè)企業(yè)信息，江蘇銀行自主研發(fā)了“筋斗云”服務(wù)平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)建立客戶交易行為和交易習(xí)慣的分析模型，準(zhǔn)確判斷客戶需求。該平臺(tái)具有“客戶360視圖”功能，可以對(duì)客戶股權(quán)、財(cái)務(wù)、交易等信息進(jìn)行全方位畫(huà)像；通過(guò)企業(yè)生命周期分析模型，動(dòng)態(tài)挖掘企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求，實(shí)現(xiàn)智慧營(yíng)銷(xiāo)和智慧服務(wù)。目前，江蘇銀行已借助“筋斗云”服務(wù)平臺(tái)，篩選出各類(lèi)制造業(yè)企業(yè)1074戶進(jìn)行優(yōu)先支持。

在服務(wù)重點(diǎn)上，江蘇銀行主要聚焦到三個(gè)方向：第一類(lèi)是高端先進(jìn)制造業(yè)，江蘇銀行陸續(xù)制定了生物醫(yī)藥、機(jī)器人制造等企業(yè)綜合金融服務(wù)模板，截至9月末，該行先進(jìn)制造業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)17%，占比提升3.9個(gè)百分點(diǎn)，其中新能源裝備、節(jié)能環(huán)保裝備和汽車(chē)制造業(yè)居前三位。第二類(lèi)是綠色制造業(yè)，江蘇銀行在總行設(shè)立綠色金融事業(yè)部，重點(diǎn)支持節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)。目前，該行綠色信貸余額402億元，占對(duì)公貸款7.9%。第三類(lèi)是傳統(tǒng)制造企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，今年以來(lái)，江蘇銀行已經(jīng)審批重點(diǎn)工業(yè)投資項(xiàng)目和重點(diǎn)技改項(xiàng)目133億元，投放21億元。

順應(yīng)多元需求加速創(chuàng)新

從銀行業(yè)發(fā)展歷史上看，十年可能僅是滄海一粟，但在互聯(lián)網(wǎng)思維高度發(fā)達(dá)的今天，十年似乎太長(zhǎng)了，能夠產(chǎn)生萬(wàn)千的創(chuàng)新與變革，銀行的著力點(diǎn)也從最初的存款、貸款轉(zhuǎn)向多元化、全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。金融組織、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)推陳出新，利率和匯率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步加深，使得整個(gè)金融系統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)加劇且實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求日漸多元化。

江蘇銀行人通過(guò)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)的十年歷程認(rèn)識(shí)到，傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)無(wú)法滿足企業(yè)多樣化的融資需求。伴隨大資管時(shí)代的到來(lái)和多層次資本市場(chǎng)的發(fā)展，必然要求銀行服務(wù)圍繞企業(yè)需求向綜合化、多元化轉(zhuǎn)型。為此，江蘇銀行確立了“雙核三極”的業(yè)務(wù)格局，按照“股權(quán)+債權(quán)”、“表內(nèi)+表外”、“境內(nèi)+境外”三位一體的思路，推進(jìn)金融供給側(cè)改革創(chuàng)新。

據(jù)了解，針對(duì)客戶降低融資成本的需求，江蘇銀行設(shè)立多只產(chǎn)業(yè)基金和并購(gòu)基金予以滿足。目前，該行發(fā)起設(shè)立各類(lèi)基金30余支，規(guī)模達(dá)400多億元。其中，為支持以工業(yè)制造為強(qiáng)縣戰(zhàn)略的寶應(yīng)縣制造業(yè)發(fā)展，江蘇銀行參與設(shè)立總規(guī)模5億元的保盈投資基金，用于機(jī)械裝備、新能源發(fā)電等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。針對(duì)客戶盤(pán)活存量資產(chǎn)的需求，江蘇銀行推廣實(shí)施企業(yè)資產(chǎn)證券化予以支持。該行率先發(fā)行全國(guó)首單商票收益權(quán)ABS和銀票收益權(quán)ABS，為大量持票制造業(yè)企業(yè)探索出一條融資新渠道。同時(shí)，江蘇銀行還為企業(yè)提供貼身服務(wù)，幫助客戶“走出去”拓展業(yè)務(wù)。截至9月末，江蘇銀行支持紅豆集團(tuán)、中江集團(tuán)等“一帶一路”走出去企業(yè)112戶，累計(jì)授信金額達(dá)200億元；發(fā)起設(shè)立江蘇“一帶一路”投資基金，基金總規(guī)模30億元。

