首套房貸利率上調(diào)什么情況？哪些城市首套房貸利率上調(diào)了有何影響

2019年進(jìn)入下半年以來，不少熱點區(qū)域的房貸利率出現(xiàn)明顯上調(diào)。 澎湃新聞資料全國房貸利率水平在下半年進(jìn)入反彈階段。

8月9日，央行公布2019年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告。報告數(shù)據(jù)顯示，6月個人住房貸款加權(quán)平均利率為5.53%，與3月相比下降15個基點。但是2019年進(jìn)入下半年以來，尤其是從7月中下旬開始，不少熱點區(qū)域的房貸利率出現(xiàn)明顯上調(diào)，步伐越來越密集。

融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示： 2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，二套房貸款平均利率為5.76%。6月，全國首套房貸款平均利率為5.423%，二套房貸款平均利率為5.75%。

多數(shù)二線城市上調(diào)

蘇州最高

二線城市中，多數(shù)城市紛紛上調(diào)房貸利率，蘇州、杭州、寧波、大連、長沙近期多次上調(diào)，且部分銀行額度緊張，甚至?xí)和Ｊ芾矸抠J業(yè)務(wù)。?？?、烏魯木齊、南寧等城市則有著不同程度的下降。

根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)，上海地區(qū)首套房貸利率降至基準(zhǔn)以下，超越廈門成為全國最低；蘇州地區(qū)首套房貸利率為6.03%，環(huán)比飆升16個基點，一躍成為全國房貸利率水平最高的城市，也是目前唯一一個首套房貸利率水平破“6”的城市；大連地區(qū)7月漲幅最高，首套房貸利率環(huán)比上漲20個基點；漲幅排名前五的城市分別為大連、蘇州、杭州、寧波和長沙，均在近一個月內(nèi)多次上調(diào)房貸利率，調(diào)整時間集中在月初和月末。

上海深圳環(huán)比下降

北京廣州持平

一線城市中，上海和深圳房貸利率水平環(huán)比有所下降，北京和廣州則與上月持平；

7月北京首套房貸款平均利率為5.37%，二套房貸款平均利率為5.84%，均與上月持平。

首付方面，7月，招商銀行又將非政策性住房的首套房首付比例由3成調(diào)回3.5成。

2019年7月，上海首套房貸款平均利率為4.84%，環(huán)比下降7個基點；二套房貸款平均利率為5.46%，環(huán)比上漲5個基點。

上海地區(qū)監(jiān)測的30家銀行分支機(jī)構(gòu)中，7家銀行在本月下調(diào)了首套房貸款利率，3家銀行有所上調(diào)。調(diào)整后，執(zhí)行基準(zhǔn)利率95折的銀行數(shù)量增加至17家，友利銀行甚至可以做9折，浙商銀行的利率水平最高，首套執(zhí)行基準(zhǔn)上浮20%，與二套同等水平。二套房利率方面，3家銀行在本月將房貸利率下調(diào)至基準(zhǔn)上浮10%，還有3家銀行有所上調(diào)，目前最高水平為基準(zhǔn)上浮30%。

廣州地區(qū)監(jiān)測的23家銀行分（支）行中，1家銀行在本月上調(diào)了首套房貸款利率，1家銀行下調(diào)，因此整體平均水平基本維持不變。二套房方面，有1家銀行下調(diào)了房貸利率，導(dǎo)致整體水平略有下降。

深圳地區(qū)監(jiān)測的26家銀行分（支）行房貸利率中，目前首套房主流貸款利率為基準(zhǔn)上浮5%，二套房主流貸款利率為基準(zhǔn)上浮10%。

蘇州房貸利率多次調(diào)整

繼6月蘇州地區(qū)房貸利率上漲后，7月份繼續(xù)強(qiáng)勢回彈。目前，首套房貸款平均利率為6.03%，環(huán)比上漲16個基點；二套利率均值為6.30%，環(huán)比上漲11個基點。

近一個月內(nèi)，蘇州地區(qū)的房貸利率發(fā)生了多次調(diào)整。7月24日之前，蘇州地區(qū)多銀行就已經(jīng)將將首套上浮20%調(diào)整至首套上浮22%。24日，蘇州升級樓市調(diào)整政策，出臺《市政府關(guān)于進(jìn)一步完善我市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的工作意見》，指出將進(jìn)一步加強(qiáng)用地出讓管理、調(diào)整居民購房政策、擴(kuò)大住房限制轉(zhuǎn)讓實施范圍，并且進(jìn)一步加強(qiáng)住房信貸稅收管理。之后，多家銀行又進(jìn)行了新一輪的利率上調(diào)。

目前，蘇州地區(qū)監(jiān)測的17家銀行分（支）行房貸利率中，9家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)上浮25%，3家銀行基準(zhǔn)上浮23%，2家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮22%；二套房主流貸款利率水平為基準(zhǔn)上浮30%。而且放款速度都有所延緩，普遍要在2個月以上。

監(jiān)管收緊房地產(chǎn)融資

個人住房信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管加強(qiáng)

下半年以來，監(jiān)管層動作密集，從銀行、信托、公開市場債券等多方面收緊房地產(chǎn)融資。7月底，中共中央召開會議部署下半年經(jīng)濟(jì)工作。在房地產(chǎn)方面，再次強(qiáng)調(diào)“房住不炒”的定位，落實房地產(chǎn)長效管理機(jī)制，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段。隨后，銀保監(jiān)會啟動銀行房地產(chǎn)融資專項檢查，重點是32個城市的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和土地儲備貸款管理情況，嚴(yán)厲查處各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。

房地產(chǎn)融資顯著收緊的同時，個人住房信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管也進(jìn)一步加強(qiáng)。半年度經(jīng)濟(jì)會議對此定調(diào)為“保持個人住房貸款合理適度增長，嚴(yán)禁消費貸款違規(guī)用于購房”；銀保監(jiān)會開始檢查各銀行差別化信貸政策落實情況，執(zhí)行最低首付比例和限貸政策要求，履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查等，并著重查處個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購房，以及其他銀行信貸資金被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的行為。

融360分析師李萬賦認(rèn)為，一方面，未來銀行將加速調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，減少房地產(chǎn)行業(yè)占用的信貸資源，并將更多的信貸資金投向國家目前鼓勵的制造業(yè)、中小微企業(yè)等方向；另一方面，房地產(chǎn)調(diào)控短期內(nèi)不會放松，資金環(huán)境較為緊張，未來或?qū)⒂懈喑鞘欣^續(xù)收緊房貸政策。