人民銀行福州中支黨委委員、副行長江濤發(fā)布2022年一季度福建省金融運行的主要情況

人民銀行福州中支黨委委員、副行長江濤

各位媒體朋友們，大家上午好！

2022年是黨的二十大召開之年，是“十四五”規(guī)劃實施的關鍵一年，做好今年金融工作具有十分重要的意義。今年以來，人民銀行福州中心支行、外匯局福建省分局堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進的工作總基調，在人民銀行總行和福建省委省政府的領導下，積極貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策，引導金融機構加大對國民經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，全力抗擊疫情為市場主體紓困解難。

根據(jù)發(fā)布會的安排，下面我將向大家介紹主要情況。

一、堅持穩(wěn)增長防風險，推動金融助力福建高質量發(fā)展超越

整體來看，一季度我省金融業(yè)穩(wěn)健運行，地區(qū)社會融資規(guī)?？焖僭鲩L，信貸總量在去年高基數(shù)背景下，仍然實現(xiàn)高增長，穩(wěn)增長與防風險得到有效統(tǒng)籌。

3月末，福建省社會融資規(guī)模比年初增加5081.49億元，季度增量首次突破5000億元關口，同比多增1375.62億元；本外幣各項貸款余額首次突破7萬億元，達7.07萬億元，同比增長13.4%，為近七年同期次高，增速居全國第5位，比全國平均增速高2.3個百分點；本外幣各項存款余額6.72萬億元，同比增長13.2%，創(chuàng)近九年同期新高，增速居全國第4位，比全國平均增速高3.3個百分點；全省企業(yè)不良貸款率為1.2%，比去年同期低0.04個百分點，其中，小微型企業(yè)不良貸款率僅為0.8%，比去年同期低0.4個百分點。 

二、聚焦“急難愁盼”，強化對國民經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度

（一）精準實施貨幣政策，充分發(fā)揮貨幣政策工具總量和結構雙重功能。落實人民銀行總行2021年12月降準政策，直接釋放全省金融機構資金約283億元，且每年可直接節(jié)約相關金融機構資金成本約3.8億元。優(yōu)化普惠性再貸款再貼現(xiàn)存量額度的分布，向人民銀行總行爭取新增福建省再貸款額度93.5億元、再貼現(xiàn)額度32億元，穩(wěn)妥接續(xù)實施普惠小微貸款支持工具，引導并激勵金融機構加大對涉農、小微、民營等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。一季度末，全省再貸款再貼現(xiàn)余額992.66億元，同比增長49.4%，其中再貼現(xiàn)余額中涉農、小微、民營三類票據(jù)占比達96.2%。

（二）提升直接融資服務能力，拓寬市場主體融資渠道。通過人民銀行福州中心支行微信公眾號、聯(lián)合省內地市中支宣傳推介債務融資工具產品，傳導交易商協(xié)會管理舉措，引導主承銷銀行做好企業(yè)發(fā)債服務。一季度全省共有60家企業(yè)發(fā)行債務融資工具948.91億元，同比增加16.34億元，加權平均利率為3%，約為企業(yè)節(jié)約融資成本10.47億元。此外，支持省內法人銀行發(fā)行金融債券712億元，補充資本金和拓寬資金來源，提高信貸投放能力。其中小微金融債20億元、房地產并購金融債100億元、資本補充債券292億元、普通金融債300億元。

（三）優(yōu)化信貸結構，貨幣信貸政策與產業(yè)、財政、監(jiān)管政策協(xié)調聯(lián)動穩(wěn)增長。聯(lián)合福建省金融監(jiān)管局、福建省財政廳等部門制定關于金融支持福建經濟開好局的一系列政策措施，在各項政策的共同推動下，全省信貸結構不斷優(yōu)化，一季度末，制造業(yè)貸款余額7347.79億元，同比增長13.87%；涉農貸款余額16757.03億元，同比增長7.51%；普惠小微貸款余額10164.37億元，同比增長22.74%。一是持續(xù)推動投放“技改專項貸”，重點支持省級企業(yè)技術改造項目，合作銀行已擴大至22家，一季度，新增簽約24項、金額48.42億元；新增投放26項、金額18.21億元，新增投放金額已超過去年全年的50%。二是引導加大“科技貸”投放，支持科技型小微企業(yè)發(fā)展，一季度，相關金融機構累計為134家科技型小微企業(yè)發(fā)放“科技貸”175筆、金額6.71億元，加權平均利率4.69%，比2021年下降3個基點。三是推動“鄉(xiāng)村振興貸”落地，重點支持符合條件的農業(yè)企業(yè)、農民合作社、家庭農場等中小微農業(yè)企業(yè)，通過梳理白名單、金服云平臺線上對接、加大政策宣傳等方式推動投放，截至4月中旬，已投放貸款1.57億元。四是在全省各縣（市、區(qū)）全面開展“一縣一品 貸動‘閩’生”專項行動，截至目前，全省已申報62個項目、通過媒體平臺開展宣傳120余場（次）。

