金融服務(wù)小微企業(yè)：快準(zhǔn)暖實(shí)

穩(wěn)住中小微企業(yè)就是穩(wěn)住了經(jīng)濟(jì)的“半壁江山”、穩(wěn)住了就業(yè)、穩(wěn)住了民生。在小微金融工作中，每一項(xiàng)政策的出臺(tái)、每一個(gè)產(chǎn)品的推出、每一點(diǎn)服務(wù)的改進(jìn)，都關(guān)系小微企業(yè)等市場(chǎng)主體切身利益。人民銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，把保市場(chǎng)主體作為工作的重中之重，謀劃金融支持措施，全力幫助小微市場(chǎng)主體渡難關(guān)、謀發(fā)展。

快：讓政策資金有速度

小微企業(yè)資金需求“短小急頻”，特別是在疫情沖擊下，現(xiàn)金流會(huì)更加緊張，若不能及時(shí)得到政策和資金支持，很多小微企業(yè)可能會(huì)因資金流缺乏而陷入困境。人民銀行根據(jù)疫情防控和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展階段，及時(shí)快速響應(yīng)，分層次有梯度地運(yùn)用一系列貨幣政策工具，2020年分批次安排1.8萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)額度，2021年又增加3000億元支小再貸款額度，并適時(shí)降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金，支持?jǐn)U大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶信貸投放。同時(shí)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸審批流程，迎客上門，快審快貸。運(yùn)用科技手段，積極開發(fā)線上信貸產(chǎn)品，推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，提升小微企業(yè)融資效率。2022年1月末，普惠小微貸款余額19.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.8%；普惠小微授信戶數(shù)增至4813萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)45.5%。

準(zhǔn)：讓政策支持有力度

小微企業(yè)數(shù)量眾多，企業(yè)主體的異質(zhì)性、融資需求的多樣性、面臨問(wèn)題的差異性，決定了金融服務(wù)需要分類施策，精準(zhǔn)發(fā)力，“缺什么補(bǔ)什么”“弱什么強(qiáng)什么”。為有效減輕小微企業(yè)階段性還本付息壓力，緩解小微企業(yè)抵押品短缺問(wèn)題，2020年6月，人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計(jì)劃，累計(jì)對(duì)16萬(wàn)億元貸款本息實(shí)施延期，發(fā)放普惠小微信用貸款10.3萬(wàn)億元。2022年采用市場(chǎng)化方式對(duì)兩項(xiàng)直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換。針對(duì)從未與銀行發(fā)生過(guò)借貸關(guān)系的初創(chuàng)期小微企業(yè)，積極推進(jìn)首貸戶培育，督促商業(yè)銀行主動(dòng)為企業(yè)提供金融政策解讀、企業(yè)信用輔導(dǎo)、貸款產(chǎn)品推薦等綜合服務(wù)，兩年新增首貸小微企業(yè)179.9萬(wàn)戶。為緩解供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，指導(dǎo)上海票交所上線供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，增強(qiáng)確權(quán)效力，提高小微企業(yè)應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)效率。2021年通過(guò)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)支持中小微企業(yè)融資6.2萬(wàn)筆、2.1萬(wàn)億元。

暖：讓金融服務(wù)有溫度

小微企業(yè)背后是千千萬(wàn)萬(wàn)的家庭和就業(yè)，當(dāng)這些小微企業(yè)遇到暫時(shí)性困難，需要金融雪中送炭。針對(duì)受疫情影響較大、就業(yè)吸納帶動(dòng)能力較強(qiáng)的重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)需求，有關(guān)部門強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)，組織開展銀企對(duì)接。截至2021年末，全國(guó)共建立包含51.5萬(wàn)家受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)名錄庫(kù)，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放貸款8.3萬(wàn)億元，帶動(dòng)就業(yè)3500萬(wàn)人。針對(duì)經(jīng)營(yíng)困難尤為突出的文化旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售等聚集性接觸性服務(wù)業(yè)，人民銀行聯(lián)合相關(guān)部門出臺(tái)更有針對(duì)性、更有力度的政策措施。針對(duì)個(gè)體工商戶等群體，深入開展“貸動(dòng)小生意、服務(wù)大民生”專項(xiàng)活動(dòng)，組織金融機(jī)構(gòu)走街串巷、上門入戶。同時(shí)，大力營(yíng)造金融支持市場(chǎng)主體發(fā)展的宣傳氛圍，采用群眾通俗易懂的內(nèi)容和形式，讓市場(chǎng)主體知曉政策、了解政策、用好政策。

實(shí)：讓更多市場(chǎng)主體得實(shí)惠

圍繞降低企業(yè)綜合融資成本，緩解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)壓力，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)減費(fèi)讓利，惠企利民，幫助市場(chǎng)主體恢復(fù)元?dú)?、增?qiáng)活力。持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革潛力，1年期和5年期以上LPR分別較2019年末下降0.45個(gè)和0.20個(gè)百分點(diǎn)。在2020年下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.5個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上，2021年底再下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)至2%。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部政策安排，合理確定小微企業(yè)貸款利率。2021年，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率為4.93%，比2020年全年水平下降22個(gè)基點(diǎn)。會(huì)同相關(guān)部門出臺(tái)降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)政策，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等5方面實(shí)施降費(fèi)，讓小微企業(yè)和個(gè)體工商戶切實(shí)享受到政策讓利的“真金白銀”。

下一步，人民銀行將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，繼續(xù)落實(shí)好已出臺(tái)的各項(xiàng)金融惠企政策，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，優(yōu)化融資環(huán)境，加大對(duì)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)的傾斜支持，更好滿足小微企業(yè)合理融資需求，支持小微市場(chǎng)主體發(fā)展。

（來(lái)源：人民銀行金融市場(chǎng)司）