堅(jiān)守市場(chǎng)定位助力小微

在我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，大中型企業(yè)無(wú)疑扮演了主力軍角色，而對(duì)面廣量大的小微企業(yè)而言，他們規(guī)模雖小，但作用并不“微”，不僅可以分擔(dān)巨大的就業(yè)壓力，還能為經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展添加活力。但在現(xiàn)實(shí)中，由于缺乏擔(dān)保抵押，融資難已成為困擾小微企業(yè)的頭等難題，甚至成其難以為繼的核心因素。

當(dāng)前，我國(guó)資金供給總體比較充裕，但不少企業(yè)仍在喊融資難、融資貴，這與經(jīng)濟(jì)下行期，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好下降有關(guān)，同時(shí)也發(fā)映出我國(guó)金融供給結(jié)構(gòu)失衡，資金難以流到小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)。

十年來(lái)，作為江蘇最大的法人銀行，江蘇銀行堅(jiān)守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城市居民”的市場(chǎng)定位，把支持小微企業(yè)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)的重點(diǎn)。截至今年9月末，江蘇銀行全口徑小微企業(yè)貸款余額超過(guò)2700億元，積極探索研發(fā)出助推小微制造企業(yè)發(fā)展的一系列產(chǎn)品。如純信用、純線上的小微網(wǎng)貸產(chǎn)品“稅e融”，有效解決小微企業(yè)貸款難、效率低問(wèn)題。

位于江蘇南京的某貿(mào)易公司由3個(gè)80后小伙創(chuàng)建，從事IT銷(xiāo)售和服務(wù)。迫于手續(xù)繁冗復(fù)雜，公司負(fù)責(zé)人從未考慮過(guò)銀行貸款，直到一條信息改變了他。“江蘇銀行和江蘇國(guó)稅為小微企業(yè)提供免抵押、免擔(dān)保的純信用貸款產(chǎn)品‘稅e融’，隨借隨還，無(wú)需任何紙質(zhì)材料，當(dāng)天申請(qǐng)8秒下款。”該負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。之后找到江蘇銀行客戶經(jīng)理，從輸入公司稅務(wù)信息到開(kāi)戶、辦卡、放款，一小時(shí)內(nèi)就全部完成，30萬(wàn)元“稅e 融”貸款順利拿到。

目前，江蘇銀行“稅e 融”授信客戶超過(guò)1.3萬(wàn)戶，累計(jì)放款120億元，并成功在甘肅、長(zhǎng)沙等地實(shí)現(xiàn)同業(yè)合作。

江蘇銀行積極探索投貸聯(lián)動(dòng)模式，創(chuàng)新推出投融貸業(yè)務(wù)，已投放14家企業(yè)；與多家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作設(shè)立PE基金14支，投資規(guī)模近35億元，發(fā)起成立“江蘇銀行投貸聯(lián)動(dòng)合作聯(lián)盟”；先后扶持320多家企業(yè)實(shí)現(xiàn)主板、中小板、新三板上市?；趯?duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的創(chuàng)新，江蘇銀行推出“轉(zhuǎn)期貸”“快易貸”等產(chǎn)品，已累計(jì)為2000戶小微企業(yè)提供轉(zhuǎn)續(xù)貸資金100多億元；“蘇科貸”業(yè)務(wù)全省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金池規(guī)模已超20億，小微企業(yè)業(yè)務(wù)連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”和“三個(gè)不低于”。

未來(lái)，新常態(tài)將是經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)演變的趨勢(shì)，也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換、商業(yè)模式重構(gòu)的過(guò)程。江蘇銀行將堅(jiān)持“融創(chuàng)美好生活”的使命，在加快建設(shè)“特色化、智慧化、綜合化、國(guó)際化”的一流上市銀行進(jìn)程中，牢記銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)的初衷，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)加快發(fā)展再譜新篇。