（四）引導企業(yè)加強匯率風險管理，助力企業(yè)有效抵御外部風險沖擊。聯(lián)合福建省商務廳、福建省財政廳等部門積極支持企業(yè)開展匯率風險管理，在泉州石獅創(chuàng)新設立“匯率避險公共保證金池”，為中小微外貿企業(yè)匯率避險提供保證金支持；圍繞中小微企業(yè)外匯套期保值擴面、增量、降費的目標，在全轄組織開展中小微企業(yè)匯率避險首辦拓戶專項行動，指導具備衍生產品業(yè)務資格的銀行機構將中小微企業(yè)尤其是從未辦理過外匯套期保值的企業(yè)為服務重點，引導中小微企業(yè)樹立匯率風險中性理念，廣泛運用匯率避險工具。一季度，全轄商業(yè)銀行（不含廈門）外匯衍生產品簽約78.59億美元，較上年同期增長30%；簽約率24.31%，高出上年同期6.1個百分點；為2715家企業(yè)開展匯率避險面對面輔導，推動899家企業(yè)辦理外匯衍生業(yè)務，其中首辦戶201家、占比22%；累計為中小微企業(yè)減免衍生產品業(yè)務費2687.25萬元，其中，減免首辦戶業(yè)務費334.49萬元。

（五）關注農村農民，積極拓寬居民理財增收渠道。高度重視儲蓄國債管理工作，注重發(fā)揮儲蓄國債作為居民理財投資工具的重要作用，重點加大儲蓄國債服務“三農”工作力度。推動農村普惠金融服務點實現(xiàn)購買國債功能、協(xié)調承銷機構實現(xiàn)國債全省異地通兌、指導郵儲銀行等商業(yè)銀行優(yōu)化鄉(xiāng)鎮(zhèn)購債服務，持續(xù)提升城鄉(xiāng)購債便利度。一季度，指導省內儲蓄國債承銷機構，通過手機銀行、“國債驛站”等線上線下相結合方式，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)廣泛開展國債宣傳和服務，大力推進“國債下鄉(xiāng)”，組織承銷機構有序開展2期儲蓄國債（憑證式）發(fā)行工作，累計銷售國債3.62億元，同比增長14.07%。4月10日-19日，2期儲蓄國債（電子式）發(fā)行良好，鄉(xiāng)鎮(zhèn)國債銷量同比增長48.18%，進一步拓寬農村居民理財增收渠道。 

三、積極應對疫情影響，全力為市場主體紓困解難

（一）全面準確傳導兩項直達工具接續(xù)轉換政策，確保政策落實落細。2020年6月至2021年底人民銀行兩項直達工具的實施，有效減輕了小微企業(yè)階段性還本付息壓力，緩解了小微企業(yè)融資難問題。為繼續(xù)加大金融支持普惠小微企業(yè)力度，人民銀行總行決定自2022年起，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，把普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃納入支農支小再貸款管理。人民銀行福州中心支行及時傳導政策，積極發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具不需要抵押品、直接提供激勵資金的積極作用，鼓勵引導地方法人金融機構持續(xù)增加普惠小微貸款。截至目前，全省已審核通過84家地方法人金融機構的激勵資金申請。

（二）運用市場化方式，推動貸款利率持續(xù)下降。2021年以來，一年期和五年期LPR分別下降了15個和5個基點，人民銀行福州中心支行積極推動銀行機構進一步疏通內部利率傳導機制，充分發(fā)揮LPR改革推動作用，促進降低企業(yè)貸款利率。一季度，全省人民幣貸款加權平均利率4.95%，同比下降22個基點；對企業(yè)貸款利率4.10%，同比下降22個基點，利率水平保持低位運行。

（三）實施第五、六期中小微紓困增產增效專項資金貸款，切實紓解中小微企業(yè)困難。在聯(lián)合省財政廳等部門實施前四期、合計400億元的中小微企業(yè)紓困專項資金貸款的基礎上，繼續(xù)推出第五、第六期紓困貸款，傾斜支持批發(fā)零售、住宿餐飲、商貿外貿、文化旅游等多個行業(yè)的中小企業(yè)。一季度末，第五期紓困貸款已全部發(fā)放完畢，金額合計113.26億元，加權平均利率3.20%，支持企業(yè)4444家；截至4月10日，第六期紓困貸款已發(fā)放758筆、金額20.18億元，其中支持泉州等重點區(qū)域貸款97筆、金額3.95億元。

