蚊蟲叮咬感染致死 算不算意外傷害？保險(xiǎn)公司被判依約賠付50萬元

日前，閩清法院審結(jié)了一起出境務(wù)工人員被蚊蟲叮咬感染瘧疾身亡引發(fā)的人身保險(xiǎn)合同糾紛案件。

據(jù)了解，劉某生前受雇于某公司，2021年8月被派往境外工作。公司為劉某等11人投保海外人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，約定“被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期限內(nèi)意外身故保險(xiǎn)金額為50萬元；被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期限內(nèi)突發(fā)急性病身故保險(xiǎn)金為30萬元”。

在保險(xiǎn)期內(nèi)，劉某2022年5月25日被蚊蟲叮咬感染瘧疾，5月27日死亡，死因?yàn)榀懠矊?dǎo)致多器官機(jī)能障礙。

原告劉某家屬認(rèn)為劉某因蚊蟲叮咬感染瘧疾屬不可預(yù)見、不可避免的非自身原因所致的突發(fā)事故，符合意外身故險(xiǎn)的理賠情形，應(yīng)賠償50萬元。

被告保險(xiǎn)公司認(rèn)為瘧疾屬于傳染病，保險(xiǎn)條款明確將被細(xì)菌病毒感染的疾病剔除在意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任范圍，應(yīng)該適用突發(fā)疾病身故的保險(xiǎn)金額賠付，即賠付30萬元。

閩清法院經(jīng)審理認(rèn)為，劉某死亡的原因系被蚊蟲叮咬感染瘧疾導(dǎo)致多器官機(jī)能障礙，直接誘因是蚊蟲叮咬，感染瘧疾發(fā)病是過程，該事件整體符合保險(xiǎn)條款釋義中關(guān)于“意外傷害指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體遭受的傷害”的定義。

保險(xiǎn)條款第六條載明，“因下列情形之一，直接或間接造成被保險(xiǎn)人身故或傷殘的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：（九）被保險(xiǎn)人受細(xì)菌、病毒或寄生蟲感染（但因意外傷害事故致傷口感染者除外）”，該約定已將“因意外傷害事故致傷口感染者”排除于免責(zé)條款之外。故劉某的死亡原因應(yīng)認(rèn)定為屬于非其自身原因所致的意外事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付原告50萬元。

保險(xiǎn)公司不服一審判決，提起上訴。二審法院駁回上訴，維持原判。（記者 林春長 通訊員 董嘉靖）