（四）出臺專項紓困政策助力泉州、寧德等地應對疫情影響加快恢復發(fā)展。在前述總額100億元的第六期福建省中小微企業(yè)紓困增產增效專項資金貸款政策中，對泉州單列35億元額度；在總額50億元的制造業(yè)中小微企業(yè)貼息貸款政策中，對泉州單列20億元額度。鼓勵金融機構對泉州、寧德等地單列信貸額度計劃、實施差異化的績效考核辦法，優(yōu)先對泉州、寧德中小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸業(yè)務，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。增加泉州、寧德再貸款再貼現(xiàn)額度，引導金融機構加大對泉州、寧德等地受疫情影響較大企業(yè)、行業(yè)的信貸支持力度。4月27日，人民銀行福州中心支行還聯(lián)合泉州市政府召開金融支持泉州復工復產專場政銀企對接現(xiàn)場會，組織12家省級金融機構對泉州市65個具體項目達成初步融資意向，金額合計396.04億元。

（五）暢通預算執(zhí)行，確保防疫資金撥付安全高效。作為政府預算執(zhí)行的重要環(huán)節(jié)，及時準確辦理國庫收支業(yè)務，一季度省內各級國庫辦理預算收支業(yè)務1985萬筆、金額13471.47億元。面對省內本土疫情防控的嚴峻形勢，國家金庫福建省分庫第一時間啟動應急響應，及時開辟資金劃撥“綠色通道”，做到“7×24小時”值班值守，各級國庫累計撥付8.61億元緊急防疫資金，為打贏疫情防控攻堅戰(zhàn)提供堅實可靠的資金支持。

（六）積極落實退稅減稅政策，著力優(yōu)化地方營商環(huán)境。國庫部門是國家財稅政策落地的“最后一環(huán)”。3至6月是我國納稅人辦理個稅匯算退稅的時間窗口，3月尤其是匯算清繳工作的高峰期。全省國庫堅持以民為先，精簡優(yōu)化退庫流程，確保退稅業(yè)務“快辦速辦”。一季度，各級國庫累計辦理個稅退稅155萬筆、金額12.19億元，及時足額釋放政策紅利。同時，積極貫徹落實涉及小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體的減稅降費政策，各級國庫累計辦理減稅降費退稅業(yè)務56.40億元，助力惠企紓困，優(yōu)化地方營商環(huán)境。

（七）推動跨境金融服務平臺試點工作擴面提質增效，助力中小微企業(yè)和民營企業(yè)更好開展跨境貿易和投融資活動。福建省作為全國首批參與跨境金融服務平臺試點的省份，自2019年3月以來，已上線“出口應收賬款融資”“企業(yè)跨境信用信息授權查證”“出口信保保單融資”等3個融資類場景和“服務貿易稅務備案信息銀行核驗”“資本項目收入支付便利化真實性審核”等2個外匯政策便利化類場景。一季度，全轄商業(yè)銀行（不含廈門）通過該平臺為135家企業(yè)辦理貿易融資業(yè)務798筆、金額4.48億美元，服務企業(yè)數(shù)較上年同期增長23.85%、金額較上年同期增長52.96%，列全國第9；融資金額較疫情前增長123.63%，中小微企業(yè)融資筆數(shù)占比超八成。

（八）組織省級自律機制發(fā)起跨境金融產品服務“碼”上行動，確保銀行跨境金融服務在疫情防控期間高效直達市場主體。指導福建省外匯與跨境人民幣業(yè)務自律機制開展跨境金融產品服務“碼”上行動，組織轄內34家商業(yè)銀行梳理涵蓋結算、匯兌、融資、避險等四大類、511種跨境金融產品服務并集合形成統(tǒng)一的電子宣傳碼，發(fā)布在人民銀行福州中心支行、福建省商務廳、全國外匯市場自律機制微信公眾號等平臺。企業(yè)自行掃碼即可一站式獲取各銀行的跨境金融產品與服務，并結合自身需求直接對接相關商業(yè)銀行，方便企業(yè)在疫情特殊時期高效獲取跨境金融服務，該創(chuàng)新舉措獲全國外匯市場自律機制大力推廣。

（九）確保外匯金融服務綠色通道暢通。第一時間指導轄內相關支局、銀行機構啟動應急預案，堅持“特事特辦 急事急辦 隨到隨辦”原則，全力保障疫情防控期間外匯金融保障工作，靈活、高效地做好外匯金融服務工作。一季度，制作《一圖看懂：外債簽約（變更）登記業(yè)務線上辦理指南》，發(fā)布在人民銀行福州中心支行微信公眾號、外匯局福建省分局互聯(lián)網站等平臺，暢通線上辦理渠道，為4家企業(yè)辦理5筆外債業(yè)務、金額2.04億美元。指導商業(yè)銀行以“非接觸”方式為企業(yè)順利辦理15億元熊貓債債券發(fā)行登記。